有關保險合同彙編九篇

在當今不斷髮展的世界，合同的使用頻率呈上升趨勢，合同協調著人與人，人與事之間的關係。相信大家又在為寫合同犯愁了吧，以下是小編精心整理的保險合同9篇，歡迎大家分享。

合同貨物交付過程中的風險分擔———貨物運輸保險

如果賣方向買方交付貨物的運輸過程中發生自然災害或意外事故，造成貨物損毀滅失風險而不能交付時，賣方可以通過貨物運輸保險向保險公司索賠貨物的損失。貨物運輸保險是以運輸途中的貨物作為保險標的，保險公司對由自然災害和意外事故造成的貨物損失負責賠償責任的保險。包括：海洋貨物運輸保險、陸上貨物運輸保險、航空貨物運輸保險。同時，由於不可抗力原因造成賣方不能履行合同義務，賣方仍然可以免責，不向買方承擔因此引起的合同責任。

合同貨物交付後的風險分擔———商業綜合責任險,製造商疏忽責任保險

賣方向買方交付合同貨物之後，買方或第三方（合稱“第三者”）在使用貨物的過程中發生意外事故的，賣方可以通過商業綜合責任保險分擔風險。商業綜合責任保險的承保範圍包括企業的場所和經營責任、產品和完工操作責任、廣告侵害責任、人身侵害責任和部分契約賠償責任等，基本上涵蓋了生產製造業和商業企業在經營活動中對第三者造成人身傷害和財產損失方面的一般責任風險。“人身傷害”或“財產損失”必須由“意外事故”引起。保險公司有權利和義務對請求上述損害賠償的“訴訟”進行抗辯，對損失以“保險賠償限額”中列明的金額為限進行賠付。當產品缺陷等風險未引發身體傷害和財產損壞時，此類情況就不在商業綜合責任保險的保障範圍內。但此類風險卻又導致其他利益方的經濟損失，這時製造商疏忽責任保險就可以發揮其作用，並彌補這一保障空缺。製造商疏忽責任保險承保的是由於製造商的疏忽過失所導致的其生產的產品存在質量問題所引起的第三者（主要包括產品的使用者、製造商的客戶、製造商客戶的客戶）的經濟損失和索賠費用。它所保障的內容不同於產品責任造成的人身傷害或財產損失，更多的是針對產品責任造成的經濟損失的保障。製造商疏忽責任險是產品責任險的補充，兩者最本質的區別在於後者保障的是由產品質量缺陷引起的身體傷害及財產損壞而導致的索賠。如果產品的質量缺陷並未引發身體傷害及財產損壞，而是導致其他經濟利益的損失，那麼，在產品責任保險項下就得不到補償了。而製造商疏忽責任險卻能彌補這一保障空缺，承保由於非身體傷害及財產損壞（如產品質量未達到合同要求）引起的第三者的經濟損失。隨著越來越多的中國企業“走出去”，在快速增長的繁榮背景下，隱藏在設計、生產、銷售及售後等商業鏈條上各個環節的風險也日益凸顯。單一產品責任保險已無法覆蓋此類企業可能面臨的所有責任風險。在此情況下，商業綜合責任保險和製造商疏忽責任保險則為“中國製造”提供了較為全面的風險管理方案，使這些企業在國際市場的競爭中得以穩健發展。是否購買過製造商疏忽責任保險、產品責任保險及產品召回保險，成為“中國製造”進入海外市場的重要通行證。

企業作為僱主的風險分擔———僱主責任險

除了上述與企業的銷售業務環節息息相關的各種保險外，企業還可以根據具體需要定製其它保險來分散運營風險，例如醫療保險、交通意外險、僱主責任險等人身保險，機動車保險等財產保險。根據國家和地方的法律法規，僱員在從事僱傭活動中遭受人身損害，僱主應當承擔賠償責任，而各地規定的賠償標準也不盡相同。僱主可以通過參加工傷保險和購買僱主責任保險轉嫁僱主責任風險。按照工傷保險條例規定，中華人民共和國境內的各類企業、有僱工的個體工商戶均應參加工傷保險。工傷保險可以幫助企業轉嫁僱主對僱員的賠償責任，但根據條例規定，部分賠償責任特別是評殘為五級以上的，僱主還需承擔大部分的賠償責任，如一次性工傷醫療補助金，一次性傷殘就業補助金等。因此工傷保險不能完全轉嫁僱主責任，還需要僱主責任險的補充。僱主責任保險的賠償除醫療部分不能和工傷保險重複賠償外，死亡賠償、殘疾賠償可以對僱員重複賠償。例如僱員因工傷死亡後，除工傷保險賠償外，僱主責任險也會按照購買的傷亡責任限額對其進行賠付。因此僱主責任險不僅轉嫁了僱主的賠償責任，對工傷保險不予賠償的部分給予補充，另一方面也提高了工傷賠償標準，增加了員工福利。

綜上所述，無論是發展對外貿易的企業還是立足於本國客戶的企業，都需要一套完整的保險方案來分擔其業務和發展中的各種風險。企業可以與保險公司就某一險種達成長期協議，涵蓋一段保險期間內的全部風險，而不需要就單一標的逐單購買該項保險，既方便快捷又更加經濟實用。在迅速發展的國內國際經濟形式下，企業實現生存與發展任重而道遠。企業需要通過各種途徑分散風險，放下包袱，抓住機遇，實現長期生存和穩定發展。

保證保險合同與保證擔保合同有哪些區別

保證保險合同與保證擔保合同兩者都是與“保證”相關的合同，很顯然的保證保險合同與保證擔保合同有所不同，那麼保證保險合同與保證擔保合同有哪些區別呢？請閱讀下面的文章進行了解。

雖然保證保險合同與保證擔保合同都與保證有關，存在著很多相似之處，但本質上二者有著很大區別。表現在：

一、合同的主體不同。

保證保險合同的主體包括投保人、被保險人和保險人。其中，投保人和被保險人也就是本案購車借款合同中的債務人和債權人。涉及保證擔保合同的法律主體是債權人、債務人和保證人。保險人履行保險責任以收取保險費為前提，而保證人履行保證責任則無需對價條件。

二、合同的內容不同。

保證保險作為一種保險手段，是以轉嫁被保險人(即債權人)所面臨的投保人(即債務人)不能履行債務的風險為目的的一種保險，保證保險合同以經營信用風險為合同的主要內容。保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的一種法定擔保形式。保證合同作為保證擔保的法律形式，是以保證人承擔保證責任作為合同的核心內容。

三、合同的性質不同。

保證保險合同一經成立便產生獨立的權利義務關係，屬於雙務有償合同。保證擔保合同則表現為單務無償合同。保證擔保合同作為購車借款合同(即主合同)的附屬合同，與主合同之間存在著主從關係。保證擔保合同以主合同的存在為前提，其本身不能獨立存在;而保證保險合同與購車借款合同之間不具有主從關係，兩者處於並存狀態。

四、保證的範圍不同。

保證保險合同中，被保險人履行保證保險責任僅限於保險合同約定的保險金額限度內的貸款本金和利息，對於違約金、逾期利息、罰息等均不屬於賠償範圍。保證擔保的範圍包括主債權及利息、違約金、損失賠償金以及實現債權的費用。當事人對保證擔保的範圍未做約定或約定不明確時，保證人應當對全部債務承擔責任。

五、保證的程度不同。

保證保險合同中，首先，保險人承擔保險責任取決於合同約定的保險事故，即投保人未能按期履行約定的還款責任事實是否發生;其次，保險人在履行賠償義務時，對合同約定的免責事項如戰爭、行政執法行為以及被保險人未對投保人作資信調查等情況均可免除保險責任。而根據《擔保法》的規定，在一般保證的情況下，當債權人向保證人請求履行保證責任時，保證人在主合同糾紛未經審判或仲裁，並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，保證人可以拒絕承擔保證責任，保證人享有檢索抗辯權。除了法律或保證合同另有約定的情形外，保證人一般沒有實體法上的免責事由。

六、適用的法律不同。

保證保險作為一種保險形式，其法律性質區別於保證擔保，不屬於擔保的'範疇。相應地，處理保證保險合同糾紛的法律依據應當是《保險法》，而不是《擔保法》。作為一種法定的擔保形式，處理保證擔保關係則應適用《擔保法》。因此，在保證保險中，除了合同雙方事先約定外，保險公司無權要求銀行必須先處置抵押物後才能行使索賠權。當然，目前《保險法》對保證保險的規定尚是一片空白，儘快完善《保險法》顯然是當務之急，可喜的是，最高人民法院在制訂《保險法》的司法解釋中業已考慮到該問題。

綜上，保證保險合同與保證擔保合同在主體、內容、性質、保證範圍、保證程度以及適用的法律這六個方面都有所不同。希望以上內容對您有所幫助。

案情：

甲建築工程公司（以下簡稱工程公司）於20xx年2月28日向某財產保險股份有限公司××分公司（以下簡稱保險公司）投保施工人員人身意外傷害綜合保險，雙方20xx年3月1日簽訂的《施工人員人身意外傷害綜合保險合同書》中有“本保險合同主要內容包括‘保險單明細’、‘特別約定條款’”等內容。保險單明細上，投保人一項為工程公司;投保範圍一項內容為：年滿16週歲至65週歲，能夠正常工作或勞動，屬於投保單位的工作人員或由投保單位管理的臨時用工及勞務工人員及該專案施工活動的相關人員等均在該保險範圍內，都屬於被保險人。本保險為無記名投保;保險責任一欄為包括“被保險人在施工現場或從事與本工程相關的工作，由意外事故導致的身故和殘疾”在內的5項內容;保險期限為20xx年3月1日至20xx年11月20日;保險金額：身故保險金20萬元/每人。20xx年10月28日，工程公司向保險公司報案稱：20xx年10月27日下午，挖掘機操作人員王某在操作挖掘機過程中，山體垮塌，挖掘機被掩埋，駕駛員王某來不及跳離而被埋其中，工程公司及時組織人員進行施救，但駕駛員王某還是不幸死亡。因保險合同書上沒有指定受益人，后王某的繼承人向保險公司提出了20萬元的索賠請求。

保險公司受理該案件後，認為根據20xx版《保險法》第十二條“投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效”以及第五十三條“投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人;（二）配偶、子女、父母;（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關係的家庭其他成員、近親屬。除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益”的規定，因為工程公司沒有證據能夠證明王某同意工程公司為其投保施工人員人身意外傷害綜合保險，所以工程公司對於王某沒有保險利益，該保險合同無效，保險公司不應當對於王某的死亡承擔給付保險金的責任。

本案保險合同效力到底應如何認定呢？

本案中，保險合同簽訂於20xx年3月1日，根據前述20xx版《保險法》第十二條、第五十三條的規定，如保險公司認為，工程公司沒有證據能夠證明王某同意工程公司為其投保施工人員人身意外傷害綜合保險，所以工程公司對於王某沒有保險利益，該案保險合同無效。但根據20xx版《保險法》第十二條“人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益”以及第三十一條“投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人;（二）配偶、子女、父母;（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關係的家庭其他成員、近親屬;（四）與投保人有勞動關係的勞動者。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效”的規定，工程公司對於作為其勞動者的王某，是有保險利益的。

解除勞動合同協議

甲方：四川海岸電器電子開發有限公司

乙方： 身份證號碼：

乙方系甲方職工，鑑於勞動合同月日已到期，雙方協商一致於 年 月 日解除勞動關係。

4、 本協議一式兩份，雙方簽字蓋章生效，各持一份具同等法律效力。

甲方：四川海岸電器電子開發有限公司乙方：

年月日

第一條本保險合同(以下簡稱本合同)由保險單及本合同所載條款、宣告、批註，以及和本合同有關的投保單、復效申請書、健康宣告書、體檢報告書及其他約定書共同構成。

保險責任的開始及交付保險費

第二條中保人壽保險有限公司_____分公司(以下簡稱本公司)對本保險單應負的責任，自投保人交付第一期保險費且本公司同意承保而簽發保險單時開始。除另有約定外，保險單簽發日即為本合同的生效日，生效日每年的對應日為生效對應日。

本公司收取第一期保險費且同意承保時，應發給保險單作為承保的憑證。

第二期及第二期以後保險費的交付，寬限期間及合同效力的中止

第三條第二期及第二期以後的分期保險費，應依照本保險單所載交付方法及日期，向本公司交付並索取憑證妥為儲存。如本公司派員前往收取時，應向該收費員交付並索取憑證妥為儲存。第二期及第二期以後的分期保險費到期未交付時，自保險單所載交付日期的次日起60日為寬限期間;逾寬限期間仍未交付的，本合同自寬限期間終了的次日起效力中止。如寬限期間內發生保險事故，本公司仍負保險責任，但應從給付保險金中扣除欠交保險費的利息。

保險費

第四條保險費交付方式分為一次性交付、按年交付、按半年交付、按月交付。按年交付保險費的交付期限為生效日每年的對應日所在月的1號至月底;按半年交付保險費的交付期限為生效日每半年對應日所在月的1號至月底;按月交付保險費的交付期限為每月的1號至月底。投保人可選擇其中一種為本合同的保險費交付方式。

第五條本合同的保險費交付期間分為躉交、xx年交、20年交、30年交。投保人可選擇其中一種為本合同的保險費交付期間。

合同效力的恢復

第六條本合同效力中止後，投保人可在效力中止日起2年內，填妥復效申請書及被保險人健康宣告書申請復效。

前項復效申請，經本公司同意並交清欠交的保險費及利息後，自次日起，本合同效力恢復。

保險責任

第七條在本合同有效期內，本公司負下列保險責任：

一、被保險人生存至養老金領取年齡(男性60週歲，女性55週歲)的生效對應日，本公司按以下二種方式之一給付養老金：

1.按保險單所載保險金額的兩倍一次性給付養老金。

2.按保險單所載保險金額的16.8%(男性)或14.8%(女性)給付養老金直 至身故。若被保險人領取養老金不足xx年身故，其受益人可繼續領取，直至領滿xx年止。

以上養老金的領取方式由投保人在投保時確定，一經確定，不得變更。

二、自本合同生效或復效之日起至被保險人養老金領取年齡(男性60週歲，女性55週歲)的生效對應日前，被保險人因疾病或意外傷害以致身故，本公司按保險單所載保險金額的兩倍給付身故保險金並返還投保人所交付的保險費，本合同即行終止。

三、自本合同生效或復效之日起至被保險人養老金領取年齡(男性60週歲，女性55週歲)的生效對應日前，被保險人因疾病或意外傷害以致身體高度殘疾，本公司按保險單所載保險金額的兩倍給付身體高度殘疾保險金，本合同繼續有效。但若被保險人於被確定身體高度殘疾之日起180日內身故，本公司不再負身故保險責任，僅返還投保人所交付的保險費。

四、若被保險人身體高度殘疾發生於交付保險費期間內，從其被確定身體高度殘疾之日起，免交本合同以後各期保險費，本合同繼續有效。

五、被保險人於養老金領取年齡(男性60歲，女性55週歲)的生效對應日後因疾病或意外傷害以致身故或身體高度殘疾，本公司按保險單所載保險金額給付保險金，並返還投保人所交付的保險費，本合同即行終止。

紅利事項

第八條本保險單為分紅保險單。在本合同有效期內，投保人須按期交付保險費，本公司根據資金運用情況，對滿2年的有效保單于每一會計年度計算可分配的保單紅利。

投保人在投保時可選擇下列方式之一領取保單紅利：

一、提取現金;

二、抵交保險費;

三、購買交清保險以增加利益保障;

四、保留在本公司累積生息。

投保人在投保單內沒有明確紅利領取方式的，本公司將按上述第四項方式辦理，直至投保人另行書面通知為止。

責任免除

第九條被保險人因下列情事之一身故或身體高度殘疾時，本公司不負保險責任：

一、投保人的故意行為;

二、受益人的故意行為;

三、自本保險合同生效或復效之日起2年內，被保險人的自殺、故意自傷行為;

四、被保險人的故意犯罪、吸毒、歐鬥及酗酒行為;

五、戰爭、軍事行動或動亂;

六、罹患獲得性免疫缺陷綜合症(愛滋病)、性病;

七、核爆炸、核輻射或核汙染;

甲方：______________

辦公地址：__________

聯絡電話：__________

傳真：______________

郵政編碼：__________

乙方：______________

辦公地址：__________

聯絡電話：__________

傳真：______________

郵政編碼：__________

為了推動我國____專案體育運動的發展，防範體育賽事舉辦過程中的風險，甲乙雙方根據各自職能簽署____賽事承辦協議。本協議中，甲方是組織實施賽事的組委會，是本合同的投保人，乙方是保險公司，是本合同的保險人。經甲乙雙方友好協商，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國體育法》、《中華人民共和國保險法》以及有關法律法規的規定，為明確雙方的權利義務，就有關事宜達成如下協議：

第一條 財產保險範圍

凡為甲方所有、或為他人保管、或為他人共有而由甲方所負責的財產，均可成為本保險單項下的保險標的。

藝術作品、電腦資料及現金非經甲方與乙方特別約定並在保險單上載明時，不在保險財產範圍之內。

有價證券、票據、檔案、賬單、圖紙、爆炸物品一律不在保險財產範圍之內。

第二條 保險責任

在本保險有效期內，保險財產在本保險單註明的地點由於自然災害及任何突然和不可預料的事故(除本條款第三條規定者外)造成的損害或滅失，乙方均負責任。

第三條 除外責任

乙方對下列各項不負賠償責任：

3.1 自然磨損、物質本身變化、自然發燒、鼠咬、蟲蛀、大氣或氣候條件或其他逐漸起作用的原因造成財產自身的損失。

3.2 進行任何清潔、染色、保養、修理或恢復工作過程中因操作錯誤或工藝缺陷引起的損失。

3.3 電氣或機械事故引起的電器裝置或機器本身的損失。

3.4 政府或當局命令銷燬財產的損失。

3.5 貶值及發生事故後造成的一切間接後果損失。

3.6 盤點貨物時發現的短缺。

3.7 甲方及其代表的故意行為或重大過失引起的損失。

3.8 明細表中規定應由甲方自行負擔的免賠額。

3.9 戰爭、類似戰爭行為、敵對行為、武裝衝突、罷工、民眾騷擾以及政府有關當局的沒收、徵用引起的損失。

3.10 直接或間接由於核反應、核子輻射和放射性汙染引起的損失。

第四條 賠償處理

4.1 發生保險單責任範圍的損失事故後，甲方應該立即通知乙方、並在_天或經雙方協商同意延長的期限內，向乙方提供詳細的書面事故報告及損失清單。

4.2 保險財產若遭盜竊，甲方應保護現場並立即向公安部門報案，追查損失財物，同時立即通知乙方，如果乙方派員進行現場調查，甲方應給予便利。

4.3 發生損失後甲方應立即採取一切必要的措施防止損失擴大，所支付的合理費用，乙方可予合理償付，但以不超過受損財產的保額為限。

4.4 甲方要求賠償時，應提供保險單、損失清單、事故報告、損失證明和其他乙方認為有必要提供的單證。索賠期限，從保險財產遭受損失之日起，不得超過一年。如發現甲方提供的單證有任何虛假、欺騙或誇大失實時，乙方對該項索賠有權拒絕賠償。

4.5 保險財產遭受本保險責任範圍內的損失時，應按受損保險財產損失當時的市價計算賠償，其市價低於受損保險財產的保險金額時，按市價賠償;如其市價高於受損保險財產的保險金額時，則其差額應認為由甲方自保，乙方按受損財產的保額與其市價的比例賠償。若本保險單明細表中所載財產不止一項時，應分項按照本條款規定辦理。

4.6 保險財產發生部分損失時，本公司可按損失程度賠付現金或賠付基本上恢復原狀的合理的修配費用。

4.7 保險財產發生損失後，乙方如按全損賠付，其剩餘價值應在賠款內扣除。乙方可以不接受甲方片受損保險財產的委付。

4.8 任何屬於成對或一套組成的財產，如發生損失，乙方的賠償責任不得超過該受損財產與所屬成對或整套財產保險金額的比例。

4.9 賠償損失後，由乙方出具批單減少相應部分的保險費，並且不退還保險金額減少部分的保險費。如甲方要求恢復保險金額，應加繳恢復部分按日平均計算的保險費。

4.10 保險財產的損失應由第三者負責時，甲方應立即採取一切必要措施行使或保留向第三者追償的權利。在乙方賠付支付賠款時，甲方應將向第三者追償的權利轉讓給乙方，向乙方提供一切所需要的單證，並協助乙方向責任方進行追償。

4.11 如本保險單所保證財產在損失發生時另有其他承擔該項財產的保險存在，不論甲方或他人所投保，乙方僅負按照比例分攤損失的責任。

第五條 其他事項

5.1 甲方應採取合理的預防措施，防止發生意外事故，對乙方代表提出的合理化防損建議應認真考慮，並付諸實施。

5.2 發生本保險單承保的損失事故後，被保險人應立即通知本公司，並用書面提供詳細經過。

5.3 為便於調查，被保險人在檢驗損失前應保護事故現場。

第六條 索賠和賠款

6.1 甲方向乙方索賠時，應提供必要的有效證明單據，作為索賠依據。

6.2 乙方的賠款以恢復投保專案受損前的狀態為限，受損專案的殘值應予扣除。

6.3 賠款可以現金支付，也可以重置受損專案或予以修理替之，總賠款金額不得超過保單規定的保險金額。

6.4 保險金額如低於本條款第四條規定的數額，其差額視為甲方自保，乙方僅按保險金額與本條款第四條規定數額的比例賠償。

6.5 乙方賠付損失後，如需恢復原保險金額，該恢復部分應另交原保險費率按日計算的保費。

6.6 本保險單負責賠償的損失、費用或責任，如另有別家保險的存在，不論為甲方或他人投保，或不論該保險賠償與否，乙方僅負責按比例分擔賠償的責任。

第七條 爭議解決方式

因本合同引起或與本合同有關的任何爭議，由雙方協商解決，協商不成，雙方可選擇以下爭端解決方式：

7.1 提請北京仲裁委員會按照該會仲裁規則進行仲裁;

7.2 訴至有管轄權的人民法院。

第八條 其他

本協議一式兩份，簽字蓋章生效，甲乙雙方各執一份。傳真簽字具同等法律效力。

甲方_________(公章) 乙方______(公章)代表_________(簽字) 代表______(簽字)電話：______________ 電話：__________________年____月____日 ____年____月____日

保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關係的協議，也是屬於合同的一種，既然是合同，那麼就肯定是有成立及有效條件的，也必須遵守相關法律法規的規定，那麼簽訂保險合同要遵守哪些法律法規呢？請閱讀下面的文章瞭解。

簽訂保險合同時必須堅持“最大誠信原則”。我國《擔保法》總則第三條規定，擔保活動應當遵循平等、自願、公平、誠實信用的原則。根據這一規定，作為保證人的保險公司在簽訂擔保協議時，除要求放貸銀行、借貸車主和汽車經銷商都務必堅持最大誠信原則，這是擔保合同和保險合同生效的前提條件。

《保險法》第二章第十七條規定：訂立保險合同，保險人應當向投保人說明合同的條款內容，並可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高費率的，保險人有權解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。

根據《擔保法》和《保險法》上述規定，保險公司在出具車貸保險單之前，應要求投保人(銀行)和購車人必須堅持最大誠信原則，如實告知原則，如投保人和購車人投保時提供虛假情況等隱瞞事實真相的行為，如發生逃貸和貸款愈期不還等索賠案件，保險公司完全可以依法拒絕理賠。

保險單責任生效之前，應及時簽訂反擔保協議。《擔保法》第四條規定：第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。反擔保適用本法擔保的規定。反擔保可以採取抵押、質押、留置等形式，抵押物可以是房屋和其他地上定著物，機器裝置、交通運輸工具和其他財產;質押物可以是匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單，依法可轉讓的股份、股票以及可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權。

實行反擔保以後，一段發生保險責任事故，借貸人故意不還或無力償還貸款時，依據《擔保法》第三十三條，第六十三條和第八十二條之規定，當債權人不履行債務時，債權人有權依照本法規定，以該反擔保財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。以免債權人不履行債務時造成保險公司被動。

車貸保險合同、協議條款必須嚴謹、完善。筆者認為，現行的《機動車輛消費貸款保證保險條款》還有待進一步修訂和完善。

一是當發生保險責任事故時，保險公司承擔貸款本金和利息損失的90%的比例太高、太籠統，沒有與相關過錯責任人的過錯責任大小掛鉤，而且對相關責任人10%的免賠責任不細，也不明確。

二是當發生車貸保證保險“代位追償”(即先賠後追)時，對最終抵押物的處理者是銀行、是保險還是經銷商?在保險合同(協議)中也不明確，因回收的抵押物既有購車人所交本金(30%)和還貸部分，銷售商有由銀行轉嫁的10%免賠和擔保部分以及未收回費用部分，保險人(承保公司)先行支付的賠款部分。如由貸款銀行處置抵押物，難以調處多方利益關係，加之銀行在其中的份額少，對抵押物的處置積極性不高，往往長期擱置，最後報廢;如果由銷售商處置更不合理，因他所承擔的比例更少，只有10%.

鑑於此，在保險合同(協議)條款中，最好明確由保險公司為抵押物的處置人，因為保險人所佔份額大，不僅處理抵押物的積極性高，而且也便於協調銀行、銷售商和保險人三方的利益關係。

第一章 保險物件

第一條 凡機關團體企業事業單位的在職人員，身體健康，能正常工作或正常勞動的，可以作為被保險人，由其所在單位向保險公司集體辦理投保手續（個人也可以投保）。

第二章 保險期限

第二條 保險期限為一年，自起保日的零時起到期滿日的二十四時止。期滿時，另辦續保手續。

第三章 保險金額

第三條 保險金額最低為壹仟元，最高為壹萬元。在此限度內，一個單位選定一個保險金額。

保險金額一經確定，中途不得變更。

第四章 保險責任

第四條 本保險為定期意外傷害保險。被保險人在保險單有效期間，因意外傷害事故以致死亡或殘廢的，保險公司按下列各款規定給付全部或部分保險金額。

１．因意外傷害事故以致死亡的，給付保險金額全數。

２．因意外傷害事故以致雙目永久完全失明或兩肢永久完全殘廢，或一目永久完全失明同時一肢永久完全殘廢的，給付保險金額全數。

３．因意外傷害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢的，給付保險金額半數。

４．因意外傷害事故造成本條二、三兩款以外的傷害以致永久完全喪失勞動能力、身體機能，或永久喪失部分勞動能力、身體機能的按照喪失程度給付全部或部分保險金額。

第五條 被保險人在保險單有效期間，不論由於一次或連續發生意外傷害事故，保險公司均按第四條的規定給付保險金。但給付的累計總數不能超過保險金額全數。給付金額累計總數達到保險金額全數時，保險效力即行終止。

第五章 除外責任

第六條 由於下列原因所致被保險人的死亡或殘廢，保險公司不負給付保險金的責任；

１．被保險人的自殺或犯罪行為；

２．被保險人或其受益人的故意或詐騙行為；

３．戰爭或軍事行動；

４．被保險人因疾病死亡或殘廢。

第七條 被保險人因意外傷殘所支出的醫療和醫藥等項費用，保險公司不負給付責任。

第六章 保險費率

第八條 保險費率根據行業（工種）或工作性質分別訂定。

第七章 保險手續和保險費的繳付

第九條 投保時，投保單位應填寫投保單一份和全體被保險人名單一式三份，經保險公司核定承保後簽發保險單。

第十條 被保險人在投保時，可以指定受益人，如果沒有指定受益人，以法定繼承人為受益人。

第十一條 在保險單有效期間，投保單位如因人員變動，需要加保或退保，或因被保險人要求變更受益人，應填寫變動通知單一式三份，送交保險公司據以簽發批單，作為保險單的附件。

被保險人中途離職，不論已否辦理批改手續，均自離職之日起喪失保險效力，保險公司應退還已繳的未到期保險費。

第十二條 投保單位應在保險起保日一次繳清保險費，有特別約定的可分期繳費。保險公司於收到保險費後，保險單開始生效。

分期繳費的，如在約定期限內不能交付時，保險單即行失效。

第八章 保險金的申請和給付

第十三條 被保險人在保險單有效期間，發生保險責任範圍內的死亡或殘廢時，被保險人或其受益人應通過投保單位向保險公司申請給付保險金，並提供下列單證：

第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險合同的約定，均應採用書面形式。

投保範圍

第二條 年滿16週歲至65週歲、身體健康、能正常工作或正常勞動的自然人，可作為本保險合同的被保險人。

對被保險人有保險利益的機關、企業、事業單位和社會團體均可作為投保人。單位投保時，其投保人數必須佔在職人員的75%以上，且投保人數不低於8人。

保險責任

第三條 在保險期間內，被保險人因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷的，保險人依照下列約定給付保險金：

(一)被保險人自意外傷害事故發生之日起180日內因同一原因身故的，保險人按保險單上所載的保險金額給付意外身故保險金，對該被保險人的保險責任終止。

被保險人身故前已領有本條第(二)項、第(三)項的保險金的，身故保險金為扣除已給付保險金後的餘額。

(二)被保險人因遭受意外傷害事故，並自事故發生之日起180日內因同一原因造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付表》(簡稱《給付表一》)所列殘疾程度之一者，保險人按該表所列給付比例乘以保險金額給付殘疾保險金。如治療仍未結束的，按第180日的身體情況進行殘疾鑑定，並據此給付殘疾保險金。

1.被保險人因同一意外傷害事故導致《給付表一》一項以上殘疾時，保險人給付各項殘疾保險金之和。但不同殘疾專案屬於同一肢時，僅給付其中一項殘疾保險金;如殘疾專案所對應的給付比例不同時，僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金。

2.被保險人本次意外傷害事故所致之殘疾，如合併以前因意外傷害事故所致的殘疾，可領取《給付表一》所列較嚴重專案的殘疾保險金者，保險人按較嚴重的專案給付殘疾保險金，但應扣除以前已給付的殘疾保險金。

(三)被保險人因遭受意外傷害事故，造成本保險合同所附《意外傷害事故燒傷保險金給付比例表》(簡稱《給付表二》)所列燒傷程度之一者，保險人按該表所對應的燒傷程度及下列約定給付意外傷害燒傷保險金。

1.被保險人因同一意外傷害事故導致燒傷或殘疾的，無論是否發生在身體同一部位，保險人僅按給付金額較高的一項給付保險金。

2.被保險人因不同意外傷害事故燒傷且發生在身體的同一部位時，保險人給付其中較高一項的燒傷保險金，即：後次燒傷保險金的金額較高的，應扣除前次已給付的保險金;前次燒傷保險金的金額較高的，保險人不再給付後次的燒傷保險金。

3.被保險人因不同意外傷害事故燒傷且發生在身體的不同部位時，保險人給付各項保險金之和以保險金額為限。

責任免除

第四條 因下列原因造成被保險人燒傷、殘疾、身故的，保險人不承擔給付保險金責任：

(一)投保人、被保險人、受益人的故意行為;

(二)因被保險人挑釁或故意行為而導致的打鬥、被襲擊或被謀殺;

(三)被保險人妊娠、流產、分娩、藥物過敏、食物中毒;

(四)被保險人接受整容手術及其他內、外科手術導致的醫療事故;

(五)被保險人未遵醫囑，私自服用、塗用、注射藥物;

(六)被保險人因遭受意外傷害以外的原因失蹤而被法院宣告死亡者;

(七)原子能或核能裝置所造成的爆炸、汙染或輻射。

第五條 被保險人在下列期間遭受傷害以致身故、殘疾或燒傷的，保險人也不承擔給付保險金責任：

(一)戰爭、軍事行動、恐怖活動或其他類似的武裝叛亂期間;

(二)被保險人因從事非法、犯罪活動期間或被依法拘留、服刑期間;

(三)被保險人因酗酒或受酒精、毒品、管制藥物的影響期間;

(四)被保險人酒後駕車、無有效駕駛執照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具期間;

(五)被保險人患有艾滋病(aids)或感染艾滋病病毒(hiv)期間;

(六)被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險的活動期間。

保險金額

第六條 保險金額由投保人、保險人雙方約定，並在保險單中載明。每一被保險人的保險金額一經確定，中途不得變更。保險金額是保險人承擔給付保險金責任的最高限額。

保險期間

第七條 除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準。

保險費

第八條 保險費按年度計算。除另有約定外，投保人應在訂立合同時一次交清保險費。

經保險人同意分期交費的，投保人須在合同訂立時交付第一期保險費。

投保人、被保險人義務

第九條 投保人應如實填寫投保單並回答保險人提出的詢問，履行如實告知義務。投保人故意隱瞞事實不履行如實告知義務的，保險人有權解除本保險合同，且不退還保險費。對於本保險合同解除前發生的保險事故，保險人不負給付保險金的責任。投保人因過失未履行如實告知義務並且足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除本保險合同;因過失未履行如實告知義務對保險事故發生有嚴重影響的並在本保險合同解除前發生的保險事故，保險人不負給付保險金責任，僅按約定退還未滿期淨保險費。