關於網際網路與金融的博弈

網際網路與金融的融合已成為產業中的新力量。簡單來講，無論資金融通的方式是直接還是間接，只要資金的流通行為是依託網際網路技術來實現，包括傳統金融機構利用網際網路提高自身效率的行為，都可以定義為網際網路金融，而不應該僅僅侷限於第三方支付、線上理財產品的銷售、信用評價稽核、金融中介等模式。這種定義可以涵蓋目前市場上的主流觀點，但是顯然低估了網際網路進入對金融行業的影響和未來發展的潛力。在此，我們更傾向於謝平教授對於網際網路金融的定義：支付便捷，市場資訊不對稱程度非常低，資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用，可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，並在促進經濟增長的同時，大幅度降低交易成本。這種網際網路金融模式定義的核心是嘗試擺脫金融中介在資金流轉過程中的作用，將中介結構從市場交易主體中剔除。在理想的狀態下，網際網路金融將依託網際網路的現金技術和分享、公開、透明的理念讓資金在各種主體之間的流通達到直接、自由的狀態，同時通過資料分析控制信用風險，最大程度的'降低違約率，金融中介的作用不斷弱化，每個個體都是一個“自金融”。理想狀態下的網際網路金融亟須解決的問題已經從傳輸效率的層面上升到風險控制的創新，只有網際網路實現信用風險的量化和可控制，金融機構的主導地位才會逐漸被削弱，否則網際網路金融就是一個偽命題：網際網路企業將取代金融企業成為新的中介。

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