企業網上銀行業務風險提示

企業網銀業務風險提示

前一個時期，個人網銀業務風險突出，為此，省、市分行接連下發了多期風險提示，對嚴控個人網銀業務風險起到了很大了警示作用，但我們在加強個人網銀業務風險防控的同時，不能忽視企業網銀業務中的風險環節。通過近期現場監管，個人網銀業務風險防控得到加強，櫃員風險意識有了很大提高，但在個人網銀業務進一步規範的.同時，也發現營業網點在辦理企業網銀業務時，還存在不少薄弱環節及一些突出問題。

一、風險環節

(一)企業網銀註冊證書、兩碼發放不規範。企業網銀申請註冊，一般由財務人員到網點辦理，基本是法人授權委託，由一名財務人員代為辦理，存在同一人代理領取管理員、操作員註冊證書、兩碼。

(二)企業網銀證書啟用不規範。企業網銀證書啟用，一般是同一人代理領取證書、兩碼後，接著在櫃檯由同一名企業財務人員代為辦理管理員、操作員證書啟用，證書啟用程式很不規範。

二、風險分析

(一)風險認識不足，制度理解與執行不到位。個別營業網點經辦人員片面認為，企業法定代表人已經提供了授權委託書，財務人員一人領取符合制度要求，不存在銀行風險，即使出現風險，銀行也可以免責等一些錯誤認識。

雖然制度規定了企業法人不親自到場，可以授權代為辦理，但在實際操作中管理員、操作員證書及兩碼並未交其本人，實際由企業財務人員一人全程辦理，同一人領取管理員、操作員證書兩碼，並同一人啟用。

(二)證書發放、啟用操作程式未嚴格執行，在一定程度上為不法人員作案提供了便利。從以上違規操作可以看出，在證書兩碼領取特別是證書啟用環節，存在很大的風險隱患，虛假註冊和冒領證書等行為極有可能發生，企業網上銀行系統為了控制風險，設定了一名管理員、兩名操作員，從操作許可權上進行了制約，同一人全程辦理網銀，一切防控措施就成了虛設，失去了控制作用，為不法人員盜取單位資金開了口子。

三、防範措施

企業網上銀行以網際網路為傳輸媒介，為企業客戶提供豐富全面的線上金融服務，其特點高效、靈活、便捷，安全的財務控制，便捷的資金結算，正逐步讓越來越多的單位客戶所接受。各營業機構在辦理企業網銀業務時，一定要嚴格執行證書發放和啟用操作程式，嚴禁虛假註冊和冒領證書等行為的發生。

(一)對企業網銀證書發放，必須使用專用兩碼信封列印客戶參考號和授權碼，列印證書的兩碼密碼封交客戶簽收，提醒客戶妥善保管證書和密碼，對客戶安全使用進行風險提示，保證客戶和銀行資金安全。

(二)對企業網銀證書啟用，必須由網銀管理員、操作員出具本人有效身份證件原件及影印件，由操作員本人親自到場辦理，或者由企業出具加蓋單位印鑑及管理員、操作員本人簽名的回執辦理啟用，回執中需說明管理員、操作員已收到證書並要求啟用。

(三)認真做好各級行風險提示的傳達落實工作，積極發揮風險提示的警示作用，推動營業人員提高風險意識，樹立風險理念，聯絡當前業務運營中的突出風險點，密切關注高風險環節，嚴格履職盡責，嚴控臨櫃操作風險。