金融調研報告14篇

在我們平凡的日常裡，報告的用途越來越大，報告中涉及到專業性術語要解釋清楚。一起來參考報告是怎麼寫的吧，下面是小編收集整理的金融調研報告，僅供參考，大家一起來看看吧。

金融調研報告 篇1

20xx年，在全球金融危機影響下，中國經濟受到一定影響，不少企業已經倒閉或停產，直接影響到我縣在外務工人員的就業，導致部分農民工返鄉。為跟蹤分析返鄉女農民工的就業狀況，根據上級統一安排部署和要求，我們結合20xx年12月底全縣女農民工返鄉情況調查資料，近期通過走訪、座談、發放調查問卷等方式，對返鄉農民工春節後就業情況認真進行了抽樣調查分析，同時根據調查結果提出了針對性的對策、建議。

一、基本情況

20xx年，全縣外出務工人員約4萬人，年底跨省外出務工人員返鄉1914人，其中受金融危機影響返鄉的農民工1739人，女性766人。

（一）、金融危機影響女農民工就業意識轉變。每年春節過後是農民工外出務工的高峰期，今年女性外出務工人員在擇業方面呈現出了一些新變化。往年前往廣東、浙江、福建等沿海地區求職務工的女農民工流量很大，但今年這些線路人員流量相對平穩，受金融危機影響，女農民工就業意識開始轉變。南方部分工廠企業減員或關停，部分女農民工認為南方工作不好找，爭取在當地就業。往年外出務工的農民工在節後返城、返廠的時間上都比較規律，但受金融危機影響，今年不少返鄉女農民工對節後出行方向沒有一個明確的目標，具有一定的盲目性，有的還處於觀望狀態。受金融危機影響，城市企業對農民工的用工數量有所下降，女農民工的就業供求矛盾比較突出，導致一些務工者因未找到工作又再次返鄉。從我縣農民工外出務工的調查情況看，大部分外出務工的農村勞動力屬國中以下文化程度，少數人掌握部分專業技能。由於文化程度偏低又缺乏專業技能，加之人生地疏，在競爭中與城市勞動力相比明顯處於劣勢，農村勞動力缺乏就業競爭力。

（二）、女農民工就地創業人員增多。在外務工使農民工開闊了眼界，意識到在本地創業和發展好種、養殖業同樣能致富。各鄉鎮湧現出一批在本地搞種、養殖的女農民工，以養豬、雞、牛、羊為主，這部分人具有創新性思維和開拓精神，積極關注市場和資訊，具有農業產業化經營的目標，期望政府能夠在資金、技術和資訊上多給予扶持。調查表明，部分返鄉女農民工則不願再外出，他們一是想在本縣經濟發展中尋找就業崗位和創業機會，不想再務農，由於在外務工積累了一定的經驗、技術，想在家鄉自主創業，搞一些特色種植、養殖業以及創辦企業和從事個體經營。

（三）、返鄉女農民工對政府給予就業方面的支援表現出較高的期待。通過走訪調查，在節後就業問題上，女農民工期望政府在就業門路上予以幫助，特別是提供就業崗位。在巨集觀環境複雜多變的情況下，女農民工更希望得到來自政府及有關部門權威準確的就業資訊和更直接的就業幫助；在自主創業上提供支援，特別是資金扶持。調查顯示，考慮返鄉留在本地自主創業的女農民工，期望“提供信貸資金優惠和支援”和“提供創業服務指導”是農民工自主創業時最希望政府能給予的幫助。

二、主要措施

面對複雜就業形勢，20xx年以來，我縣採取多項舉措，幫助農民工就近就地就業和外出轉移就業。

（一）注重就業服務。公共就業服務機構加強對女農民工的就業指導，收集了適合農民工的崗位資訊，通過組織專場招聘洽談會、開闢農民工就業服務視窗等多種渠道及時釋出。大力發展勞務經濟，加強區域勞務合作，組織引導農民工有序外出。其次大力開發本地就業崗位，促進返鄉農民工就地就近就業。開發縣內公益性崗位，吸納安置返鄉人員就業。抓住國家擴大內需，加強基礎設施專案和重點專案建設的機遇，搞好本縣企業和用工單位與農民工供需對接，農村基礎設施和重點專案建設與農民工供需對接，以專案帶動返鄉農民工就業。目前，全縣實現向外輸送轉移女勞動力1萬餘人，就地轉移就業近1000人。縣政府下文健全完善農民工公共服務體系，做好對農民工的各項公共服務，為農民工排擾解難。及時妥善安排返鄉農民工子女入學，屬於義務教育階段的要按照就近入學的原則安排，並享受當地義務教育階段學生的有關待遇，學校不得以任何藉口拒絕接收返鄉農民工子女入學。教育督導部門要將返鄉農民工子女入學情況列入教育督導、評估的重要內容。積極引導返鄉農民工參加新型農村合作醫療，解決其看病就醫問題。加強返鄉農民工的疾病預防控制工作，及時做好適齡兒童預防接種的銜接。進一步做好返鄉農民工及其隨返家屬的計劃生育服務工作。認真組織返鄉農民工有序流動，幫助他們解決返鄉中的實際問題，對困難人員給予適當救助。

（二）注重技能培訓。針對金融危機帶來衝擊的影響，我縣進一步整合培訓資源，加大財政投入，改進培訓方式，擴大培訓效果，組織返鄉農民工大力開展有針對性的就業技能和創業培訓，解決目前崗位需求和勞動力技能不相匹配的問題，優化勞務產業結構，提高農民工市場就業創業能力，推進轉移就業和提升創業能力。對農村零轉移就業就業家庭實施就業援助，每戶培訓一人，幫助其實現轉移就業。同時，符合條件的培訓物件享受就業資金補貼政策，並提供職業技能鑑定，合格者核發職業資格證書。20xx年10月以來，全縣已開展計算機應用、電子電工、電動縫紉、風味小吃等專業的職業技能培訓。

（三）注重政策扶持。深入調查研究，進一步完善政策措施。縣委、縣政府已出臺的《關於加快推動全民創業的決定》、《關於切實做好當前農民工工作的通知》等檔案、政策措施，以目前最優惠、最寬鬆的政策鼓勵自主創業和外出務工就業。並把鼓勵返鄉農民工創業作為當前促進就業工作的重點之一，在資金、場地、用水用電、證照辦理、稅費政策、創業服務方面給予相應扶持，大力推進全民創業，以創業帶就業。通過輿論宣傳和政策上的扶持，女農民工返鄉創業熱潮正在興起。20xx年已有50餘名返鄉女農民工在本縣從事自主創業。

（四）、注重維護權益。進一步健全完善工資支付重點監控制度，欠薪報告制度和工資保證金制度，加強工資保證金帳戶管理，強化工資支付監控，推動建築施工、輕工紡織等行業農民工工資“月結月清”，確保農民工工資按時足額發放。制定應急預案，預防和及時處理因欠薪問題導致的.各種突發事件。建立勞動保障、建設、公安、工商、財政、稅務、金融、工會等有關部門對企業拖欠農民工工資行為的聯動防控機制，及時掌握企業拖欠工資的情況。企業關閉破產必須嚴格依法進行，對惡意欠薪逃匿的業主要依法予以嚴肅查處。及時指導停產、關閉破產的企業做好職工的安置工作，督促企業給解除勞動關係的職工發放經濟補償金，繳納社會保險費，轉移和接續社保關係，落實各項扶持政策，幫助其儘快實現再就業。切實維護女性農民工權益，應根據婦女的特點，依法保護婦女在工作和勞動時的安全和健康，不得安排不適合婦女從事的工作和勞動。女性農民工在孕期、產期、哺乳期的，不得解除勞動合同。

（五）、注重社會保障。按照低費率、廣覆蓋、能轉移、可銜接的要求，制定農民工參加基本養老保險辦法實施意見。積極爭取我縣列入新型農村養老保險試點範圍。按照廣覆蓋、保基本、多層次、可持續的原則，開展個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的新型農村養老保險試點。20xx年將在本縣轉移就業的未參加醫療保險的農民工全部納入城鎮職工或居民醫療保險，將未參加工傷保險的農民工全部納入工傷保險。將農民工納入社會救助體系，加大對困難女農民工生活、醫療等方面的救助力度。推動落實有關改善民生的政策，實現送溫暖活動對困難女農民工的全覆蓋，及時解決女農民工的生產生活困難。

三、金融危機的影響

（一）不利因素影響。一是本地就業壓力和穩定壓力增大。返鄉人員中，一部分準備回鄉創業和本地發展，一部分返崗繼續工作，一部分因失業將會重新尋找就業崗位。經濟低谷中諸多行業將面臨轉型、洗牌局面，企業必定提高對員工技術、技能方面的要求，以增強其市場競爭力，女農民工可能遭遇更多的門檻。由於我縣本身就業崗位有限，當前返鄉女農民工大部分年齡偏大，沒有技術特長，再就業難度相對較大，加之受金融危機影響外地能提供的崗位也在減少，就業再就業的壓力加大，就業形勢更加嚴峻。二是農民增收的壓力增大，外出收入水平減少。近年來，進城務工收入已經成為我縣農民現金收入的主要來源。農民工集中返鄉，意味著眾多農民家庭收入銳減。隨著金融危機的不斷髮展，大量民工返鄉，春節後將不可避免地出現盲流，農民工務工成本將逐漸增加，農民工被動轉崗也將明顯增高。另外，在外農民工務工收入也將會隨企業生產經營效益下滑、減薪而減少。三是部分農民工長期外出務工，短時間內難以適應農村生產生活，少數年輕農民工因難以找到合適的工作、沒有固定收入，情緒波動較大，成為新的社會不安定因素，給社會的和諧穩定造成壓力。

（二）有利因素影響。一方面農民工大量返鄉後，將在一定程度上緩解農村勞動力季節性匱乏等諸多問題。另一方面我縣工業化、城鎮化正在加速發展，經濟社會發展正處在一個良好的發展機遇期，大批受過外面世界薰陶的人員回鄉應是觀念、資金、資訊、技術、人力資源的良性迴歸，也為**經濟發展注入了最活躍的因素，為農村和農業產業的發展提供了更有利的條件。同時也使因人員大量外出導致的一系列社會矛盾（如家庭留守問題等）得到一定緩解。如果我們工作和措施跟上，如能因勢利導，上述因素將會為**經濟、社會的發展帶來積極影響和不可估量的力量。

綜上所述，這次全球性金融危機雖然給部分進城務工農民就業帶來了負面影響，但從推進我縣區域經濟發展來講也有有利的一面，女農民工不僅是打工者也是技術工人，更是一股潛在的創業力量。如果引導和服務工作跟上，把返鄉女農民工幹事、創業的熱情激發出來，就會形成推動發展的巨大動力。

四、對策和建議

（一）拓寬就業渠道。一要靠血緣、人緣、地緣關係，增加輸出數量、擴大輸出規模。二靠能人帶動，充分發揮勞務輸出能人的作用，積極鼓勵她們為家鄉的勞務輸出獻計獻策，幫助更多的農村富餘勞動力走出家門。三靠政府推動，構建農民工輸出轉移平臺。政府主管部門要發揮政府主管部門和勞務輸出組織作用，為勞務輸出尋求新的途徑。四是支援發展勞務中介組織。鼓勵發展各類勞務中介組織和勞務經紀人，逐步形成主體多元化，形式多樣化，服務規範化的勞務中介服務體系，切實為農民提供職業介紹、就業指導、法律諮詢等各項服務。五是加強就業資訊服務，開闢綠色通道，為農民工提供高效便捷的就業資訊、就業指導和職業介紹服務。同時加強輸出地和輸入地配合，及時溝通農民工就業和返鄉資訊，為農民工提供更為周到的就業服務。

（二）加大培訓力度，增強返鄉農民工再就業能力。切實做好農民工的職業技能培訓，提高農民工的職業意識，有效緩解產業升級與經濟低谷所帶來的就業困局，才是應對農民工就業問題的根本所在。針對企業用工需求創新培訓模式，調整培訓方向，豐富培訓內容，根據農民工自身特點，制定詳細的培訓計劃，有針對性地集中開展農民工轉移、轉崗培訓，使他們能夠掌握就業技能，適應新形勢工作需要。一是對技術水平不高的返鄉農民工開展回爐培訓，提升新一輪輸出人員擇業競爭力；二是組織沒有技術的返鄉農民工參加農村勞動力轉移技能培訓，鼓勵他們自主擇業，以減輕社會就業壓力；三是對有志於迴歸創業和有一定創業基礎的的返鄉農民工開展創業培訓，提升自主創業能力；四是對有意繼續從事農業的返鄉農民工開展農業實用技術培訓。對年齡偏大、知識水平偏低，不願再外出打工的農民開展特色種養殖技術培訓，提高他們的農業生產技能，實現科技種養增收。

（三）扶持返鄉創業。農民工自主創業，這將是今後農民工轉移就業的一個重要渠道。在引導返鄉農民工創業方面，一是要進一步加大對有關創業政策的宣傳力度，增強投資的吸引力；二是要在專案、資金上給予一定支援，幫助他們把企業辦成、辦好；三是要貼近服務，及時為創業農民工提供生產技術、致富門道、市場資訊等方面的諮詢和指導，積極幫助解決他們在創業過程中遇到的實際困難；四是要典型引路，發掘和報道一批返鄉農民工創業的好典型，激勵返鄉農民工勇於創業。積極引導返鄉農民工轉換思路，利用他們在技術、資金、資訊等方面的優勢，鼓勵、引導有創業願望和創業條件的外出務工返鄉人員立足本地資源，創辦個體私營企業和發展各類經濟實體，實現自主創業。同時，引導他們領辦創辦養殖業、農業產業化以及農村服務業等專案，實現自主創業、轉移就業。加大鼓勵外出務工人員返鄉創業優惠政策的落實力度，各級政府應採取積極的扶持政策，幫助他們解決融資、招工和行政審批等問題，統籌規劃安排，優化自主創業的環境。通過自主創業實現就業，帶動就業。

金融調研報告 篇2

前言

國內經濟持續轉型升級，供給側結構性改革是突破口和著力點。而金融端是供給側改革的關鍵。

尤其在從製造大國向製造強國邁進，“產融結合、脫虛向實”的背景下，更需要加強金融支援和服務。

而供應鏈金融是應“產業發展需求”而生，不管對於國際發展戰略與程序，還是國內轉型戰略與程序，供應鏈金融都生逢其時。

供應鏈金融不僅僅是一種融資服務，供應鏈運營效率的提升、供應鏈整體競爭力的提升、生態圈的建立和繁榮也是供應鏈金融的非常重要的使命。

所以，供應鏈金融是金融端供給側改革的重要抓手。

20xx年供應鏈金融產業健康迭代、巨集觀環境利好、產業生態穩健繁榮，除了傳統的商業銀行，行業龍頭、B2B平臺、供應鏈公司、外貿綜合服務平臺、物流公司、金融資訊服務平臺、金融科技、資訊化服務商等都紛紛往供應鏈金融領域滲透，可謂是千帆競發，百舸爭流。

萬聯供應鏈金融研究院聯合華夏鄧白氏、中國人民大學中國供應鏈戰略管理研究中心從20xx年3月對供應鏈金融的各類市場主體進行了問卷調研，各類主體的競爭優勢、市場格局、服務模式、資金渠道、風控手段是什麼呢？大資料、區塊鏈等新金融科技對行業發展的影響幾何？他們的實踐是否印證了產業的健康迭代、穩健繁榮、前途光明？未來，他們又將如何前行、走向何方？希望通過本報告的釋出來記錄行進中的20xx中國供應鏈金融業態。

一、供應鏈金融生態圈結構

在推行供應鏈金融活動過程中，各供應鏈金融利益相關方/參與主體的角色和結構關係，以及它們與制度和技術環境的關係構成了供應鏈金融生態。供應鏈金融生態包含四層架構：供應鏈金融源；供應鏈上的中小微企業；供應鏈金融實施主體；供應鏈金融資金提供方；供應鏈金融基礎服務。

（1）供應鏈金融源

供應鏈金融的受益主體主要是依附於供應鏈上焦點企業的上下游中小微企業，通過融入到供應鏈的產、供、銷各個環節，藉助焦點企業信用提升供應鏈上中小微企業的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問題。

（2）供應鏈金融實施主體

在供應鏈金融發展初期，實施主體主要為商業銀行。而在產業網際網路大發展的背景下，銀行不再是供應鏈金融產品與服務提供的絕對主體。掌握了供應鏈上下游企業真實貿易的行業龍頭企業、B2B平臺企業、物流企業等各參與方紛紛利用自身優勢，切入供應鏈金融服務領域。

（3）供應鏈金融資金方

供應鏈金融資金方是直接提供金融資源的主體，也是最終承擔風險的組織。

（4）供應鏈金融基礎服務

供應鏈金融的發展需要配套的基礎設施服務提供方，如區塊鏈技術服務提供商、電子倉單服務提供商、供應鏈金融資訊化服務商、行業組織等。這些企業可以利用自身供應鏈金融基礎服務的優勢，連結資金提供方，供應鏈金融服務方、融資物件等，為整個供應鏈金融生態圈提供基礎服務。

二、供應鏈金融生態參與主體

商業銀行：商業銀行鍼對供應鏈融資需求企業的實際情況，提供多種模式的融資解決方案。商業銀行在資金成本方面具備的天然優勢，但商業銀行的傳統金融服務模式一定程度上制約了其供應鏈金融的發展。

行業龍頭：行業龍頭企業依據自身在行業內的規模優勢、經濟效益優勢、帶動和輻射優勢、競爭優勢等，整合供應鏈上游和下游的中小微企業，連結資金提供方，為行業內的中小微企業提供融資解決方案。

供應鏈管理公司：供應鏈管理公司外包焦點企業的非心業務，整合供應鏈上下游資源，連結資金提供方，為供應鏈上下游中小微企業提供供應鏈服務和融資解決方案，提升了整個供應鏈的運作效率。

物流公司：物流企業通過物流活動參與到供應鏈運作中，通過整合供應鏈中的物流網路，連結資金提供方，為服務物件提供物流供應鏈服務和融資解決方案，有利於穩定業務網路，提升物流企業的競爭能力。

B2B平臺：B2B在整個電子商務市場交易規模一直佔絕對比例，是實體經濟與網際網路結合的最佳載體。目前諸多B2B平臺也通過對接資金提供方為平臺上下游提供融資解決方案。

外貿綜合服務平臺：外貿綜合服務平臺為中小企業提供進出口環節的融資、通關、退稅、物流、保險等相關服務，平臺針對中小外貿企業發展中的資金問題，開拓了中小企業國際貿易項下的供應鏈金融。

金融資訊服務平臺：金融資訊服務平臺通過網際網路技術連結資金提供方和供應鏈上的資產端，為供應鏈上的中小微企業提供融資解決方案和資金支援。

金融科技公司：金融科技是金融和資訊科技的融合型產業，關鍵在於利用大資料、人工智慧、區塊鏈等新技術手段對傳統金融行業所提供的產品、服務進行革新，提升金融效率。

資訊化服務商：在供應鏈金融線上化、平臺化的趨勢下，資訊系統是供應鏈金融業務運作的靈魂。

基礎設施服務商：供應鏈金融的發展需要配套的基礎設施服務提供方，這些企業可以利用自身供應鏈金融基礎服務的優勢，連結資金提供方，供應鏈金融服務方、融資物件等，為整個供應鏈金融生態圈提供基礎服務。

三、供應鏈金融生態圈全景圖

（1）供應鏈金融發展的整體趨勢

受益於主流金融服務的缺席，應收賬款、融資租賃等金融業態的快速發展以及心企業轉型的迫切需求，供應鏈金融行業正處於高速發展的階段。

在本次調研中，82%的業內受訪企業表示整個供應鏈金融行業在20xx年的景氣程度將持續上升。該結果表明大比例的從業者對供應鏈金融行業的發展持有樂觀態度。僅7%左右的受訪企業表示可能出現下降的趨勢。表示不樂觀的供應鏈金融從業者主要來自於供應鏈公司及外貿綜合服務平臺。

從供應鏈金融機構的人員規模來看，超50%供應鏈金融服務商人員規模不到100人，屬小微企業範疇，或處於初創期。約30%的受訪機構為中型規模的供應鏈金融服務商，員工人數在100—500人。員工人數在500及以上的大型供應鏈金融服務商不到20%。

從人員擴張趨勢看，近9成供應鏈金融服務商表示在未來三個月有招聘新員工的計劃。該結果表明企業對供應鏈金融未來的發展預期表示看好，同時也意味著行業競爭正在逐步加劇。獲客和風控將成為供應鏈金融賴以生存的競爭力。

此外從企業需求角度來看，中國非金融企業應收賬款餘額規模達到16萬億元，工業企業應收賬款規模已超過10萬億元。供應鏈金融服務商主要面對的中小型工業企業，總應收賬款規模已超過6萬億元。應收賬款融資作為供應鏈金融重要的融資模式，應收賬款規模的不斷增長為我國供應鏈金融的快速發展奠定了堅實的基礎。

（2）哪些公司正在提供供應鏈金融服務：

供應鏈金融行業的參與主體囊括了銀行、行業龍頭、供應鏈公司或外貿綜合服務平臺、B2B平臺、物流公司、金融資訊服務平臺、金融科技公司等各類企業。其中，供應鏈公司/外貿綜合服務平臺、B2B平臺類數量約佔45%。

B2B平臺：在本次調研結果中B2B電商平臺佔18%。B2B平臺主要體現為兩種服務模式：一種是從交易端切入的B2B平臺，提供線上交易，鼓勵並促成客戶的線上交易，使交易資料沉澱在平臺上，可以通過資料模型為企業提供更好的資信支援。另一種是從服務端切入的B2B，為客戶提供從尋源，倉儲，物流，資訊管理等一系列的服務。無論哪一種模式對供應鏈金融的開展都提供了良好的環境。B2B平臺通過構建生態圈將供應鏈金融的各方主體吸引過來，包括資金供應方，擔保機構，保險公司，倉儲公司，物流公司等等。通過平臺的交易，服務，物流，風控等來保障，幫助資產方客戶得到相對便宜的資金，幫助資金方更全面更精準地控制風險，相比較而言B2B平臺比較容易做出規模。國內知名的B2B平臺包括金銀島、易煤網、銅道電商、三正電商等等。

金融科技公司：在金融科技日新月異的今天，資料金融公司大行其道，自有技術及研發能力使得金融科技公司能夠搭建平臺，連線前端多個融資需求平臺，後方連線多層級的`資金平臺，融資需求平臺大多是心企業，B2C平臺，B2B平臺，資金端涵蓋了銀行，保理，小貸，信託等等多層次金融提供方。金融科技公司則負責內外部資料歸集、處理、傳輸、分析，協助風險識別與控制。比較典型代表企業包括京東金融、螞蟻金服等。

此外，行業龍頭企業，物流公司，銀行及非銀金融機構也是供應鏈金融領域的重要參與者。

行業龍頭：行業龍頭企業通過自有資金或依託產業聯盟打造產業網際網路與金融服務平臺，通常優先滿足心企業上下游的融資需求，再沿上下游向外延拓展。或者部分國有企業利用低成本融資渠道獲得資金，然後對接規模稍大的專案，而這部分專案保理及小貸公司無法承接，從而形成了一個細分空間。此類企業有鮮易、達實智慧、準時達等。

銀行：銀行在供應鏈金融領域有天然優勢，如資金成本低、獲客容易、管控資金等，但也有體制、風控、技術等方面的制約，而其他各類市場主體正在不斷搶食供應鏈金融的蛋糕，銀行在供應鏈金融領域顯得有點“內憂外患”。但我們認為銀行仍然是供應鏈金融領域不可或缺的主力，原因還是銀行的資金成本優勢，其他企業要想獲得更高的槓桿，還得與銀行合作；而銀行要想實現真正基於供應鏈/產業鏈運營的金融服務，也必須依託其他企業深入產業內部。

（3）供應鏈金融服務的物件集中在哪些行業：

隨著各類主體的摸索實踐，供應鏈金融的垂直化趨勢愈發明顯，供應鏈金融的垂直化發展進一步提升了產融結合的深度與廣度。

我國供應鏈金融服務物件集中在計算機通訊、電力裝置、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫藥、有色金屬業等應收賬款累計較高的行業。但從調研結果顯示，未來供應鏈金融將作為加速企業活力的重要保障因素，在更為廣泛的垂直領域深耕細作，在更多的商業場景得到應用。

從本次調研結果來看，涉足物流企業的供應鏈金融服務公司相對數量較多，其次為大宗商品，包括鋼鐵，有色及農產品等，第三位零售業，第四、第五是供應鏈金融的傳統優勢領域：汽車及電子電器。

從市場發展的角度來看，我們認為部分行業的供應鏈融資潛在需求尚未被挖掘，某些垂直領域可能存在較大機會。包括：物流行業，農業，零售業，化工行業，餐飲業等等。

物流行業：中國社會物流總費用已從20xx年的7.10萬億增長到20xx年的10.80萬億，增速8.8%。其中，公路運輸的規模接近5萬億，有近70萬企業提供不同形式的物流服務，而專線物流服務領域的市場不低於萬億，排名前10的專線物流企業佔整體市場的份額不足1%，更大的市場份額在幾十萬家專線中小企業手中。物流運輸企業向貨主承運貨物時需要向貨主繳納保證金，而且即使是信用好的貨主，其支付結算也有60—90天賬期；而對個體承運方或者車隊，一般都要先付一部分運費，等運輸完成，憑回單完成剩餘部分的支付。鉅額的運輸費用和較長的資金缺口期使物流企業面臨運營資金短缺，這些60—90天高質量的應收賬款為供應鏈金融帶來巨大的想象空間。

農業：供應鏈金融正在成為農業上市公司的發展方向，這種趨勢主要在畜禽養殖產業鏈，在飼料企業居於產業鏈的強勢地位，而養殖業資金回籠需要較長時間，資金壓力大，一些上游龍頭企業利用供應鏈金融滿足下游養殖業客戶的資金需求，同時也進一步促進了自身主業的發展。

零售業：對於零售行業，專業市場最為受益，因為專業市場掌握著大量商戶資源。一方面，因為網際網路對線下零售業的衝擊以及實體經濟的疲軟，商戶的資金壓力越來越大，除了少數商戶可以通過銀行獲得貸款，大部分商戶只能通過小貸公司、民間融資來籌集資金，而供應鏈金融則立足於產融結合，為小B類商戶提供了新的融資渠道。另一方面，供應鏈金融的關鍵在於風險控制，專業市場掌握商戶的經營資訊，並且具有商鋪租金、承租權費等抵押手段，能更有效地控制風險。因此，專業市場發展供應鏈金融有其內在的優勢。

化工行業：塑料行業是最適合做供應鏈金融的化工品種，因為其具有1.6—1.8萬億級的市場空間，產品具備易運輸、易儲存的特點，市場交易活躍，下游分散且多為中小企業。中小企業利潤空間薄，融資需求大。而塑料行業B2B平臺在產業發展中充當著越來越重要的角色。一些B2B平臺也已初具規模。

餐飲行業：目前國內市場有250萬家餐飲企業，420萬家餐飲門店，1100萬家食品分銷商，整個餐飲行業有3萬億營收，其中1萬億用於食材採購。餐飲行業的供應鏈金融還處於起步階段。餐飲業的供應鏈具有環節多、供應鏈運作波動大、效率低的特點。大量餐飲類中小企業/個體戶資金鍊緊張。銀行的傳統信貸業務無法滿足大部分中小企業的融資需求。筷來財等一些供應鏈金融服務平臺利用先進的風控模型和強大的資料系統對金融風險進行控制，進而滿足餐飲類中小企業的融資需求。

（4）供應鏈金融企業的業務規模集中在什麼層級：

供應鏈金融服務商的信貸規模差異較大，這與供應鏈金融服務商的資源優勢的不同有很大關係，各類服務商的年信貸投放規模從千萬級到百億級不等，規模差異較大。調研結果顯示，放貸規模在1億元以下的供應鏈金融服務商約佔21%，此類機構通常處於供應鏈金融業務起步或轉型階段。這類企業佔比並不小，表明供應鏈金融行業目前仍有處於起步階段。

放貸規模在1—10億之間的供應鏈金融服務商數量佔比約39%。該類供應鏈金融服務商已初具規模，業務模式相對成熟，具有明確的市場定位，具有較強的客戶開發能力和資金供應能力。其中小部分專注於垂直領域和細分市場的供應鏈金融服務商的放貸規模已漸趨穩定。放貸規模在10—100億之間的服務商數量佔比約26%，表明市場中已有一部分供應鏈金融服務企業具有一定規模。

（5）什麼是成熟的供應鏈金融風控體系：

成熟的供應鏈金融風控體系包含三個層次：資料層、實踐層、技術層。其中資料層包括風控主資料的獲取、風險資料的拓展、資料的維護；實踐層包括高效的線上審批、精準及時的事中風控；技術層是指利用先進的模型科學地處理和分析資料，幫助預測和決策。

完善的風險主資料管理使風控資料維度更完整全面、資訊提取更高效，避免人為因素干擾。此外，風險資料的積累與沉澱為未來的風險建模打下堅實基礎；基於IT系統的審批流程進一步減少人為因素影響，提升審批效率，而事中風險監控體系可以確保異常情況的及時處理；基於大資料分析的量化風險模型幫助企業充分利用資料資產，預測風險，是金融風險定價的基礎。

在本次調研中，我們依照以下規則將被訪企業的風控成熟度分為三個等級：

調研結果顯示，10%的企業已經建立了領先的風控系統和風險資料庫，並以此為基礎利用大資料分析技術構建了風險預測模型。63%的企業正在將資料分析、IT技術與傳統風控流程進行融合進而提升風控能力。仍有27%的企業依賴傳統的風控方法和工具。

（6）為什麼要豐富風控資料來源：

在200家受訪物件中，有76%的企業主要依賴於自身資料來評估客戶逾期風險。據鄧白氏過往的專案經驗，客戶自身的交易、經營資料只能在一定程度上提供風險預警，有時會出現“這家客戶一直很好，但不知道什麼原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現象的產生往往是因為我們對客戶的風險識別受制於有限的資訊。一家公司的經營不僅受到其主要貿易伙伴的影響，同時會受到產業鏈上下游產業、周邊產業，以及各種巨集觀因素的影響。產業、周邊產業，以及各種巨集觀因素的影響。因此，拓展風險資料的獲取渠道從而更全面掌握和預測客戶發展，是建立成熟風控體系的基礎。

（7）目前主流的風控資料包含哪些維度：

在200家受訪物件中，有76%的企業主要依賴於自身資料來評估客戶逾期風險。據鄧白氏過往的專案經驗，客戶自身的交易、經營資料只能在一定程度上提供風險預警，有時會出現“這家客戶一直很好，但不知道什麼原因突然信用狀況惡化”的情況。這種現象的產生往往是因為我們對客戶的風險識別受制於有限的資訊。一家公司的經營不僅受到其主要貿易伙伴的影響，同時會受到產業鏈上下游產業、周邊產業，以及各種巨集觀因素的影響。因此，拓展風險資料的獲取渠道從而更全面掌握和預測客戶發展，是建立成熟風控體系的基礎。

（8）為什麼需要利用資料分析技術構建風險評分卡：

基於大資料的風險預測模型正在逐步被行業內的領先企業所接納。接受調研的企業中有35%的企業仍在使用基於風控經驗的風險評分表。48%的企業已將資料分析引入到風險評估中。17%的企業已經開始使用基於大資料分析的預測模型進行風險量化。專家法模型在風險評估過程中容易受到評估人員的主觀因素影響，導致結果不夠準確。在過往風控建模專案中，鄧白氏團隊常常遇到下圖描述的情況：專家法模型中每一個橫座標分段的逾期概率相差無幾，甚至出現評分較好的客戶逾期概率反而更大。與之形成鮮明對比的是，基於大資料分析的預測模型能夠大幅提升預測的準確性，不同分段的風險概率區分度高，最好分段的未來逾期概率只有3%左右，最差分段的未來逾期概率高達45%，區分度高更有利於針對不同客戶設計不同策略。

四、小結：

通過本次調研我們發現90%的企業均認為徵信資訊缺失、資料探勘能力弱、模型評估能力弱三方面制約了其業務的進一步發展。資料來源方面，這些企業可以加強與第三方資料來源合作，進一步完善風控資料體系，提升風控能力。在評估能力方面，可以通過招聘、與風險建模諮詢公司合作等方式，提升風險建模方面的能力。

供應鏈金融發展趨勢：

中小企業是我國經濟的重要組成部分，其創造的最終產品和服務價值佔國內生產總值的（GDP）總量的60%，納稅佔國家稅收總額的50%。與此同時，中小企業在促進就業方面也有著突出貢獻，是新增就業的主要吸納器。然而，融資難問題一直以來是制約我國中小企業發展的桎梏。一方面中小企業的資金鍊有進一步惡化的狀況；另一方面，我國目前存在著大量的應收賬款，20xx年中國規模以上工業企業應收賬款淨額為12.8萬億。因此，如何採用更為有效的手段解決中小企業融資難問題，成為了當今經濟發展中的重要課題。正是在這一背景下，供應鏈金融成為了當今推動經濟進一步持續發展，有效解決中小企業融資難的重要戰略舉措。從當今中國供應鏈金融的走向看，供應鏈金融在中國的發展將會呈現出五個趨勢：

1、以網際網路平臺為基礎的產業整合在加劇

供應鏈金融的前提是供應鏈管理，沒有健全、良好的供應鏈作為支撐，供應鏈金融就成為了無源之水、無本之木，因此，供應鏈建設和發展的程度是供應鏈金融健康發展的關鍵。從我國供應鏈管理的發展來看，目前經歷了從傳統的業務型供應鏈向協調、整合型供應鏈的發展。供應鏈金融開展的初期階段是銀行所推動的以應收賬款、動產和預付款為基礎的M+1+N式的融資業務，其業務開展和風險管理的基礎是心企業發生的上下游業務活動，作為融資方的銀行並不參與到供應鏈運營中。而進入到第二個階段，供應鏈金融的推動者不再是傳統的商業銀行，而是產業中的企業或資訊化服務公司，他們直接參與到供應鏈運營過程中，在把握供應鏈商流、物流和資訊流的基礎上，與銀行等金融機構合作，為供應鏈中的企業提供融資等服務。隨著第二階段供應鏈服務和運營的逐步成熟和發展，供應鏈金融得以開展的基礎會逐漸從“鏈”式進化到“網”式，即基於網際網路的虛擬電子供應鏈。基於網際網路平臺的虛擬電子供應鏈是通過運用高速通訊的網路技術，讓虛擬產業叢集中所有的中小微企業能夠低成本、甚至無代價地加入網路平臺，並且任何一個企業與其他參與者協同預測、同步開發和生產，並實現高效配送和精準服務，滿足分散動態化的客戶需求。因此，虛擬電子供應鏈實現了所有利益相關方的高度整合，或者說它成為了眾多子平臺、子生態的聯結平臺。

2、產業供應鏈作為一種生態開始與金融生態結合

供應鏈金融的本質是一種基於供應鏈優化企業融資結構與現金流的有效方式，從本上講，供應鏈金融不僅僅是融資這種資金借貸性行為，更是通過產業與金融的有效、有序的結合，一方面實現產業現金流的加速，縮短行業的現金流週期；另一方面也能實現金融的增值和穩健發展。產業作為一種生態需要也應該與金融生態相結合，其含義是通過產業供應鏈推動金融生態的打造和發展，反過來運用金融來進一步推進產業供應鏈生態的壯大，因此，供應鏈金融的發展，不僅需要產業端的創新，更需要金融端的創新。具體講，金融端的變革應當體現在兩個方面：一是金融端的主體以及業務生態建設，也就是說要能使供應鏈金融有效發展，金融機構之間的合作和協同機制的建立至關重要；二是不同規模金融機構之間的合作。目前我國存在著不同規模的金融機構，以銀行體系為例，有全國性商業銀行、省級商業銀行、外資商業銀行、區域性商業銀行、農村商業銀行以及民營金融機構和網際網路銀行，各自都有著不同的定位、渠道和優勢，如果相互之間能夠基於各自的優勢充分合作，就能為產業優化整個供應鏈網路的現金流，不僅是加速現金流，而且能創造現金流。

3、金融科技成為推動供應鏈金融的主導力量

以往網際網路的作用只是作為金融活動開展和管理的輔助手段，而今卻可能成為推動供應鏈金融的主導力量。由於供應鏈的主體具有多性、活動具有異質性，沒有良好的標準化、電子化、可流轉、安全簽章的電子票據、電子稅票和電子倉單，就無法實現業務流程的順暢管理。同理，沒有良好的雲平臺、雲端計算，虛擬電子供應鏈就無法真正實現。而要真實把握供應鏈運營規律，有效知曉每個參與主體的行為，就需要建立和發展大資料的能力。針對於資金和資產對應匹配的唯一性和真實性，就需要運用區塊鏈技術和物聯網技術。利用區塊鏈實現分散式記賬和資金管理，實現智慧合約，同時藉助於物聯網技術做到資金和資產的唯一對應。顯然，沒有金融科技的支撐，上述這些問題都不可能真正有效解決，供應鏈金融會遭遇巨大瓶頸。

4、防範風險成為供應鏈金融的核心能力

供應鏈金融長遠發展的另一個心要素是風險的管控，供應鏈金融作為一種微觀金融活動，其運營的規律如同一座天平，天平的兩端是資產和資金，天平的樑是產業供應鏈資訊，而支撐整個天平的是天平的底座（即風險管控）和支柱（即信用）。金融的本質是風險估值和信用，這兩點如果忽略了，就會產生巨大的金融危機，因此，風險的預警和管理是供應鏈金融的重中之重。總體上講，風險的防控需要從供應鏈結構管理、流程管理和要素管理幾個方面入手。結構管理指的是能夠有效、合理地設計、建構供應鏈運營和服務體系，使得各個主體角色清晰，責權利明確，同時又能使供應鏈運營業務實現閉合化、收入自償化。流程管理指的是整個業務和金融活動的流向、流量和流速明確，整個業務和金融活動能夠實現管理垂直化，同時能夠據流程的狀況和要求，協同各類金融機構設計和提供風險緩釋手段，實現風控結構化。要素管理則是能對金融產品和業務資訊資料做到及時、迅速的獲取和分析，真正做到交易資訊化，並且能夠在全面掌握各主體資信的前提下，通過聲譽資產化建立供應鏈信用體系。

5、協同專業化將成為智慧供應鏈金融的主題

供應鏈金融成功實施需要生態中多種形態組織的充分溝通和協同，這些主體除了供應鏈上下游企業和相關業務參與方外，還包括至關重要的三類組織機構，即平臺服務商，這一主體承擔蒐集、彙總和整合供應鏈運營中發生的結構性資料以及其他非結構性資料；風險管理者，這一主體據平臺服務商提供的資訊和資料進行分析，定製金融產品，服務於特定的產業主體；流動性提供者，具體提供流動性或資金的主體，也是最終的風險承擔者。這三類機構各自發揮著不同的作用，共同推動供應鏈金融的發展，因此，這就需要這三類機構充分探索與發展各自的能力，將其提供的差別化服務發揮到極致，只有實現高度的專業化，才能產生協同化。

金融調研報告 篇3

艱難執行 逆境中求生存

20__年8月由美國引發的金融危機席捲全球，紡織服裝成為危機中國內受影響最大的實體經濟行業之一。一貫表現強勢的中國紡織服裝出現了較為明顯的衰退現象，20__年11月份紡織服裝出口增幅降至10年來最低點。一方面主要進口國市場需求萎縮，另一方面一些海外主要客戶將定單轉向價格更低廉的東南亞國家，紡織服裝行業正面臨嚴峻的挑戰。為了解我市毛織、服裝來料加工型企業目前執行情況，我們對這類企業相對集中的宜章、桂陽、嘉禾、臨武等縣進行了調研，並形成專題調研材料上報。

一、__市毛織服裝來料加工型企業基本情況

我市紡織服裝及相關產業，是伴隨著近幾年珠三角紡織服裝產業轉移而逐漸發展起來的。據不完全統計，目前，我市從事毛織、服裝加工生產的企業有近60家，生產員工逾萬人，年產值超過3.5億元。這些企業主要分佈在嘉禾、臨武、宜章三縣，桂陽、北湖區、甦仙區、資興等地也零星存在。規模較大的紡織、服裝來料加工型企業有宜章俊豐印染、臨武有君婚紗、桂陽順發內衣、甦仙區嘉碼服飾、資興天洋製衣等，年進出口額達到3000多萬美元。這些企業都是近幾年從沿海轉移到我市的外商投資企業，具有自營進出口、自主經營，並具備一定技術水平、研發能力和生產能力。其中俊豐印染是我省十大加工貿易重點企業之一，20__年加工貿易進出口總額達到2200萬美元。除此之外，我市絕大部分毛織服裝加工企業，是由在外打工人員返鄉創辦的小廠，或以內資企業註冊，或以個體營業執照登記註冊，企業主要從廣東東莞等地上游企業接訂單、加工成半成口後，返回廣東進行後整加工才銷往國際市場，這類企業大多規模小、檔次低，不能自營出口和自主研發。我市包括玩具、電子、箱包、鞋帽等來料加工型企業主要也是以這種方式運作，我市的毛織、服裝企業產品主要以外銷為主，內銷為輔，其出口市場80%在歐美國家。

二、金融危機對我市毛織服裝行業的影響

如果說20__年上半年，紡織服裝出口企業的利潤空間大幅縮小是由於人民幣升值、原材料及勞動力成本上升所至，那麼隨著金融危機的不斷滲透，到20__年9月份，國際市場需求萎縮、訂單減少，我市紡織服裝行業才真正感受到寒意逼人，演繹了一幕幕優勝劣汰的悲喜劇：

一是小型毛織服裝來料加工型企業無法抵禦經濟危機的衝擊，紛紛停產。這些加工廠對沿海服裝企業依賴性強、客戶單一，而金融危機後，沿海很多針織、服裝企業難以維持，紛紛關閉、停產，受“多米諾”骨牌效應影響，這些與之相關聯的內地小廠也難逃覆轍。嘉禾縣26家針織服裝廠，目前已有20家停產，2家處於半停產狀態，4家正常運轉，近700多人失業。

二是規模較大的加工貿易企業雖在運轉，但是訂單數量逐漸減少，企業發展不容樂觀。如我市俊豐印染、順發內衣、嘉瑪服飾等企業20__年11月份開始，訂單數量與去年同期相比減少了近3成，出口也大幅下滑。12月份我市服裝、印染產品出口比11月份減少了近一半。

三是有競爭實力的企業，通過結構調整，市場佔有額不減反增。臨武有君婚紗時裝有限公司在10月份企業出現利潤壓縮，訂單急驟減少的形勢下，立即採取了拓寬出口渠道，提高產品質量、節約開支等措施提高企業競爭力，目前企業訂單數量激增、生產線滿負荷運轉。

據我們調查發現，目前困擾我市毛織服裝相關企業的主要困難有：

①國外需求持續減弱，從國外或從沿海訂單逐漸減少；

②欠款週期延長、工繳費難以及時到位，上游企業跑單時有發生；

③由於來料加工型企業實力不強，融資難度大，企業轉型，開發新產品、追加投資都存在著現實困難；

④“三率兩價”（出口退稅率、匯率、利率、原材料價格和勞動力價格）頻繁變動，增加了企業出口成本和不可預見性，不確定因素也影響了對外報價，不敢承接長單、大單。

三、對策及建議

我市的毛織服裝產業雖然整體實力不強，對經濟貢獻有限，但是它的發展狀況，也折射出我市包括玩具、電子、鞋帽等來料加工型企業在金融危機形勢下的發展現狀。這些企業是我市近幾年招商引資的成果，同時由於其產品外向度較高，未來幾年可能將成為我市外貿出口的一股強勢力量。金融危機嚴峻形勢下，國家為了扶持身陷困境的出口企業，先後動用了提高出口退稅率（紡織服裝產品出口退稅率由11%提高到13%），調整加工貿易政策、減稅、降息等調控手段，對於逆境中的紡織服裝企業，這無疑是一個發展的機遇，如何在危機蔓延與機遇中求得持續發展，保證企業的`生存。現從企業、國家、當地政府層面淺談幾點對策及建議。

（一）企業層面。

堅定信心，積極採取措施應對危機：

①主動追蹤相關資訊，增加對國內外經濟環境的瞭解，提高企業決策預測性。及時瞭解國家層面的相關扶持政策，使政策與企業決策行為進行對接。

②提高應用金融產品、保險產品的能力和水平、充分運用現代成熟的金融衍生工具、出口信用保險等，合理規避匯率、風險和出口估算風險。

③規範交易條件，按照正常程式獲取信用較好的銀行開具的信用狀況以及進口商預付款等降低交易風險。

④實施市場多元化戰略，積極開拓新興市場。鞏固和發展傳統調撥的同時，積極開拓新市場，特別是非洲大陸、南美大陸、中東、東盟等新興市場。同時，企業可以利用國家目前鼓勵內需的政策，積極拓展國內市場。⑤優化出口商品，以高質量、低價格取勝，適時進口一些先進技術和裝置，促進結構調整和技術進步。

⑥強化內部挖潛增效，努力開源節流，節能減耗，降低成本。

（二）國家層面。

繼續給予扶持，保持政策穩定性：

①繼續加大對出口型企業的扶持力度，適當提高紡織等行業出口退稅率。

②保持政策穩定性，進一步放鬆貸款的投放政策。

③出臺對加工貿易企業出口轉內銷的優惠政策，如降低徵稅率、減化內銷申報程式。

④國家在預期、短期內根據國內外經濟環境變化靈活管理人民幣升值速度。

（三）當地政府層面。

加強服務，幫助出口企業走出困境：

①加快完善支援政策，解決加工企業融資、用工、技術創新、政務效率等方面的困難，20__年10月，廣東東莞從財政拿出10億元，幫助面臨困境的加工貿易企業融資，當前可以借鑑東莞作法，採取貼息等方式鼓勵和支援商業銀行向加工貿易企業放貸。適當減免省市有關稅費，為企業減負。

②通過政策引導，合理調濟人力資源，使停產關閉企業員工轉移到形勢較好的企業中去。

③政府相關部門及協會組織要密切關注國際國內經濟動態，加強調研，及時掌握國家政策調整，為企業提供國際諮詢公司以及政府行業調查研究，政策資興等將市場風險對行業衝擊降到最低。

④大力承接產業轉移，壯大加工貿易隊伍。沿海產業轉移是必然趨勢，我們仍然要將招商引資作為承接產業發展加工貿易的切入點和突破口，積極承接沿海地區加工貿易產業轉移，引導外商在__設立加工貿易型投資專案。金融風暴對沿海加工貿易企業造成了重創，陣痛雖然有可能造成轉移速度的放緩，但是轉型升級或向內地尋求發展是必然趨勢。

金融調研報告 篇4

國際金融危機的寒潮來襲，使全國上下尤其是對外出口企業經歷了一次經濟寒冬，對於xx這個處於寒潮影響末端的內陸城市來說，受的波及究竟有多大？對於生存、成長、壯大都非常不容易的女企業家來說，她們的企業受到了怎樣的影響？她們目前面臨著哪些具體困難？為了最大化消解危機帶來的影響，她們已經或準備採取哪些措施？她們對於寒潮的耐受力、抵抗力如何？能否樂觀應對？在金融危機來臨時，她們最希望政府做的事情是什麼？帶著這些問題，近日，我們在全市45名比較有代表性的民營女企業家中開展了問卷調查。

這次調查，共發放問卷45份，回收有效問卷34份，涉及工業企業9家、建築業1家、房地產業1家、批發零售業10家、住宿餐飲業7家、種養殖業2家、美容服飾等服務行業4家。

一、金融危機對企業造成的影響、特點及表現

從調查問卷顯示的結果看，金融危機對我市女企業家的影響有以下幾個特點：一是緩慢波及。由於xx地處內陸，女性掌門的出口企業不多，受到的衝擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機以慢慢滲透的方式產生影響，延遲了遭受影響的時間，削弱了損失強度。表現在：XX年，金融危機狂潮席捲全球，我國大部分對外出口企業遭重創，但我市接受調查的企業在XX年均有較好的業績，有50%的企業主營業務收入較上年有所增加，有35%的企業業務收入與上年持平；有32%的企業利潤較上年增加，45%的企業利潤與上年持平。漢壽縣一家工業生產企業的業務收入較上年增長了29.2%，利潤較上年增長23.3%。而到了XX年，女企業家普遍感到了生產經營的壓力，有94%的女企業家普遍感覺生產困難，僅有2名女性認為生產不存在困難，僅佔調查人數的6%；有91%的女性認為金融危機對企業造成了影響，認為沒有影響的僅佔9%。XX年一季度業務收入下降的有29家企業，佔調查總數的85%。76%的女性預測XX年營業收入和利潤將減少或持平、企業生產經營狀況將變得更壞。二是行業有別。金融危機對不同行業企業造成的影響有較大差異。調查顯示，工業企業尤其是有對外出口訂單的企業受到的衝擊最大，XX年一季度，9家接受調查的工業企業中有8家業務收入較去年同期有所下降，４家企業一季度業務收入比上年同期減少50%以上，武陵區某公司一季度業務收入較上年同期下降65.7%，澧縣某公司一季度業務收入為零。批發零售業、住宿餐飲業、建築業、房地產業等企業受到的衝擊次之，今年一季度業務收入較上年同期分別下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。種養殖業受到的衝擊最小，發展態勢平穩，桃源某農牧公司自XX年以來，業務收入穩步上升，XX年一季度業務收入較去年同期增長2%。

調查顯示，在金融危機下，企業發展的瓶頸主要有：一是極度短缺的資金。表現為資金流轉緩慢、流動資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關聯度大的企業，資金流轉緩慢的問題表現得越明顯。如漢壽縣一加工企業目前有近百萬貨款無法收回，導致不能滿負荷生產；桃源縣一種養殖企業目前有200萬流動資金缺口。由於資金流轉緩慢，融資難的問題更加凸顯，成為影響企業發展的最主要因素。97%的調查物件表示，民營企業融資非常困難，津市市一家企業產品有市場、經營有效益，但因資金嚴重短缺而導致規模無法進一步擴大。二是居高不下的成本。稅收、行政部門收費等政策性費用，宣傳費，利息、工資、福利、原材料等生產成本費用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機的大背景下，這些費用不降反升，極大地擠佔了利潤空間，使有限的利潤不足以支援擴大再生產。三是霧裡看花的前景。近45%的女企業家表示對市場前景把握不準，認為前景很不明朗或是不夠樂觀，她們對金融風暴到底要持續多久、以及未來的不確定性有著深深的擔憂。四是良莠不齊的隊伍。表現在企業尤其是縣域企業缺乏大量高素質的營銷人才、技術人才。人才引不來，引來了沒法留。限制了企業向高階轉型發展。同時，受金融危機影響，員工信心不足，人心思變、生產效率不夠高。五是起點不一的競爭。部分企業主對公務員經商提出了質疑聲，她們認為公務員把本應用於公務服務的行政公權力資源用到經商辦廠中，為自身攫取利益，對其他白手起家的民營企業家形成了很大沖擊，加劇了不公平競爭。此外，無證無牌作坊由於門檻低、生產成本低，價格低廉，對正規廠家也形成了一定衝擊。

以上瓶頸由來已久，它們形成的制約力量在金融危機到來時呈幾何級數增長，被放大若干倍，與金融危機的負面影響一道，使企業市場萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。

二、企業應對危機的設想和打算

面對危機，女企業家均表現出超強的耐受力和抗壓性。在這次危機前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產成本、保證員工工資、增強內部凝聚力作為應對危機的首策，沒有人提出減薪或裁員，充分體現出女性更重感情的特質。她們具體設想有：一是穩中求進。有近45%的女企業家認為，在寒潮的衝擊下，首先要站穩腳跟，存活下來，再擇機發展。82%的女企業家有2年內擴大投資的意向。二是挖潛降耗。100%的受訪者表示，將通過加強內部管理、節能降耗、減少非生產性開支等方式降低生產成本。三是苦練內功。增強員工服務意識，品質意識、責任意識、效率意識和職業道德修養提高生產效率。同時，所有受訪者均表示寧可壓縮利潤空間，堅決不減薪、不裁員，以打造團隊的凝聚力、強化員工對未來發展的信心。四是提升實力。把這次危機作為一個契機和起點，改進技術、調整產品結構，創立品牌，提高產品市場競爭力，提升企業實力。此外，還有部分企業家表示將加大融資力度（民間融資），爭取產業扶助；部分企業表示將搞好資訊調查，在國內拉動內需時擴大市場；部分對外出口企業表示將把市場重心轉移到國內，面向城市發展的企業表示將會把重心轉移到農村。

看起來，金融危機對企業發展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機增強了女企業家們的危機意識，促使她們自我反省、自我革新從而實現自我進步。在金融危機的大潮中，勇立潮頭者、積極應對者、搶得先機者，總是會最終勝出，金融危機在某種程度上起到了擇優淘劣的作用。從這個意義上來說，它也不乏一定的'積極意義。

三、對市委市政府克服困難應對危機的建議

調查顯示，女企業家對國家推出的減負、減稅、減息的實質性政策表示高度認同，同時，她們也對市委市政府提出了一些建議：一是搭建民營女企業家融資平臺。政府要出面搭建面向女性民營企業家的融資平臺，如設立巾幗低息貸款等，降低民營企業融資的門檻；金融部門要進一步降低貸款利息、簡化貸款程式。二是減輕民營企業負擔。部分女企業家感覺，較往年相比，今年的負擔不降反升，建議不折不扣落實上級優惠政策，減少行政性收費，減免相關稅收。在新型產品推出時，要給予切實優惠的稅收政策，促進新產品的研發。三是切實關心民營女企業家的生存狀況。建議市委市政府定期對民營女企業家的生存狀況進行詳細的調研和分析，組織座談，加強溝通與交流，出臺具體的扶助措施。相關職能部門和研究機構要及時定期向她們提供經濟走向的資訊，使她們的生產經營活動更加有的放矢。四是強化群眾眾消費信心。為待業、下崗、返鄉群眾開展技能培訓，鼓勵他們大力創業；解決好就業問題，穩定群眾收入，增強消費信心，刺激消費。

女企業家還表示，應對危機，關鍵靠自己。儘管經濟寒潮逼人，但她們大多數心態良好，她們認為，困難只是前進中的插曲，61%的女企業家對生產前景持很樂觀和比較樂觀的態度。我們期待著，這些會思考、能發現、有準備的優秀的女效能夠在經濟寒潮中化危為機、成功轉型，很快地迎來經濟的暖春。

金融調研報告 篇5

較為寬裕的資金狀況與部分子市場風險的不斷累積，是進入20xx年以來上海金融市場執行呈現出的主要特徵。“寬貨幣、緊信貸”的實質在於儲蓄資金無法有效轉化為投資，導致資金在商業銀行大量沉澱，這同時也反映了金融市場的不成熟和發展滯後，需要加快金融 市場改革和創新步伐，推動金融市場全面、快速和穩健發展。

一、金融市場執行態勢分析

貨幣市場：

銀行同業拆借與債券市場

上半年，銀行間同業拆借與債券市場累計成交萬億元，日均成交億元，同比分別增長和。

由於市場資金保持持續寬鬆，市場利率價格區間不斷下行。同業拆借、質押式回購和買斷式回購的月加權平均利率分別由月的、和，下降到月的、和，分別大幅下降、和。月日超額準備金利率下調以後，商業銀行的超額存款準備金率不斷下降。一季度末，商業銀行超額存款準備金率為，比上年同期低個百分點，月末則降到。公開市場操作力度顯著增強，但是貨幣回籠量僅相當於外匯佔款量。雖然上半年央行票據的發行節奏不斷趨於緩和，進入月份後更是取消了年期央票的發行，但是票據發行總量明顯增多，上半年，央行共發行票據期，共計回籠資金億元；進行了次正回購，共計回籠資金億元；春節前進行了次逆回購，共計投放資金億元；三項合計，上半年公開市場操作累計淨回收億元基礎貨幣，而去年上半年淨回籠僅為億元。相對於上半年多億美元的外匯儲備增加額而言，公開市場操作較好地對衝了外匯佔款的資金投放量。

票據市場：

上半年，一方面由於市場資金寬鬆，票據市場利率始終處於下降通道；另一方面由於商業銀行風險控制審慎，貸款增長放緩，商業銀行買票並持票到期以彌補信貸規模下降的意願不斷增強。上半年，上海票據市場承兌、貼現及買斷式轉貼現業務餘額分別為億元、億元，同比分別下降和上升；承兌、貼現及買斷式轉貼現累計發生金額分別為億元、億元，同比分別下降和上升。

資本市場

股票市場：

上半年，滬市共有家首發、家增發，合計募集資金億元，同比僅增長。月份股權分置改革啟動後，新股發行和再融資均暫停。

滬市、股合計成交億元，日均成交億元，同比大幅下降。滬市上證指數振盪走低，股價整體下調。上證指數年初以開盤，月末以收盤，比年初下降，振幅達。債券市場：

在加息預期減弱和市場充沛的資金推動下，滬市國債指數始終處在連續上升通道中，並屢創近年新高。滬市債券市場累計成交億元，日均成交億元，同比下降。銀行間債券市場保持了半年的上漲行情，債券綜合指數處於持續上升趨勢，至六月末已升至點，創歷史新高，與年初點相比，上升點，增幅達。

外匯幣場：

上半年，我國貿易順差達到。億美元，超過去年全年的順差總額，加上人民幣升值預期造成的外資流入銀行間外匯市場交易活躍，成交量大幅增加，市場供大於求差額擴大。上半年，銀行間外匯市場累計成交摺合億美元，日均成交量億美元，同比分別大幅增長和。四黃金市場：

上半年，上海黃金市場成交保持活躍，價格表現為箱體振盪走勢。上海黃金市場累計成交億元，日均成交億元，同比大幅增長。黃金累計成交噸，日均成交噸，同比大幅增長。商業銀行上半年以大量淨賣出交易為主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市場投資交易需求在一定程度上超過了實物交易需求。

期貨市場：

上半年，因主要期貨價格處於歷史高位，成交大幅萎縮，上海期貨交易所累汁成交合約萬手，成交金額萬億元，同比分別大幅下降和，分別佔全國期貨市場的和。

二、金融市場執行中存在的問題

一巨集觀調控較為明顯地影響著金融市場執行

金融市場資金尤其是銀行間市場資金充裕，交易量持續放大。進入××年以來，巨集觀調控效果開始逐步顯現，固定資產投資和貸款增速明顯回落，商業銀行出於對貸款風險的考慮和資本充足率考核的約束，出現廠一定的信貸緊縮傾向，大量資金沉澱於商業銀行，銀行間市場成為商業銀行資金運作的主要渠道。同時，超額準備金利率的下調，使得銀行間市場資金供求失衡的問題更為顯性化。

關於人民幣匯率制度改革的討論和此起彼伏的人民幣升值預期，直接帶動了上半年出口的快速增長和順差規模的持續擴大。一方面，銀行間外匯市場成交量大幅增加，另一方面，外匯佔款所帶來的貨幣投放規模持續擴大，導致銀行間同業拆借和債券市場、銀行間外匯市場的成交量同時顯著放大，成交十分活躍。

上半年房地產：調控力度加大，房地產價格漲幅逐步回落，房地產開發貸款和個人消費貸款增速明顯放緩。原先投資於房地產市場的資金開始流人其他領域，在一定程度上提高了銀行間市場和其他金融市場的交易活躍程度。

由於巨集觀調

控帶來的不確定性，上牛年作為重要保值渠道的黃金市場成交量也顯著放大，商業銀行在黃金市場中交投活躍，交割比明顯下降。

金融市場價格走勢反映了巨集觀調控下經濟走勢的不確定性

首先，巨集觀調控所帶來的不確定性，在一定程度上影響了黃金市場的慣性走勢，黃金價格已經不僅僅簡單地與美元走勢逆向而動，它已經成為一種重要的資產保值工具，因而上半年黃金市場表現出較為平穩的執行態勢；二是期貨市場既表現出了與國際市場聯動的走勢特徵，作為重要工業原料的期銅和燃料油價格持續走強，也反映了投資主體為應對巨集觀調控而積極儲備的強烈需求，此外人民幣沒有升值，也是期貨市場不斷維持強勢的重要原因之一；三是巨集觀調控可能對上市公司的業績帶來不確定性影響，這也是在股權分置改革推進中，制約股票市場走強的一個重要制約因素。與此相反，除了較為充裕的資金面之外，的走低以及市場對短期內不會加息的預期，在一定程度上支援了上半年債券市場的持續走強。二高度重視和警惕“寬貨幣、緊信貸”現象

受制於目前的投融資體制現狀和巨集觀調控政策，亡半年金融市場表現出明顯的“寬貨幣、緊信貸”特徵，對商業銀行的資產負債管理帶來了壓力，助漲了市場投機行為，也對經濟金融執行產生了一定程度的影響。

對金融市場的影響

一是導致銀行間市場風險累積。面對金融市場上充裕的資金狀況和不斷走低的收益率，金融機構採取了一定的變通模式進行應對。一種是金融機構通過質押式回購以較低的利率融到資金後，再以甚至是高於的利率水平轉存入銀行，進行銀行利潤回吐式的簡單套利操作；另一種是金融機構通過質押式回購以較低的利率融到資金後，再買入債券，不斷進行放大套做，套取債券價格與資金成本之間的利差收益。兩種模式均推動了銀行間債券市場價格的不斷走高，市場系統性風險加大。

不斷放大的槓桿效應、不斷縮短的資金使用期限和不斷延長的套做券種期限，使銀行間債券市場的風險正在一步步積聚。無風險套利本身是對價格的一種修正，但由於我國銀行間債券市場在市場結構、產品結構等方面還處於初級發展階段，市場本身並不具有平衡修復機制，套利的結果不是套利空間的消失，而是風險的積累和暴發。由於市場資金供給比較集中在國有商業銀行，一旦資金成本上升，或者資金供應結構發生變化，市場將立即面臨流動性風險。

二是不利於創新產品推出和市場發展。日前，銀行間市場基本上形同於一個單邊市場，買方力量空前強大，賣方惜售心態嚴重，這種情況非常不利於各種創新產品的推出。由於單邊市場的存在，銀行間債券市場在資金供給和債券供給上存在極大的不平衡，這對於新近推出的債券遠期交易而言，賣券方承受著相當大的實物交割壓力；交投十分不活躍；同時，單邊市場的存在還導致新發行券種一上市就哄搶一空，持券機構普遍惜售，二級市場交易清淡；此外，市場收益率的.下降也導致銀行間市場對投資者的吸引力減弱，不利於市場主體的培育。對實體經濟的影響

一是信貸資源的“擠出效應”，在信貸緊縮的傾向下，談判能力較弱但成長性較好的企業的信貸規模首先被擠出，影響這類企業的發展；二是“成本遞增”效應，由於正常的銀行信貸渠道受到阻滯，部分企業或專案轉而尋求民間金融和地下金融渠道，融資成本將會增加，進而影響到企業效益和經濟發展；三是“順週期”效應將縮短經濟景氣週期，我國商業銀行的信貸行為具有順經濟週期的偏好，缺乏對長期風險收益的理性權衡，—旦經濟增長回落，即以減少信貸投入規避風險，而正常專案的投資規模縮減甚至取消，將會使巨集觀經濟執行的景氣週期縮短。

對金融機構的影響

“寬貨幣、緊信貸”對於商業銀行的影響最為嚴重。一方面，銀行間市場利率的逐步走低，給商業銀行的資產負債管理帶來了巨大壓力。作為債券市場重要參考指標的年期央行票據的發行利率，已經降到了左右，遠遠低於一年期定期存款利率的水平。另一方面，商業銀行信貸的緊縮，將使部分流動性不足的企業出現資金緊張甚至瀕臨破產，又可能引致商業銀行不良資產的增加。

對於保險公司而言，債券市場是目前保險公司最重要的資金運作渠道，而目前“寬貨幣”所導致的債券市場低收益率已經接近保險公司底線，保險公司在市場上很難找到適合資產負債匹配的中長期債券，這已經成為保險公司正常經營亟待破解的難題。

債券價格的上漲意味著風險的積聚，這對於其他金融機構而言，參與貨幣市場和債券市場交易，就等於繼續助長“寬貨幣”條件下的市場投機行為，需要面對更高的風險。對貨幣政策傳導的影響

利率渠道、信貸渠道和資產價格渠道是我國貨幣政策傳導的三條主要渠道，在“寬貨幣、緊信貸”的條件下，貨幣政策的三條傳導渠道均受到了一定程度的影響。一是如此低的貨幣市場利率，與巨集觀經濟的基本面嚴重脫節，作為貨幣政策重要中介目標之一的短期利率，已經失去了貨幣政策傳導意義。二是信貸渠道是貨幣政策傳導最直接的渠道，直接與最終產出發生聯絡，由於銀行信貸趨緊，部分真正有需求的企業得不到資金，將會最終影響企業效益和經濟發展。三是“寬貨幣、緊信貸”只能提高債券資產的價格，不能帶來公司價值的提高，更無法給公司帶來財富效應，資產價格傳導渠道也無法形成。

三、進一步推進金融市場發展的建設

加大金融市場改革和創新力度

一是要引入有市場需求的金融工具。金融市場創新最重要的是工具創新，目前銀行間市場資金的過度充裕，正是交易工具不足的具體反映。要豐富債券市場品種，形成有效的債券市場收益率曲線。要加快已經列入日程的、、金融債券、境內美元債券等金融產品的推出；

在繼續發展短期融資券的同時，推出短期國債和其他短期債券品種；加快推出債券互換、國債期貨等業務，綜合輔助市場的發展會提高風險管理的能力。

二是要完善金融市場機制。要促進以政府信用為主導的債券市場向商業信用、非政府信用為主導的市場過渡，並完善信用評級機制，給市場傳達正確資訊；推動債券市場發行從主體集中、量大、頻率低向主體分散、量小、頻率高轉變，完善市場利率期限結構，儘快形成合理的收益率曲線；逐步形成以做市商為核心，經紀商和金融機構為主體，眾多非金融機構投資者積極參與的銀行間市場執行架構；引入債券預發行機制、國債發行餘額管理機制，改債券發行審批管理為備案管理。

二完善市場風險監測和管理機制

一是要在適時推出衍生交易品種，為市場提供更多避險工具的同時，加強研究和分析提高此類衍生產品交易活躍性的措施和方法，充分發揮其價格發現和風險避險功能，平抑單邊非理性投機，防範債券市場的系統性風險。

二是要加強市場風險的監測與管理機制建設。針對當前銀行間市場普遍存在的非理性投機行為，要通過儘快建立債券市場風險預警指標體系，採取必要的視窗指導措施，引導金融機構的市場風險預期，抑制過度炒作現象。對於債券回購業務量過大，持續進行滾動操作，風險程度明顯超過其承受能力的金融機構，要進行重點監控並有針對性地採取提高結算備付金比例、強制減倉等風險控制措施。要督促和引導金融機構在債券投資中提高風險測量與控制能力，促使其完善債券業務組織架構；鼓勵金融機構提前按照市場風險監管要求，將債券賬戶細分為投資類、中間類和交易類賬戶，並充分利用靈敏度、、壓力試驗等方法，不斷建立和完善自身的債券業務風險管理體系。

統一協調金融市場發展規劃

“寬貨幣、緊信貸”雖然僅僅表現在銀行間市場，其實也是與其他金融市場之間聯絡溝通不順暢的一種反映，因此必須統一協調金融市場發展的整體規劃，形成較為明確的金融市場整體發展戰略。目前，金融市場尤其是債券市場的管理政出多門，人民銀行負責銀行間市場債券包括央行票據、政策性金融債券、商業銀行次級債、短期融資券的發行和流通，財政部負責國債的發行，發改委負責企業債券的審批與發行，證監會負責交易所市場債券如可轉債等的發行和流通。不僅現有的監管體制複雜，而且市場呼聲甚高的一些衍生金融工具的監管歸屬也尚未完全明確，市場的發展受到嚴重掣肘。

今後，不僅僅是銀行間債券市場和交易所債券市場，發行市場和流通市場、現貨市場和期貨市場、債券市場和其他金融市場的聯絡也將更加緊密，市場間的聯動也將不斷增強。因此，統一協調金融市場發展的整體規劃，將有利於避免金融市場發展中“頭痛醫頭、腳痛醫腳”的短期價值取向，更有利於各個監管部門形成合力，加快金融市場的發展步伐。建議成立由人民銀行牽頭的金融市場協調發展委員會，統一進行金融市場發展的中長期規劃，推進金融市場向全面和縱深方向發展。

金融調研報告 篇6

按照市委、市政府的要求，4月份我委抽調專人成立調研組對中小微企業發展情況暨小微企業融資情況赴各市（區）、重點鄉鎮、園區以及重點企業進行調查走訪。現將有關情況報告如下：

一、全市小微企業融資總體情況

1、小微企業的信貸支援有所下降，與企業發展需求比差距甚遠。20xx年一季度末，全市銀行業金融機構小微企業貸款餘額1079.02億元，比年初下降4.63億元，同比少增52.03億元，降幅0.43%，低於各項貸款平均增幅4.91個百分點，總體未完成小微企業貸款增量“不低於上年同期水平、增幅不低於全部貸款平均增幅”的目標。

2、小微企業融資需求旺盛，民間融資異常活躍。據統計，在我市中小企業的融資結構中，企業自有和民間資金等內源性融資佔比約為60%。在求貸無門的情況下，許多中小企業紛紛轉向民間融資，想方設法從、理財公司、典當行等機構融通資金，甚至不惜借“高利、貸”。許多中小企業由於成本上漲、缺乏品牌、創新不足等原因，企業的利潤越來越薄，實業無利可圖，便脫離實業，加入到民間投資行業中。

二、當前小微企業融資存在的主要問題

1、小微企業貸款需求滿足度較低，融資渠道狹窄，模式單一。調查顯示，泰州只有2.8%左右的工業小企業和銀行發生信貸關係，意味著100戶小型企業中只有不到3戶成功從銀行貸款，97%的小企業生產經營所需資金均通過自籌和民間貸款的方式獲得。目前，小企業發展除自身內部積累外，外部融資主要依賴於金融機構的貸款。銀行提供給小企業的貸款基本集中在流動資金貸款，很少提供中長期信貸，小企業中長期發展多依靠親朋借款或者民間融資。除上述渠道外，被調查企業中幾乎沒有其他成熟的融資渠道獲得急需的發展資金。

2、融資成本居高不下。根據調查，“融資貴”問題具有普遍性。從民間融資來看，小額貸款公司一般放貸利率基本為銀行貸款利率2-3倍，有的更高，企業實際要按年息15-18%支付。通常，網際網路金融產品年息多在20%以上，非法民間融資機構的“高利、貸”年息都在30%甚至50%以上。從信貸融資來看，雖然我市各類銀行業金融機構不斷創新小企業金融產品，但是小企業從銀行業金融機構獲取的資金的成本依然很高，綜合資金成本率一般都在8-13%之間。另外調查發現，一些銀行還強行附加了承兌匯票、基金、保險等額外業務，增加了企業的負擔。部分企業的貸款綜合成本測算下來達到15-20%。我們選取了四家代表銀行對企業融資成本進行了測算。測算按企業貸款100萬元一年期間抵押(房產和土地)貸款。(基準年利率6%)

3、融資缺口大，三類小企業融資較困難，部分產業受信貸政策影響較大。目前，我市大型企業融資供過於求，中型企業融資規模也超過一般企業，真正貸款難、缺口大的是小企業。根據銷售比例法估算（外部融資需求=資產增加-負債自然增加-留存收益增加），我市小微企業外部融資需求量為1200億元，缺口還有很大。根據調查，不能從銀行貸款的企業主要集中在三類企業：第一類，初創企業，缺少抵押物。第二類，企業執行質態不好。沒有核心技術、沒有訂單、企業下行趨勢明顯。第三類，國家產業政策限制發展的，如高耗能高汙染。我市傳統的化工、紡織、不鏽鋼產業，由於能耗高和排放高，成為國家控制信貸的產業。在興化戴南鎮抽樣調查中的63家企業中有51家企業急需貸款，佔企業總數的81%，平均每個企業融資需求3200萬元。

4、擔保機構與銀行合作不暢，銀行抽貸壓貸現象突出。去年以來，部分國有及股份制商業銀行，提高了合作擔保公司的准入門檻。有的只與市級以上國有擔保公司合作，有的甚至全部中止了與擔保公司的合作。有的銀行在擔保公司沒有違約的情況下，隨意停止擔保業務，有的銀行在銀擔合作中不認可人民銀行和經信部門推薦的評級等級。有的不與擔保公司協商，單方調減協議放大倍數，造成了擔保機構特別是民營擔保機構與銀行合作的不暢。有的商業銀行信貸人員為了讓企業及時還款承諾續貸，待企業還款後就不再貸款，導致許多企業資金緊張，隨時有斷鏈的可能。

綜上，近年來，我市的小企業融資環境總體上不斷改善，各類金融業機構的小企業產品也不斷加強，中小企業信用擔保機構從數量、質量也有了提升，但是小企業融資難問題沒有根本解決。破解小企業融資難題是經濟金融理論界探索的永恆課題，是社會各界關注的熱點問題，是一項艱鉅而長期的任務，我市小企業融資工作還有許多工作要做。

三、下一步工作打算和建議

按照市區聯動、暢通主道、完善平臺、多管齊下的思路，我們建議在以下十個方面開展工作，緩解市區中小企業融資困難。

一是開展專項檢查活動。市銀監局牽頭組織開展銀行業金融機構“七不準”的專項督查，禁止存貸掛鉤，禁止不合理收費，禁止搭售金融產品，嚴防貸款資金挪用或外流。市金融辦、經信委、商務局分別對小貸公司、擔保公司、典當等行業的業務規範經營情況開展專項檢查，降低融資成本，切實防範民間資本可能引發的風險，積極發揮其在解決中小企業，特別是小微企業融資難方面的積極作用。

二是提高小微企業信貸總量。市人行、銀監部門要認真貫徹落實中國人民銀行《關於開辦支小再貸款 支援擴大小微企業信貸投放的通知》（銀髮〔20xx〕90號）和銀監會《關於20xx年小微企業金融服務工作的指導意見》，加大考核、引導力度，督促商業銀行加大對小微企業信貸投放，實現小微企業貸款“兩個不低於”，扭轉小微企業貸款餘額下降趨勢，暢通小微企業融資主渠道。

三是設立市區中小企業融資週轉資金。各區財政出資，市財政給予適當資助，在各區設立市區中小企業融資週轉資金。中小企業融資週轉金按照政府監管、封閉運作、獨立核算的'原則，為市區中小企業提供貸款應急過橋服務。

四是組織開展銀企對接活動。開展系列“融資服務進園區、進鄉鎮、進企業”活動，以新進入泰州的商業銀行為主體，充分利用新建商業銀行拓展市場的積極性和貸款指標，深入企業開展服務，實現融資服務由注重面向重視點、由共性授信向個性服務的轉變。

五是籌辦泰州“金融超市”。市金融辦、市人行、市經信委、市銀監局等部門，共同設立市區中小企業融資超市，邀請工、農、中、建、交等銀行業金融機構、融資性擔保公司、小貸公司、中介機構入駐超市，每雙月開市一次，為中小微企業開展融資對接服務。

六是加強擔保體系建設。推動銀擔加強合作，組織銀行和擔保公司開展專題合作交流活動，引導銀行將優惠政策向信用等級高、風險控制能力強的擔保公司傾斜，降低民營擔保公司的准入門檻。積極做大國有擔保公司單體註冊資本、提高擔保資金使用效率、增加擔保放大倍數。積極引導財政和知名企業資金投入擔保行業，增加國有骨幹擔保公司的實力。出臺稅收減免政策，對全市重點骨幹擔保公司所得稅地方留成部分全額返還。

七是加大企業上市、境外融資工作力度。加強企業上市、境外融資工作的宣傳力度，引導企業轉變思想觀念。做好擬上市資源的挖掘和培育工作，不斷充實調整擬上市企業資源庫，對基礎好、效益高、發展前景好的企業按照上市的要求進行篩選，為企業上市做好準備。加大企業上市培訓力度。組織擬上市企業的董事長、總經理到外地上市公司實地考察學習，學習先進地區的經驗做法和解決問題的具體辦法。積極邀請券商等中介機構介入，幫助擬上市企業解決上市過程中遇到的技術難題。

八是搭建統貸融資平臺。市經信委牽頭向中國進出口銀行提出申請，在海陵、高港、姜堰區設立統貸平臺，市區財政共同出資按照1：10的比例獲得省進出口銀行中小企業授信。各區分別選擇1家國有公司和代理銀行作為統貸業務操作平臺，將統貸資金以較低的貸款成本發放給市區中小微企業。

九是進一步拓寬融資渠道。探索開展企業技術專利權、工業產權等非實物資產抵押貸款。幫助企業通過典當、裝置租賃等渠道進行融資。引導企業通過資產重組、資本運作等多種途徑，開展跨地區、跨行業、跨所有制兼併聯合，促進資本流動和資本集聚。

十是開展金融服務宣傳活動。市經信委聯合銀監、稅務等部門，組織市各商業銀行、擔保公司，深入特色園區、工業集中區開展“送政策進園區”活動，宣傳、推介中小微企業特色金融產品、產業政策和扶持政策，幫助企業提高政策水平、拓寬融資知識。

金融調研報告 篇7

一、xx縣總體金融發展狀況

從20xx年以來的發展情況看，xx縣金融發展總體形勢較好。

（一）金融機構存貸款餘額大幅增長。截止20xx年末，無為縣金融機構各項存款餘額為927889萬元，較20xx年末增加542954萬元，增長141.05%，年平均增速為13.03%；

各項貸款餘額為518580萬元，較20xx年末增加162446萬元，增長45.61%，年平均增速為10.02%；

若考慮金融機構不良貸款處置因素，自20xx年以來，無為縣金融機構各項貸款餘額實際較20xx年末增加273624萬元，增長71.44%，年平均增速為11.23%，與幾年來的gdp平均增速基本相當。

（二）各金融機構信貸資金充裕。從全縣金融機構存貸款比例情況分析，20xx年末無為縣金融機構綜合存貸款比例只有56.62%，可用信貸資金比例至少為18.38%。其中工、農、中、建4家國有商業銀行在無為縣機構的存貸款比例分別為83.12%、21.25%、31.14%和25.38%，除工商銀行機構外，其他3家商業銀行機構的信貸資金都非常充裕；

郵政機構的存貸款比例僅為0.21%，農村信用社的存貸款比例為66.00%。

（三）全縣金融機構的盈利能力大幅提升。20xx年，無為縣金融機構共計盈利16510萬元，較20xx年增盈16787萬元；

其中農業發展銀行無為縣支行、農業銀行無為縣支行和無為縣農村信用合作聯社三家機構20xx年共計盈利6536萬元，較20xx年增盈7146萬元。

（四）國有商業銀行機構這幾年在無為縣的信貸投放力度明顯不足。從統計分析情況看，在20xx-2019年的5年時間裡，4家國有商業銀行在（)無為縣機構的年平均新增存貸款比例只有31.60%，其中工商銀行機構的年平均新增存貸款比例為110.43%，農業銀行機構的年平均新增存貸款比例為-19.64%，中國銀行機構為34.59%，建設銀行機構為-20.91%；

而農村信用社5年中的年平均新增存貸款比例卻為66.68%，比4家商業銀行機構的年平均新增存貸款比例高35.08個百分點。

二、當前無為縣農村金融發展中存在的突出問題及原因

（一）農業發展銀行、農業銀行和農村信用社都將面臨著體制和機制改革問題，但這些機構目前在無為縣都有大量的不良資產包袱需要處置，這些包袱涉及的物件不僅有基層糧食、棉花和供銷機構以及鄉鎮企業，而且有基層鄉鎮、村等政府機構，處置困難很大，需要省、市、縣各級政府的大力幫助和支援。

（二）一些農業基礎性產業依然給金融發展形成巨大的拖累。如無為縣32家農業產業化龍頭企業，按照國家產業政策和信貸政策都是扶持的物件，但是目前這32家農業產業化龍頭企業確實成了無為縣金融發展的包袱。一是目前這32家企業的經營狀況都不好，有的盈利能力比較弱，許多都處於實際虧損狀態，還本付息能力較差；

二是農業產業化龍頭企業受到國家政策的扶持，因而助長了這些企業的法人代表滋長了信用缺失意識，如無為縣的某油脂廠、某食品公司和某調味品公司等，欠了大量銀行貸款，現在卻很難找他們還本付息。

（三）農村資金需求不平衡、不規範，造成金融信貸資金難以滿足其需求。一是由於近年無為縣工業經濟發展勢頭良好，故中小企業的資金需求十分強勁。從此次召開銀企對接會的調查摸底情況看，實現對接的企業有65家，資金需求為356086萬元；

不夠條件，未能實現對接的企業有46家，資金需求39260萬元。因此，今年無為縣中小企業的總資金需求是395346萬元。二是農戶資金需求不足。主要原因是目前無為縣的農戶生產基本上還是包產到戶式的小規模生產，而且農業生產的收益低，因此很少有農民拿貸款從事農業生產的；

特別是在今年農業生產資料價格漲幅已經遠遠超過農產品價格漲幅的前提下，就更沒有什麼農民拿貸款進行農業生產的。三是農村經濟擔保體系不健全，造成農村經濟組織等農業資金需求難以滿足。如農村以農業生產資料經營為主的個體經濟合夥性組織，由於缺乏有效的擔保手續，銀行和農村信用社就難以向其發放貸款支援。

三、無為縣推進金融發展的幾點做法

（一）正確貫徹國家貨幣信貸政策，以推進經濟的持續發展為目標，促進金融的持續發展。無為縣在貫徹國家貨幣信貸政策時，始終堅持“正確貫徹和靈活運用”的原則，不教條機械地執行國家貨幣信貸政策，堅持在促進地方經濟的快速發展中尋求金融的可持續發展。每年年初的金融工作會議，人民銀行無為縣支行都要組織全縣各金融機構負責人認真學習國家貨幣信貸政策，深刻領會其精神實質；

同時人民銀行要求各金融機構要正確處理好防範金融風險和支援經濟發展的關係，提醒各金融機構貫徹國家貨幣信貸政策一定要密切聯絡無為縣和農村經濟發展的實際情況執行，努力支援和促進無為轄區經濟的快速發展。即使在近年國家實施從緊的貨幣政策情況下（)，雖然無為縣各金融機構的授權授信規模受到了一定製約和影響，但無為縣各金融機構依然想方設法幫助企業多方面融通資金，促進地方經濟發展。20xx年，受實施從緊的貨幣政策影響，無為縣金融機構的賬面貸款餘額雖然僅增加38671萬元，但為促進無為縣經濟發展，無為縣各金融機構通過各種渠道幫助企業融通資金48940萬元；

其中農業發展銀行無為縣支行爭取其上級行對無為縣企業直接貸款4560萬元，無為縣農村信用合作聯社通過社團貸款引進縣外農村信用社對我縣企業貸款4450萬元，工商銀行無為縣支行在信貸規模受限的'情況下幫助企業向縣外銀行辦理轉貼現13588萬元，同時各金融機構還通過各種渠道幫助企業爭取縣外銀行（徽商銀行等）貸款12500萬元，從而有效地緩解了巨集觀調控對無為縣經濟發展的影響，不僅提高了全縣金融機構的盈利水平，而且避免了由於巨集觀緊縮造成的銀行信貸資產質量下降現象的出現。

（二）加強銀政溝通與合作，促進經濟與金融協調發展。無為縣政府對無為縣金融發展很重視、都很支援，把金融發展作為無為縣的一個產業加以推動，不僅成立了金融辦，加強了與金融機構的聯絡，而且出臺了許多支援和激勵金融發展的政策；

各金融機構也都能按照政府的工作意圖安排自己的金融工作計劃，積極支援政府工作計劃的落實和目標的實現，目前各項金融工作幾乎都走在全市，甚至是全省的前列，為政府經濟目標的實現創造了良好的金融環境。

（三）大力推進社會信用建設，積極開展金融債權保全工作。20xx年在人民銀行合肥市中心支行的倡導下，無為縣積極開展了建立金融安全區活動，積極推進建立信用鄉鎮、村活動，同時開展了以保全金融債權為主要內容的打擊逃廢債工作，實行了資產保全證明制度，並推進和完善了無為縣金融徵信系統建設。經過幾年堅持不懈的努力，有效地淨化了無為縣的信用環境，為無為縣金融發展創造了良好的信用條件。至目前為止，全縣建立農戶信用檔案28.1萬戶，推動建立信使用者19.7萬家，信用村26個；

建立了有1515家企業和22.6萬名城鄉個人的金融徵信系統；

保全金融債權186筆，金額15.7億元。

金融調研報告 篇8

隨著20__年雷曼兄弟的倒閉,一系列的破產案件猶如塔米若紙牌一樣一一上演,全球性的金融危機也由此愈演愈烈。走在金融危機邊緣的信用社，無疑也在這場金融風暴中打了一個寒寒的冷顫。

面對20__年國家寬鬆型的貨幣政策，拉動內需的指導思想，以及推動農村城市化現代化的程序，我們信用社也處在一個金融挑戰與機遇並存的時代，如何去抓住機遇迎接挑戰成為我們20__年的當務之急。

新的農村經濟形勢。

在過去，每逢年末，大量的農民工返鄉會帶回大量的資金用於存放在信用社或者歸還貸款利息。但是在金融危機爆發的20__年，農民工沒有帶回象以往年度那樣大額的資金，我們的存款也大大縮水，再加之5.12大地震，居民取出資金用於維修房屋等，我們的存款更是雪上加霜。至於貸款利息的清收也如同存款一樣遭遇到了金融的寒冬。

面對存貸款利息一降再降，存款減少貸款難收這樣尷尬的局面，信用社應該何去何從如何下手呢？

我認為任何危機都有它的突破點，特別是在中國的農村。國家的政府對農村經濟的扶持從未停止過。各種補貼更是從未斷過,糧食直補,生豬補貼,危房加固等等,這部份錢對一些經濟較緊張的農戶來說是需馬上取出用於適處的;但對於另一些經濟較寬裕的農民來說,這是一部份閒散的資金。也許他們會盲目的取出用於存放在其他金融機構或者用於其他不必要的消費，這時我們信用社的工作人員就需以我們的真誠和熱情來做好解釋工作，讓農民將這部份錢以定期或者活期的形式存在信用社，告訴他們在經濟不穩定的時期，銀行利息雖然低，但是是無風險的報酬；對於一些想留在農村發展畜牧業養殖業以及修建房屋的農民工，我們可以在詳細調查過後，確保資金安全的前提下向他們發放小額貸款，綜觀這一條思路，其實它本身就是“服務三農”的最好實踐。

新的農村業務發展。

以往信用社的業務比較單一，收入來源主要是貸款利息，面對不可抵擋的金融危機以及高速發展的農村，我們必須拓展我們的中間業務，強化我們自身的業務能力。這對於本身基礎比較低，業務還不健全的我們來說，這是一個嚴峻的挑戰。

當然有壓力才會有動力，隨著ｓｃ６０００成功上線，我們可以在當前形式下，大力開展匯兌業務並與保險公司，理財公司，資產管理公司合作，為外出打工的農民工提供保險、理財、匯兌業務，為在農村發展的企業提供資產管理和理財業務。與此同時，我們還可以與農村的中小型企業和一些金融機構合作，開展代收代售代發業務。我們可以為供水供氣供電等公司代收居民需繳納的各種款項，也可以代理各種企業發放工資這樣一種業務，還可以代理其他金融機構銷售各種收益較穩定風險較低的債券、基金。這樣一來，我們即能推動農村經濟的發展又能將每年高額的存款利息轉嫁出去，還能從中獲得中間業務手續費。這樣一來我們就充分利用了財務管理學中的財務槓桿經營模式將負債經營作到利益最大化。

新的農村金融機構的競爭。

在很長一段時間，農村一直處在信用社寡頭壟斷的情況下，再加之農民本身的文化程度不高，我們工作人員又長期處在有利條件下，形成了很多不好作風。比如態度差，工作效率低，服務質量不高，這些都是群眾抱怨的'現象。如今面對農行，郵政儲蓄……這些強有力的競爭對手，我們又該如何在留住原有客戶群的基礎上，吸引更多的客戶呢？

首先，我們還是要從自身做起。提高我們自己的文化修養，以專業從業人員的身份來要求我們自己的一言一行。以耐心包容的態度來接受我們客戶的不足，以專業專注的態度來為我們的客戶提供幫助，這同樣也是在幫助我們自己。

其次，我們還要大力的拓展我們業務。因為業務才是我們發展的硬體，態度再好，沒有有效的業務能力，不能為群眾提供方便，這也是不能挽留客戶的缺陷，也勢必在殘忍的競爭中淘汰。

最後，我們要搞好市場營銷。將我們的優勢，我們的新業務，我們“服務三農計劃”大力的有效的廣泛的推銷出去，讓客戶知道我們的優點，我們的方便之處，我想在這樣一種有利的自我營銷之下我們信用社的社會影響力會大大增加，新客戶會越來越多，老客戶會加倍信任我們，隨之當然的就是我們競爭力會越來越強，在激烈的金融競爭中立於有利地勢。

金融危機是機遇還是挑戰關鍵在於我們自己如何去把握這個度,我想在擁有廣泛群眾基礎,政府大力鼓勵的有利條件下,再加之我們自身不斷的發展更新,那我們的信合事業定能在金融危機這場大浪淘沙中,嶄露頭角 。

金融調研報告 篇9

這個學期，職業發展規劃與設計的老師要求我們去一次人才市場做一次調查或寫一份心得體會。面臨畢業，就已經更加意識到了大學生就業形勢很嚴峻的問題。面對這個問題無論是聽到還是看到，反應的都是就業難的問題。所以今天上午我和幾個同學特地去參觀了上海人力資源中心舉辦的招聘會。

來到人力資源中心，本想著自己來的還算早，沒想到到人力資源中心裡早已經是門庭若市了！在這個群英薈萃的地方，我看到了企業用人單位對人才聘請的需求是多麼的迫切，他們對人才的需求猶如狼吞虎嚥。經過幾個小時的調查問卷，我大致做出以下總結：

瞭解到人才市場面試的基本步驟：面試通常分為五個階段：

第一階段是熱身：遞個人簡歷、求職信、推存表等回答問題要簡潔有禮。 第二階段是查明背景資料：應該利用這個機會突出自己的個性、興趣、志向、工作經驗等。 第三階段是進入正題：要儘量表示對申請職位的興趣和誠意，這個階段的表現對成敗非常重要。 第四階段是評論應試者是否合適：所碰到的問題會最難應付，這是決定性的時刻，要靠事前準備和臨場的談吐技巧。 第五階段是討論聘用條件：要有技巧，並預先了解行情。

面試要做出以下準備：

首先應該有一份清晰全面的簡歷，身份證，相關的證書和畢業證。突出自己的學習、工作經歷，主要的學歷和工作成績，以及特長和興趣。面試的前一天最好將當天要面臨的情況過一遍，然後早點休息，保持良好的睡眠，保證清新而穿戴整潔的衣著及髮型，讓人整體看起來顯得精神。

其次進入面試階段應該有一個自我介紹，這個基本源於簡歷而又高於簡歷，清晰簡潔的介紹自己的個人情況，並有針對性的介紹與應聘的職務相關的工作經歷成績以及一些見解。完了應該就是進入雙方的交流階段，就彼此感興趣的問題交換意見。單位招聘人員針對你個人提出問題，就招聘的職務提出問題，而你也就是再次對自己進行介紹，對對方公司規模、狀況、發展預期以及對應職務、薪酬進行提問或者瞭解。

總的來講面試過程中應該爭取做到有禮（理）有節，進退有度，商務禮儀方面的東西事先預習一下，初入職場，和有工作經驗的人給人的感覺是不一樣的，但是這塊人家肯定是有相應的期待或者要求的；再就是把自己好的`一面多展現一些，對對方公司以及職務多做一些瞭解，這樣既能顯得有心，也在談的過程中可以涉及更大的資訊量，對你的面試加分會有好處。

企業究竟需要什麼樣的人才：在收集了一些資料，對招聘會有一定的瞭解後，我根據自己的專業，分別對金融相關專業企業作了訪問，我瞭解到：

一、 企業對專業的要求都不是太高，而對個人的綜合素質要求較高，對應

聘者的共同要求主要為： 1.大專以上學歷，通過英語四級。 2.懂管理、會經營，具有一定市場營銷經驗。（此次招聘許多企業多招營銷員，且對經驗還收有一定要求的，但是如果確實有能力，他們覺得經驗還是次要的）。

3.有較強負責心，能吃苦耐勞。

4.性格活潑開朗，工作積極主動，立志從事該行業，有良好的語言表達能力和分析解決問題的能力。

5.有良好的人際溝通能力，具有較強的客戶服務意識和團隊合作精神。

二、 企業急需人才主要集中在（通過實際瞭解和參考報告得出） 1.一是懂管理、會經營，具有一定市場營銷經驗的管理人才，特別是那些有較高學歷，或在三資企業曾任過營銷部經理、客戶部主管的營銷專門人才。

2.是工作嚴謹負責，能吃苦耐勞，具有某一項或多項特殊技能的人才，如熟練技工、高階技術人才以及某一行業的工程師等。

3.口頭表達能力強，具有較深的文字功底，學識全面，善於溝通，會使用電腦，具有較強的交際能力，熟諳人情世故的公關、策劃人才。

4.熟悉掌握進出口貿易知識、具有外貿經驗，擅長商貿會話、商業談判和翻譯技巧的外語人才。

5.通曉法律知識和經貿知識、善於應訴和答辯，會打官司的法律人才。

6.具有較強的人力資源管理能力，能為企業物色和選拔、培訓人才的“伯樂型”人才。

7.具有一定企業管理經驗，特別是具有企業危機管理經驗的人才。

8.具有設計才能、擅長產品設計、商標設計、廣告設計的人才，他們設計的作品能為企業帶來巨大的財富。

9.具有市場調查、市場預測、市場分析能力的調研人才，這類人才越來越受民營企業的青睞。未來的市場競爭從一定程度上是市場資訊的競爭，因此市場調研人才成為民營老闆們不可或缺的助手是一種必然。

綜合以上資訊，我發現現在大家所說的就業難，並不是因為就業崗位少，而主要是由於需求與供給各方的要求不相配，造成招人的找不到合適的人才，應聘的找滿意的工作。而對於此，我們要做的就是在學校利用能利用的資源不斷地擴充自己，提升自己的綜合能力，還需要多瞭解社會，瞭解社會真正需要的是什麼，然後再相應地培養自己的能力。那麼“就業難”在我們畢業的時候將不會問題。

金融調研報告 篇10

金融危機對企業及職工影響調研報告為認真落實市委學習實踐活動領導小組辦公室《關於搞好學習時間活動專題調研工作的通知》精神，市總召開專門會議，研究制定了調研提綱，精心設定了《企業調查問卷》、《職工調查問卷》、《企業調查問卷彙總表》、《職工調查問卷彙總表》，並於4月下旬，由市領導帶隊，組成5個調研小組，到10家不同型別的企業進行調研。調研採取召開座談會和發放調查問卷的形式，現將調研情況報告如下：

一、基本情況

1、企業的基本情況

調查顯示，在調查的10家企業中，受國際金融危機明顯影響的有7家，佔70％；其中在調查的4家小型非公企業中有3家不同程度地受到國際金融危機的衝擊，佔75％。在所調查的大型企業中，出口企業受影響最大，主要原因是訂單減少，以前的利潤被快速稀釋，流動資金較少，有的資金鍊已到斷裂的邊緣，導致企業處於停產半停產狀況。

2、職工的基本情況

一是職工隊伍明顯減少，尤其是太湖和懷寧兩縣；二是在崗職工人數減少，尤其是集體單位職工減幅較大；三是在崗職工（機關、事業單位職工除外）的'收入不同程度減少，尤其是集體和非公企業的職工。

3、職工目前的思想狀況

由於受經濟危機的影響，企業訂單減少，有部分企業處於半停產狀態，引起許多職工對錶未來前途的擔擾。調查問卷顯示，職工主要是對企業發展、個人崗位、工資收入、社會保障等產生了較大憂慮。

二、工會應對經濟危機的主要做法

1、深人調查研究，及時把握職工的思想動態。

國際金融危機爆發以來，市總工會迅速行動起來，通過召開座談會、發放調查問卷、深人企業調研等形式，及時摸清經濟危機對職工的影響，為下一步有針對性地開展工作提供決策依據。

2、開展思想教育，幫助職工認清當前經濟形勢。

各級工會利用工會宣傳陣地，加強對職工的形勢教育，引導職工理性看待當前國際、國內的經濟形勢以及企業的經濟現狀，增強與企業共渡難關的信心。

3、開展增收減支活動，幫助企業降低生產經營成本。

各級工會引導幹部職工發揚艱苦奮鬥精神，做好過緊日子的準備，組織職工積極開展節能降耗活動，許多企業號召職工開展“六個一”節約行動，即節約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢，堅持從點滴做起，從今天做起，努力營造節約光榮、浪費可恥、我為企業作貢獻的良好氛圍。

4、組織開展技能培訓，進一步提升職工隊伍素質。

在加強內部挖潛，做好降本減負的同時，許多企業工會充分利用當前生產不飽和的時機，積極開展系列培訓，做到練好內功強素質，為下階段生產復甦打下紮實基礎。

5、關注企業動態，維護職工合法權益。

市總工會要求各級工會要密切關注企業發展動態，切實把好企業裁員和降薪的程式關，同時對因為企業效益下滑對困難職工帶來的影響及時給予幫扶救助，決不能因為經濟危機而加重困難職工的生活困難。

6、做好返鄉農民工的轉移就業培訓。

受經濟危機的影響，我市迴流返鄉農民工人數明顯增多，預計年內返鄉人數將會大幅增加，農民工技能培訓和轉移就業顯得尤其重要。為此，市總工會決定在XX年，對5萬農民工實施援助，簡稱“1112工程”，即：開展技能（創業）培訓1萬人（其中40％的培訓人數要獲得勞動部門頒發的職業技能資格證書）；職業介紹服務1萬人（其中幫助實現就業4250人）；維權服務、生活幫扶1萬人；社會保障、就業政策宣傳2萬人。

三、關於應對經濟危機的幾點建議

1、加強形勢教育，把思想和行動凝聚到為**經濟平穩健康發展上來。要利用各種輿論宣傳陣地，引導企業正確處理危機與機遇的關係，引導職工正確處理挑戰與應戰的關係，引導企業從生產、經營、管理的各個環節抓起，擴大業務範圍，增加經濟效益。

金融調研報告 篇11

一、農村金融體系現狀

我國農村金融市場上，金融資源的實際總供給小於實際總需求，農村金融缺口率比1998年的57.8%來說有所下降，但至20xx年末農村金融缺口仍高達4931.8億元，供求未能實現均衡。

（一）金融機構大撤併導致農村金融體系空洞

自上世紀90年代末開始，為迎接內外資銀行的挑戰，商業性銀行尤其是農業銀行顯著加快了建設現代商業銀行的步伐。經營明確地向商業化方向轉變，開始大量撤併設在鄉鎮的機構網點，貸款向大客戶傾斜。不僅使其在農村的金融服務出現斷層，而且還使大量的農村資金被轉向了城市，使得商業性金融對農村經濟的支援作用日漸減弱。事實上，農村金融領域也是一片大有可為的天地，農村金融市場不應該成為商業性金融的拋荒之地。

（二）農村的金融服務功能弱化，金融產品與服務單一

首先，我國雖然已有運作十多年的農業政策性銀行，但現階段的農發行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產負擔沉重的包袱，資料顯示農發行的不良貸款比率高於同期國有銀行不良貸款的水平。現階段我國農村領域，最需要貸款的需求者有，貧困戶、微型和小型企業及龍頭企業。改善基礎設施、促進農技推廣以及推進農村工業化和城鎮化而產生的金融需求很迫切。

其次，農村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農信社的存貸比總低於全國金融機構的平均存貸比（見表1）。而且，農信社的不良貸款率在同期也高於其他農村金融機構。根據中國人民銀行咸寧市中心支行的統計，咸寧農村信用社20xx年三季度專項中央銀行票據置換之前，其不良貸款達到36283萬元，不良率17.81%，票據置換後，不良貸款餘額仍達到10457萬元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時增加9672萬元，不良率9.28%，較置換時增加3.4個百分點。

農村信貸資金配置上的偏差，造成農村信用社不良貸款不降反升。儘管農村合作金融經過近年來的改革已經取得了階段性成果，很多農村信用社的經營狀況和資產質量大大改善。但要在將來競爭性的農村金融領域爭取更大的優勢，農村合作金融的改革還必須深入。

4、農村金融監督管理過度和不足並存。借款在融資者融資總額中所佔比例過大，達到了70%以上，貸款品種過於單一。

再次，近幾年趨勢來看，農村存款較其他資源在總的金融資源中所佔的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農村。農業類股票債券佔金融資源總量僅有0.7%左右，現有的農村金融機構不能滿足農民日益增長的消費需求（見表2）。

總之，農村金融體系萎縮，農村金融對三農的支援乏力，都不利於城鄉經濟的和諧發展，這些都將成為未來我國經濟持續發展的嚴重阻礙。

二、針對農村金融業的發展，提出幾點建議

（一）大力發展農村經濟，實現農村金融供給與金融需求的整體均衡

經濟決定金融，沒有一個活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農村經濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導致了農村金融服務滯後現象的產生。農村金融服務滯後的問題，只有通過在供給中創造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。

（二）發展小額貸款業務，彌補農村金融漏洞

農村有民間借貸最活躍的土壤，無論是農民和農村的經濟組織，都離不開民間借貸，隨著這幾年經濟穩定持續的發展，民間私下的融資規模在8000—10000億，完全處於不可控狀態，它加大了金融風險發生的概率，只有把民間金融行為納入規範化的軌道，才能夠促進其健康發展。我國農村的民間金融是完全紮根於農村土壤的，因此對農村民間金融不應簡單採取打壓做法，這會使得民間資金轉向低生產率的自我融資方式。

提到農村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創立的格拉明鄉村銀行，專門向貧困農戶提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農村金融的發展做出了傑出貢獻。我國的農村小額貸款業務，可以借鑑“尤努斯”這個被國際金融市場認可的模式。發展農村民間金融，一方面，放寬農村地區銀行業金融機構的准入門檻，發展村鎮銀行，貸款公司等新的金融機構。紐約聯邦銀行對美國銀行業務狀況進行的研究也表明：銀行規模越小，其小額貸款佔貸款總額的比重越大，目前已經有不少海外資金進入農村金融市場。這是發展農村金融的一大創新，它能夠有效的促進農村現有的金融服務競爭，一改農村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導，限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。

（三）讓農業政策性銀行更好的為農村服務

1、將農發行從單純的糧食銀行轉變為真正意義上的綜合型農業政策性銀行。有資料顯示20世紀90年代以後，韓國產業銀行重點擴充套件投行業務，開展承銷債券，資產證券化和風險投資業務，組建基金在企業的重組及參與民營化的改造中扮演了關鍵性角色，成為政策性銀行市場化經營的`成功範例。

2、允許農發行逐步開展信貸以外的諮詢、專案融資、企業併購等中間和表外金融業務。以增強其盈利水平，培養其可持續發展能力。

3、建立和完善貸款的風險管理機制，遵循信貸資產安全管理的基本原則。

4、開發適合農村的金融投資品種，使農村金融資源總量平衡。

（1）開展實物和房產為基礎的資產進行抵押貸款業務。目前各地農業銀行、農村信用社體制不能適應實際需要，農業保險尚未推開，農民生產生活所需貸款比較困難，農業和農村擴大再生產的資金來源難以保證。雖然農業銀行及農村信用社大力開辦了農業生產資料小額信貸業務，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農村住房抵押貸款業務，通過建立和健全農村房屋的評估、抵押機制，使廣大農民在依法、自願的原則下，為金融機構加大農業信貸扶植創造條件。建立農村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農村房屋產權登記制度，在明晰產權的基礎上，對廣大農民發放房屋所有權證；其次，央行要制定農村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。

（2）要鼓勵引進國外農村金融中的專門為農業設計的金融品種，建立適度競爭的農村金融市場體系。適應農業和農村經濟發展需要，鼓勵各類擔保機構為農戶和農村中小企業創造有效的擔保形式和途徑;促進各類金融機構大力發展大宗農產品期貨市場，培育一定數量的機構投資者，擴大農產品期貨市場的交易規模和流動性，促進訂單農業健康發展;鼓勵農業保險產品創新，與發展訂單農業相結合，有效分散訂單農業可能出現的風險;積極鼓勵保險公司開拓農村市場，大力發展農村人身保險和財產保險。

三、展望

總理在加快金融體制改革的六項任務中敘述一共有476個字，而農村金融就佔了193個字，可見農村金融在未來的金融行業發展中將成為新的亮點。新型的農村金融體系與傳統體系有根本的區別，這是由農業發展的趨勢決定的。現代農村經濟主體對資金的需求是時間急，頻率高，資金規模相對少。大的金融機構現有業務流程根本不能夠滿足這種需要。

3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農民為主要服務物件的郵儲小額業務“好借好還”亦開始在全國全面推開；3月16日，隨著在少數民族地區設立的首家專營“三農”貸款業務公司的開業，目前，我國已有10家新型農村金融機構核准開業。這是深化我國農村金融改革的一項創新，意味著農村金融市場正式向各類資本開放。他們將為我國金融機構網點覆蓋率低，競爭不充分的廣大農村地區客戶提供方便，快捷的金融服務，滿足我國“三農”持續增長的資金需求。

伴隨著郵政儲蓄銀行的組建，農業銀行和農發行也開始對農村金融市場重新重視；按照銀監會的思路，農村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長期穩定的發展速度；特別是村鎮銀行和農村合作銀行在07年初建立了試點，整個農村金融市場從機構上開始進入春秋時代。

總之，在農村市場發展的不同階段，相關金融機構應從更深的層次去思考問題。農村金融業改革的過程和它的內在發展規律對於我國現代的監管者和實踐者來說都是一個全新的挑戰。

金融調研報告 篇12

金融體系是建設社會主義新農村的重要保障。沒有現代農村金融體系，就很難發展現代農業。完善農村金融體系，改進“三農”金融服務，離不開制度性扶持政策。目前，我國農村金融體系亟待建立健全，應積極發揮稅收作用，促進農村金融體系更快更好建設。

（一）關於農村信用社。

為配合進一步深化農村信用社改革，改善農村金融服務，確保農村信用社改革試點工作積極穩妥地進行，經國務院批准，財政部和國家稅務總局下發了改革試點地區農村信用社稅收政策。

1．從20__年1月1日起至20__年底，對參與試點的中西部地區農村信用社暫免徵收企業所得稅；其他試點地區農村信用社，按其應納稅額減半徵收企業所得稅。

2．從20__年1月1日起，對改革試點地區農村信用社取得的金融保險業應稅收入，按3％的.稅率徵收營業稅。

（二）關於農業保險。

根據現行營業稅法規規定，對農牧保險，即為種植業、養殖業、牧業種植和飼養的動植物提供保險的業務，免徵營業稅。

金融調研報告 篇13

近日，我們對具有發展畜牧業資源豐富和潛力巨大的吉林省xx市進行了專題調研。

結果顯示：區域畜牧業在市場經濟的拉動下得到了長足發展,但由於資金投入嚴重不足,金融部門信貸支援力度減弱,較大程度上制約了畜牧業發展步伐。

截至XX年末，全市金融機構畜牧業貸款餘額3億元，佔“三農”貸款比重僅為9.2%。其中XX年前畜牧業貸款2.4億元，近4年來新增畜牧業貸款只有0.6億元，遠遠低於其他行業貸款增量。

究竟難在哪裡

畜牧貸款風險高，懼貸心理加重。

過去，xx市轄區內農業銀行和農信社曾多次承辦畜牧業貸款，對當地畜牧業發展起到了一定的促進作用。但是，由於受市場、經營、政策等因素的影響，使得大部分畜牧業貸款出現不良，甚至形成風險。截至XX年末，全市畜牧業不良貸款餘額2.2億元，佔畜牧業貸款投放總量的73%，這一鉅額不良貸款的形成，致使承辦貸款的金融機構產生了懼貸心理，貸款積極性受到嚴重挫傷。

據對某縣農業銀行調查瞭解，XX年辦理一批奶牛貸款，貸款規模為XX萬元，共計63戶，購買奶牛216頭，期限為3年，於XX年到期。目前，該批貸款共計收回本金137萬元，其餘1863萬元全部形成不良，不良率高達93.15%。

戶多面廣、分散經營不利於管理。

幾年來，xx市70%以上的養殖戶還處於分散經營，庭院養殖，遍佈各村屯，給承辦貸款的金融機構增加了經營成本和管理難度。例如某縣農行XX年發放的養羊貸款，共計2380萬元，養殖戶1017戶，分佈10個鄉、97個村、225個自然屯，每名信貸員平均負責170 個養殖戶。距離該行最遠的養殖戶村屯達120公里。這樣就導致信貸員到戶率低，跟蹤管理不到位，對養殖戶和養殖情況發生變化不能得到及時瞭解和掌握。

例如，該縣包拉溫都鄉五道營子村養殖戶王志剛貸款2.5萬元，購買羊76只，僅半年時間，由於飼養能力和越冬缺少飼養，便把羊一次性全部賣掉，賣羊款用於子女辦婚事。目前，該筆貸款已全部形成風險。

缺少產業化龍頭企業，使市場與養殖戶難以形成產業鏈條。

目前，畜牧業產品市場發育並不完全成熟，全市畜牧產業化龍頭企業僅有22戶，覆蓋率低，對養殖戶經濟利益聯結不夠緊密，拉動作用小，養殖戶直接面對市場，只要市場價格或需求出現較大波動或變化，不但畜牧產品難以轉化為商品，而且養殖業主的經營理念和信心也會產生變化，市場的不確定性和收入的不穩定性，導致對農戶經營規模，經營專案受到嚴重製約，致使畜牧業貸款存在風險隱患。

相關部門之間缺乏協調聯動機制。

無論是當地政府、牧業管理部門或金融機構，在過去專案建設中，往往表現為重扶持、輕管理；重投入、輕回收。這種專案後期管理不足或管理不到位現象，是嚴重缺少部門之間協調聯動機制的典型表現，後果是把養殖戶風險直接轉嫁給了承貸的金融機構。

以某市農信聯社為例，XX年奶牛貸款專案啟動後，從開始申報貸款、籌建奶牛園區，到養殖戶辦理貸款，購回奶牛。專案竣工之後，畜牧部門及推介該專案的鄉鎮政府便完成使命，後續的`經營管理、經濟效益、資金償還、安全隱患等全部由該聯社承擔。這種嚴重缺乏部門之間協管理的現狀，致使畜牧業專案難以達到預期效果，不僅給金融業帶來新的風險，而且嚴重影響了牧業生產的積極性和農村經濟的健康可持續發展。

相關政策措施不配套。

畜牧業貸款具有額度大、期限長、風險難以把控等特點，如果沒有相關政策的配套實施，金融業投放信貸的顧慮短期內難以消除。據對轄內農業銀行和農村信用社座談反映，過去支援畜牧業發展的信貸資金由於缺少相關配套政策，以至於出現大面積不良貸款和經營風險時難以挽回，因而顧慮重重。

主要表現在：一是信貸資金出現風險時，金融內部缺少保全措施；二是地方政府推介或主導的專案，金融業貸款出現損失後缺少必要的補償政策；三是畜牧業貸款缺少保險政策的及時跟進。

對策與建議

完善配套機制，實行封閉式執行。

針對區域大多數養殖戶與市場脫節，尚未形成產業鏈條的實際問題，各級政府部門要注重培育和引進產業化龍頭企業，使當地養殖戶通過產業化龍頭企業與市場的有機對接，形成產、加、銷一條龍的產業化鏈條。即：市場—公司+農戶的執行模式。由產業化龍頭企業首先建設養殖和加工基地，要引進養殖農戶進入基地集中飼養，並由公司統一提供防疫、疾病治療等服務，提供飼料，統一收購加工，統一銷貨，統一結算，整體運作程式完全達到封閉式執行，將市場、管理、資金流程等置於可控之內，最大限度地降低市場風險、經營風險和資金風險。

建立多方聯動的協調管理機制。

針對目前養殖戶點多面廣、分散經營、不便管理的實際，建議由政府部門牽頭協調畜牧職能部門，鄉村政府，承貸金融機構建立多方聯動協調管理機制。

鄉村政府要協助承貸銀行管住戶、看住物，防止個別養殖戶中途轉產不養、變賣等造成貸款形成風險；畜牧職能部門要對養殖戶實行檔案化管理，不但要為養殖戶提供飼養技術、防疫等服務，還要協助承辦貸款行社管理資金使用，防止挪用；對貸款購買的大牲畜實行檔案化管理，變賣時需經畜牧業部門批准；承辦行要督促分管信貸人員做到經常到戶，及時瞭解掌握養殖戶的經營情況和思想變化情況，以便及時採取有效措施，防控信貸風險。

政府牽頭、搭建平臺、實施集約化經營。

政府部門在扶持區域畜牧業發展過程中，應改變過去按戶補貼、分別使用的做法，將政府扶持養殖戶的財政資金集中起來，按統一標準建造畜禽集中養殖園區，走牧業養殖專業合作化道路，建議由養殖大戶或養殖能手出任農民養殖專業合作社法人代表，實行種畜統一購進，統一飼養，統一配購飼料，統一防病治病，統一管理，逐步提高專業化、產業化、集約化經營水平。

儘快建立並完善風險補償機制，充分調動金融機構信貸支援畜牧業發展的積極性。

首先，要對大牲畜、規模養殖的家禽等實施保險政策，由地方財政統一承擔畜牧業保險費用。其次，制定實施畜牧業貸款風險和損失的補償政策，在該項貸款完成一個週期後，由當地政府部門牽頭、畜牧、承辦行、保險公司擔保機構參加的評估小組，對被認定風險和損失的貸款及時予以補償。最後，對金融機構新增加畜牧業貸款要給予收貸稅收優惠或減免政策，充分調動金融機構信貸支援畜牧業發展的積極性。

金融部門要進一步解放思想，開拓創新，不斷增強大局意識、責任意識。

一是牢固樹立“發展才是硬道理”的營銷理念，要正視區域經濟與社會環境實際，努力尋找金融助推畜牧業發展的著力點，切忌畏首畏尾，故步自封，無所作為。

二是進一步完善內部控制與管理，力求在信貸人員配備、業務流程設計、風險管控等方面實現新的突破。

三是在金融危機的大背景下，為有效落實“適度寬鬆的貨幣政策”，各涉農金融機構要積極向上級行爭取貸款許可權，努力保持對牧業經濟發展必要的支援力度，儘量放大國家支農惠農政策效果，有效破解區域牧業發展難題，進而實現政、銀、企、農多贏局面。

四是基層央行要發揮協調和視窗指導的作用。主動牽頭協調政府、財政、金融機構、產業化龍頭企業等建立完善投資體系，對農信社資金投放能力不足的要給予再貸款支援，努力滿足畜牧業發展資金需求。

金融調研報告 篇14

一、主題簡介

為了解當地經濟發展對農村金融服務需求和農戶對農村金融機構創新服務的要求，掌握農村金融服務機構存在問題及發展方向，並準確地預測信貸投量，把準信貸投向，促進農村金融服務機構不斷創新金融服務方式，提升“三農”服務水平，從而更好服務於當地經濟。通過對延川縣農村金融服務機構採用問卷、座談、走訪等形式的調研，就延川農村金融服務機構的普及和服務能力、服務方式進行全面掌握，並對今後發展提出對策。

二、調研時間

20xx年11月15日-20xx年12月1日

三、調研情況

1、調研目的

通過本次調研，瞭解延川農村金融服務機構發展的現狀以及創新發展的模式，分析延川農村金融服務機構的當前問題，然後通過剖析當前問題，以及借鑑國內先進縣市農村金融服務機構發展的模式和經驗，提出促進現階段延川縣農村金融服務機構發展的一些對策和建議。

2、調研方法

主要通過查閱相關的資料和進行問卷調查、座談調研調（調查問卷見附件2）以及上網查詢相關資料。

3、基本現狀和存在問題

由於延川縣農村金融服務體系建設剛剛起步，存在的問題還很多。部分金融機構在經營過程中資金緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴重不匹配。以延川縣農村信用社為例，因為農村信用社一直紮根農村，情繫農民，立足農村經濟發展，長時期服務“三農”，同農民建立了深厚的感情，是農村主要的金融服務機構，截至20xx年10月，延川農村信用社各項存款63237萬元，各項貸款9584萬元，其中涉農貸款4996萬元。農村金融服務機構初步在農村開始設立，時間較短，所以存在有很多的問題，主要的問題有以下四個方面：

（1）農村金融服務機構尚待普及，經營模式還不成熟

農村金融服務作為一種新型的'金融服務機構，需要在摸索中不斷髮展。農村金融服務水平不能滿足需求。這些年來，農村信用社的金融服務水平雖有一定提高，但還不能滿足農業和農村經濟發展的需要。從客戶群體看，農村金融服務物件廣泛，客戶群金融頻道申請認證！財富值雙倍檢索優先專屬展現同行交流體個體差別較大，服務需求差異化，部分發展較快的農村地區，金融服務要求越來越高；從涉農貸款操作和管理上看，農村客戶群體對信用社貸款程式多、手續繁瑣一直頗有微詞，複雜的貸款環節，使一些借款者望而卻步，同時，信貸產品單一，未能滿足客戶多

樣化需求；從基礎服務設施上看，農村信用社硬體服務設施還有待加強，服務網點的改造、人力資源配置仍需進一步完善。

（2）支農資金不足，抵禦風險能力還很弱

農村金融服務機構立足縣域，主要吸收當地存款資金，存款規模受地方經濟影響較大，特別是山區農業縣，經濟規模製約農信社支農資金更加明顯。縣域範圍內存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現象比較突出，支農資金不足一定程度上限制了農信社支農功能的發揮。農村金融服務機構信貸支援的主要物件為弱勢產業的農業和弱勢群體的農民，農業作為高風險低受益的行業，受自然風險和市場風險影響巨大，而目前農業保險覆蓋率不高，且手續複雜，一旦發生自然災害，借款人就可能不按時履行還貸責任。即使有抵押，但由於抵押品大多數是農民住房、宅地或農機等，這些抵押品一般都很難變現，所以農村金融機構還要承擔不良貸款損失。

（3）農村金融服務機構業務單一，創新不足

農村金融機構的設立是為了促進農村經濟發展，增加農民收入，解決農村發展的資金困難，所以要在經營管理、業務發展和產品服務創新上有所突破。但是，當前農村金融服務機構利潤來源和結構單一，嚴重缺乏創新動力，服務機構開辦的中間業務也僅有代理企業產險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業務，無法留住企業基本結算賬戶，吸收企業存款難度較大。

4、解決對策及辦法

（1）立足社群、服務“三農”。農村金融服務機構要找準市場定位，主要服務於縣域經濟，信貸資金絕大部分用於支援本地農戶、中小企業的發展，促進地區經濟發展。

（2）通過強化監管措施，切實防範可能帶來的各種風險。各級監管機構在積極爭取試點工作的過程中要加強監管與控制，要始終把防範風險放在第一位，優化產權結構，完善公司治理，加強內部控制，強化資本約束，把農村金融服務體系辦成具有可持續發展能力的農村金融市場。

（3）通過合理規劃，設定農村金融服務機構，實現公平競爭，服務周到，高效務實的農村金融市場。鼓勵農村金融服務機構投資來源多元化和股權結構分散化，為農村金融機構良性運作奠定良好的資本來源結構。

（4）改進服務方式，開發多種服務產品。農村金融服務機構要推行“陽光信貸”，適當簡化貸款手續和審批程式：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務人員服務片區、辦貸監督機構，承諾辦貸時限；二是簡化貸款辦貸手續；三是適當放寬基層網點的貸款審批許可權。農業和農戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產經營專案的制約，也與農村地區經濟交易方式相關，對額度較小的農戶貸款在監管上適度放寬，以比較簡化的手續規範管理。。

（5）加強培訓與教育，儘快建立一支高素質的農村金融服務工作人員隊伍。一是要強化工作人員的遵紀守法、行業自律意識和崗位業務技能培訓，培育出一批政治過硬、業務精良的工作隊伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進高素質人才，亦可通過協商從當地金融機構中吸納一批富有從業經驗的現有從業人員，切實提高農村金融機構的服務水平。

五、總結

通過實踐調查，全面掌握了延川農村金融服務的狀況，並根據自己的學習知識，結合實踐情況，對延川農村金融服務的未來發展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農村金融服務體系的完善有所幫助。本次實踐調查給了我一次很好的鍛鍊機會，使我所學習到的金融知識在實踐中的一次有機結合，提高了我的實踐應用能力。

附件1：

參考書籍和資料

1.延川農村金融服務發展規劃

2.延川縣農村信用聯社發展規劃

3.中國農村金融服務問題及對策淺析《中國縣域經濟報》