銀行信用風險排查報告必備4篇
隨著人們自身素質提升，接觸並使用報告的人越來越多，不同種類的報告具有不同的用途。那麼大家知道標準正式的報告格式嗎？以下是小編收集整理的銀行信用風險排查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行信用風險排查報告1
根據《河南省農村信用社聯合社關於在全省農信社開展眼裡打擊非法集資專項整治活動有關工作的通知》要求，總行高度重視，按照通知要求，結合我縣實際，持續組織開展了打擊非法集資排查工作，現將20xx年第季度工作開展情況報告如下：
一、組織領導情況
為確保非法集資專項整治工作紮實開展，總行成立以為組長，為副組長，為成員的的非法集資風險專項整治工作領導小組。
領導小組下設辦公室，辦公室設在稽核監察部，由稽核監察部經理兼任辦公室主任，負責排查工作的組織、檢查、協調和彙總上報工作。
二、排查工作開展情況
為了使排查工作取得實效，與日常業務相結合，建立了定期非法集資排查制度，抽調相關的.稽核監察部、信貸管理部、安全保衛部及綜合部人員組成排查小組於本季度開展了以下排查工作：
一是將非法集資專項整治活動與櫃面業務及員工日常
行為風險排查工作緊密結合，堅持全覆蓋、抓重點，橫到邊、縱到底，確保排查到每一個網點、每一項業務、每一個環節、每一位員工。讓每位員工知曉非法集資帶來的危害，摸清聯社當前非法集資風險底子，教育員工遠離非法集資，不參與非法集資。
二是加強營業場所宣傳教育。認真落實營業場所管理規定，嚴禁外部人員在信用社營業場所進行正常業務之外的商品營銷和資金交易活動；加強對客戶不參與和遠離非法集資教育，提醒客戶保護賬戶資訊和資金安全。
三是建立貸前涉非調查承諾制度。對現有的授信客戶名單進行排查，將涉非客戶從授信名單中剔除；對新增的授信客戶，在貸前調查中加入民間借貸的調查內容，與客戶簽訂嚴禁將信貸資金用於非法集資承諾書。
三、排查結果
通過以上各類方式排查，未發現員工參與非法集資活動；未發現銀行賬戶涉嫌非法集資活動；未發現信貸資金用於非法集資。
四、取得成效
通過開展多種形式的社會宣傳活動及內部員工排查，及時向社會公眾、員工、信貸從業人員提示了因非法集資給員工的家庭和農信社資金帶來的各項風險。通過紮實排查，及時瞭解員工風險隱患，規範員工行為，加強營業場所和銀行賬戶管理監測及信貸資金風險管理監測，避免員工及其家人因參與非法集資帶來的巨大經濟損失，收到了很好的警示效果。
五、今後工作打算
持續加強員工思想教育工作，深入貫徹落實銀監會要求，使員工深刻認識非法集資的危害性。
持續關注員工涉嫌非法集資問題苗頭，對發現問題，要按照打早打小打苗頭原則，積極妥善處置。
持續建立排查工作長效機制，時刻關注員工動向，將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業務發展之中。
持續建立處非內控防範監測機制，加強賬戶資金監測和貸前涉非調查。
持續建立類金融機構合作准入機制，加強對各類有合作關係的類金融機構的調查，對於不符合規定的機構不予進行業務合作。
持續建立員工涉非內部約束機制，將涉非案件及涉非行為納入考核中，明確責任追究辦法，加大處罰力度。
銀行信用風險排查報告2
近年來，銀行卡在我省迅速發展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業務快速發展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防範和控制風險是當前必須要解決的問題。根據豫銀監辦發號文關於開展銀行卡系統科技風險現場檢查的通知，我社對銀行卡業務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：
一、關於制度建設和崗位設定方面：縣聯社關於銀行卡業務方面制定了詳細的相關管理規定和操作細則，我社根據市銀行卡中心相關管理規定對我社銀行卡業務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關於銀行卡操作的具體流程、重點風險防範和控制等內容，對於銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設定了授權複核、專項登記等，務求達到外部監督和內控管理的有效結合，相互制約和防範銀行卡操作風險。
二、關於業務管理情況方面：對於銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業務操作中都嚴格按照縣聯社的相關管理規定進行操作，嚴格審查客戶資料的`真實性和有效性，杜絕違規操作，同時，我社也時常向客戶派發關於銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業務的客戶，向他們宣傳有關防範銀行業務風險的相關知識，確保我社銀行卡業務健康安全地向前發展。
三、關於自助裝置業務管理情況方面：1是ATM保險櫃鑰匙和密碼必須雙人分別掌管，即管理員管ATM保險櫃密碼，出納員掌管ATM保險櫃和電子門鑰匙。2是密碼必須不定期更換，每月至少更換一次。3是裝入或取出ATM現鈔，必須做到雙人操作（特別是離行式的ATM機）、及時清點，交叉複核，中途不得換人。4是所有加鈔、點鈔、清機過程必須選擇監控器下進行。5是裝鈔完畢對外營業前，管理員必須進行實地測試，檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確，測試無誤後方可投入使用。6是在外部服務商提供ATM維護服務時已經做到全程陪同，保證ATM機不受到外部人員控制，確保ATM機正常執行。
四、關於科技開發管理情況方面：此項業務主要由縣聯社相關部門負責。
五、關於檢查監督情況方面：對於銀行卡的各項業務操作，包括開銷卡、掛失、衝正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業務的監督檢查達到防範風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
銀行信用風險排查報告3
按照《陝縣農村信用合作聯社案件風險隱患排查活動實施方案》檔案精神，為有力推進合規提升年活動深入開展，我社積極組織相關人員，進行全方面排查，現將本階段自查結果彙報如下：
一、成立專門領導小組。
為有力推進合規提升年活動深入開展，確保這次案件風險隱患排查活動取得實效，促進我社依法合規經營，及時發現和消除風險隱患，杜絕各類案件的發生，特成立案件風險隱患排查活動小組。
組長：
成員：
二、確定排查範圍和重點。
本次案件風險隱患排查活動的排查範圍：本次排查活動由社主任負責，具體組織實施，並接受監管部門及上級部門的指導，對我社全體員工進行全面排查，做到不漏一人。
本次案件風險隱患排查活動的排查重點為：一是排查是否存在員工利用農信社操作平臺內外勾結盜用或挪用銀行客戶資金的行為；二是銀行賬戶開立是否嚴格執行賬戶管理辦法，印押證及對賬管理是否規範；三是信貸業務是否嚴格執行三個辦法一個指引，是否認真落實貸款三查制度，是否有因放鬆貸款條件引發違法騙貸和違法放貸行為；四是是否有農信社員工利用農信社平臺參與社會非法集資活動。
三、排查具體情況
往來業務
1、在辦理往來業務中我們始終堅持實時清算、隨發隨收、當日結平、信用社不墊款的原則；
2、設有專門的資金清算崗位，制定了嚴密的工作流程和風險防範措施，記賬、複核、制單、送票、對賬、會計主管以及事後監督各崗位人員分別設定，並相互制約；
3、對操作員實行定期崗位輪換或強制休假制度，密押員設定的密碼進行嚴格保密並定期更換；
4、實行印、押、證三人分管；相關專用憑證按重要空白憑證進行管理和使用；
5、定期對應解匯款、匯出匯款、應收應付等過渡性科目進行檢查、清理，並掌握真實的交易背景及資金走向。
財務會計業務
1、櫃員管理
建立健全了櫃員崗位責任制，按規定分設等級許可權；
確定了主管櫃員的業務授權許可權，並保證嚴格對授權密碼進行保密；
每日日終主管櫃員都要對重要空白憑證進行核對，對發生業務進行事後監督；
專門指定了一名櫃員負責辦理各櫃員的現金調撥、調劑、重要空白憑證的'領發等業務；
櫃員之間現金調劑和尾箱交接符合規定，並對可疑交易進行登記；
櫃員辦理撤銷、衝正、修改客戶資訊、撤銷掛失等，都經聯社統一授權，過渡性科目及特定賬戶賬務處理都經主管櫃員審批，辦理查詢、凍結、扣劃、解凍、單位存款資訊維護等業務經聯社統一授權並序時登記；
嚴格執行在監控下辦理櫃員交接，不存在交接代簽名，交接不連續，櫃員尾箱不交接現象。
3、印章、重要空白憑證管理
業務印章的製作、使用、保管、交接按照省聯社印章管理規定進行操作，並進行登記備案；
個人名章按規定保管，不存在保管不善、出借、盜用現象；
有價單證、重要空白憑證的保管、領用、銷號、銷燬都符合規定，建立登記簿，逐份進行登記；
印、押、證指定專人保管、分管分用，不存在空白有價單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預先加蓋印章現象。
4、賬戶管理
按規定進行銀行結算賬戶的開立、使用、撤銷和變更；
加強對賬戶支付交易真實性的審查，沒有出租、出借賬戶現象；
辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作；
過渡性賬戶發生額經過核查均屬真實。
5、對賬管理
每月對往來業務適時核對，對賬單都能及時發出和收回，堅持對餘額和發生額同時進行核對；
加強了對銀企、銀儲對賬工作，做到按月對賬和適時對賬相結合；
對賬單收回後換人核對，加蓋印章與預留印鑑保持了一致；
賬務核對堅持對賬崗位與記賬崗位嚴格分離制度，出現對賬不符時，都認真核查並返回處理；
按照規定進行全面賬戶核對，達到賬務六相符；
不存在因虛假經營、挪用侵佔資金等人為調整往來資金及資金清算賬戶的現象。
銀行信用風險排查報告4
銀行是經營風險的行業，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業務更是一項高風險、高收益業務。20xx年，被確定為xxxx銀行的“合規管理年”，根據“合規管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業務制度，規範業務操作程式，加強資產質量管理，嚴格控制風險。現就我行小額貸款業務上半年風險狀況和防控措施報告如下：
一、信貸基本情況
截止6月x日，我行累計放款330筆，金額1396萬元；累計回收回177筆，金額945.88萬元；累計結存153筆，金額450.12萬元；6月x日所有逾期貸款戶數33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現象，風險防控形勢非常嚴峻。
二、風險管理工作情況
半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和檔案精神，適時分析形勢，認真執行政策，嚴格按照規範化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規範內部管理，切實防範風險。
1、嚴格按照總行下發的《小額貸款業務管理辦法》和《小額貸款業務操作規程》開展業務，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風險防控關口前移，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規範。嚴密了貸前調查、審查及審批手續，對信貸人員貸前調查的範圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。
2、嚴格控制信貸風險，嚴格執行信貸風險防範控制管理體系，全面實行審貸分離，規範了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規程召開會議，明確各環節主責任人職責。
3、紮實細緻地開展貸後檢查工作，定期和不定期地對客戶經營狀況和家庭狀況進行檢查，認真填報貸後檢查表。2月份我行對發放貸款先後開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發現與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發現收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
4、強化管理，完善的內部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業務學習，以便能在業務操作中得心應手，提升工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的`信貸形象，以優質的服務和陽光的品牌促進業務的發展。
5、抓好逾期催收，嚴格控制資產質量。我行領導及信貸人員從產生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，並把這項工作長期作為信貸業務發展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領導、業務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，採取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的。催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現損失。
三、下一步風險防控強化措施
為有效促進我行小額貸款業務穩健發展，我行要加強小額貸款的合規管理，促進小額貸款經營和操作的合規性和規範性，有效維護我行小額貸款業務發展的良性迴圈。下一步，我行將在以下幾個方面繼續做好風險防控工作：
1、完善規章制度
一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本資訊、申請資訊、否決原因等。
二是對聯保貸款分行業分用途、採用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。
三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對許可權範圍內的信貸業務進行審查時，除對資料的完整性、合規性進行審查外，還須進行電話核實客戶資訊，在必要時還須進行現場核實。
四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執行崗位兼職的合規性，規範信貸人員工號及崗位設定、變更，保證系統中客戶資訊管理的規範性和嚴肅性。
五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款資訊，並嚴格執行保密制度。
2、規範信貸操作流程
一是提升貸前調查質量。對於收入、成本等關鍵資訊應儘可能取得紙質單據或書面證明做支撐；關鍵的財務資料必須進行交叉檢驗；對於房產或車輛等資訊，應檢視和影印房產證、行駛證、租賃合同等。調查專案應全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質量，問到關鍵風險點。三是落實貸後檢查。信貸員在貸款發放後的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸後檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監控，以後每月不少於一次貸後檢查。
3、加強逾期貸款管理。對於逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，採取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。
4、加強信貸隊伍建設。每天晨會及每週例會對信貸所有人員進行信貸業務、操作規範性、法律法規等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養。嚴格執行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
