信貸自查報告
在人們素養不斷提高的今天，報告與我們愈發關係密切，報告具有語言陳述性的特點。那麼什麼樣的報告才是有效的呢？以下是小編整理的信貸自查報告，歡迎大家借鑑與參考，希望對大家有所幫助。
信貸自查報告1
根據聯社深化三項治理工作的檔案精神,以規範行為、防範案件，查詢問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯社下發的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以後的工作中不斷的進步，作出如下總結。
一、學習上。
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鑽研開創一些新的業務處理方法，因此在以後的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上。
三項治理工作在我縣信合系統已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。
自調入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理XX手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸後的'檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案資訊沒有完善，一些幾千元額度的小額XX，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細緻的調查。此一問題在今後的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低XX風險。
四、內控制度的執行上。
多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，如在安全制度的執行上，信貸室的後門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患;在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留XX本息行為、擅自掛息等經營違規行為;無虛報費用，私設小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風上。
我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵佔集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒後，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今後的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想幹好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了淨化，在以後的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。
信貸自查報告2
我行收到省行《轉發省銀監局關於進一步規範消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》後，分行領導高度重視，立即指示分行個人業務部將檔案轉發到各支行，佈置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。現將自查自糾情況彙報如下：
一、20xx年xx月末我行個人消費貸款的基本情況
我行發放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款餘額為x萬元，其中個人住房貸款餘額為x萬元，佔個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款餘額為x萬元，佔個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款餘額為x萬元，佔個人消費貸款總額的x；助學消費貸款餘額為x萬元，佔個人消費貸款總額的x。
個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款餘額為x萬元，不良佔比為x，其中個人住房貸款不良餘額為x元，不良佔比為x；房屋裝修貸款不良餘額為x萬元，不良佔比為x；助學消費貸款不良餘額為x萬元，不良佔比為x。
20xx年前x個月全行只發放個人消費貸款x筆x萬元。
二、我行在個人消費貸款發放和管理中碰到的問題
(一)個人消費貸款業務逐漸萎縮
我行從20xx年開始發放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家巨集觀政策調整的影響。由於人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優質個人客戶和優質樓盤少。我行地處經濟欠發達地區，市民收入水平和消費水平不高，優質個人客戶和優質樓盤均不足。
三是x地區信用環境較差，貸款經辦人員對此產生了一定的畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款准入門檻。我行信貸資產質量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發展行”和四類行。為防範貸款風險，我行提高了貸款准入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、行動通訊、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的准入。
五是加強了內控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業務停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調到經辦行和經辦人員的積極性。
(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產質量較差
至20xx年xx月末我行除汽車消費貸款不良佔比為0外，其他3個消費貸款品種的不良佔比都在x以上。我行個人消費貸款資產質量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產質量不高，風險進一步顯現
個人消費貸款業務存在數量多、客戶分散、還款期限長、單筆風
險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業銀行在個人消費貸款的數量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態正常的客戶提前還款的'現象逐步增加
近幾年由於人民銀行逐年上調個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出於貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結清銷戶。
3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對不良貸款起訴清收要經過受理、審理、判決、申請執行、執行、
拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支援貧困大學生上學，發放了一部分助學貸款。助學貸款著重於社會效益，由於單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業壓力大、部分借款人已無法聯絡等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發現新的虛
假消費貸款案件。
三、今後的工作方向
1、繼續加強對個人消費貸款的許可權管理
為防範經營風險，繼續上收下屬各支行個人消費貸款審批許可權。由於我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第37條有關審慎監管措施的規定，我行決定繼續上收下屬各支行個人消費貸款審批許可權，全市個人消費貸款業務一律由分行行長或經授權的主管副行長審批發放，對金額較大的貸款必須經貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業務的自律監管檢查及相關規章制度執行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監測和貸後管理，力促全行個人消費貸款不良餘額和不良佔比的雙降。個人消費貸款的貸後定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發現風險預警訊號，對檢查發現的問題必須立即提出解決方案，對症下藥，確保信貸資產的安全。
3、在風險可控的前提下適度發展我行的個人消費貸款業務。今後我行個人消費貸款的目標市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標客戶以我市公務員和行動通訊、電信、電力等單位的高階客戶為主。
4、加強對全行個人消費貸款客戶經理和風險經理的業務培訓，提高業務素質和風險防範能力。
信貸自查報告3
根據聯社x年x月x日有關會議精神，我社積極組織信貸人員對信貸業務進行了認真自查，以規範行為、防範案件，查詢問題、解決問題為出發點，對照聯社和自身的要求進行排查，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識風險防控的重要意義，以促使每個人通過此次排查活動，能夠在以後的工作中不斷的進步，合規操作。
一、我社信貸人員，在平時的工作中，能夠認真學習信貸業務及相關制度，較熟悉地掌握了業內知識，但這些知識還不能夠完全滿足工作的需要，在新的業務處理方法上還有些欠缺，因此在以後的工作中我們應更加努力學習各類相關知識。
二、牢固思想防線。一是能夠樹立正確的政治方向和立場，時刻保持清醒的頭腦。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動。三是不計較個人得失。四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識。
三、恪守規章制度。信貸人員始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法，嚴格執行貸款“三查”制度。在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留貸款本息行為。在今後的'工作中將貸後檢查做為重點予以改進，隨時掌握客戶的動態變化，降低貸款風險。
四、工作作風上。在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，無吃拿卡要行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。
此次自查活動，讓我們充分認識到，工作的責任重大，想幹好信用社的工作，就要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過這次自查以及對個人存在問題的剖析，我們的思想受到了洗禮，得到了淨化，在以後的工作中一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。
信貸自查報告4
根據縣聯社桃信聯黨[20xx]5號檔案精神與縣聯社20xx年8月15日會議的有關要求，我部結合實際，組織部室黨員集中學習了《廉政準則》，並開展自查自糾。
一、認真開展會議精神貫徹，努力強化宣傳工作。
8月15日在參加縣聯社會議後，我部召開了全體黨員會，對《廉政準則》進行了再次全文學習，全體黨員掀起了學習的.熱潮。
二、嚴格紀律要求。
對全體黨員幹部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認識，時刻警鐘長鳴；進一步加強學習，領會其實質精神，要貫穿到工作、生活、學習中去；各黨員幹部要認真作好讀書筆記和心得體會；要嚴格遵守規定，確保該準則在我部順利貫徹落實；要結合全系統黨風廉政會議精神，根據我部實際，切實開展好我部20xx年黨風廉政建設工作。
三、自查自糾。
結合我部實際，採取教育先行，不斷提高全體黨員幹部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準則》的學習變成經常化、制度化。
四、做好監督檢查。
確保《廉政準則》的貫徹落實，建立健全部室集中議事的原則，實行分工負責制。
五、狠抓責任制落實。
真正把部室《廉政準則》的貫徹落到實處，把黨風廉政建設工作與部室各項工作有機結合，使《廉政準則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。
信貸自查報告5
根據總行合規部門要求，現將風險管理部合規風險以及採取的措施報告如下：
一、 信貸人員風險管理意識淡薄以及採取的措施。
部分支行信貸發放未嚴格執行信貸發放操作程式，貸款發放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。
我部門針對此項合規風險採取的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款“三查”責任制，對“三查”出現的問題進行直接問責，定期開展風險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及採取的措施。
一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現處理）二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由於人員缺少客觀原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。三是疏於貸後管理，重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門針對此項合規風險採取的措施：將貸款管理納入常態化管理當中去，協同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查，通過標準行建立，發現問題，積極督促進行整改。
三、追求個人利益，忽視潛在風險以及採取的措施。
個別信貸客戶經理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實；對擔保公司擔保貸款、
小企業抵押貸款的真實性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發放前就潛藏著風險。
我部門針對此項合規風險採取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防範機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質關。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三，加強業務素質培訓和法制教育，提高信貸員的兩個素質。
四、各種違章違規貸款風險情況。
受歷史環境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門針對此項合規風險採取的措施：進一步規範員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯社和監管部門的檔案精神，我部即將開展了清理違章違規貸款的活動。準備在活動開展過程中，採取了個人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設立舉報電話,充分發動群眾進行監督。並決定於20xx
年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區所有支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發現一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規風險以及採取的措施。
受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴格按照信貸合規的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對此項合規風險採取的.措施：規範貸款資料，統一標準。
自年初以來我部嚴格按照總行[20xx]109號檔案要求，制定統一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點，先後對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統一。
六、信貸統計合規風險以及採取的措施。
信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統計人員，基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時有發生，
我部門針對此項合規風險採取的措施：為規範安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質量，充分發揮統計資訊在我行經營管理中的作用，全面、真實、準確地為各級監督部門和內部決策提供第一手資料，根據省聯社統計工作“基礎工作抓規範、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質量不高的支行進行通報批評，有力的保證了信貸統計合規性。
信貸自查報告6
今年，我行堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，堅持“標本兼治、糾建並舉”的方針和“誰主管、誰負責”、“管行業必須管行風”的原則，以“樹立行業新風，服務經濟社會發展”為主題，以群眾廣泛參與為基礎，以群眾滿意為標準，以隊伍管理為重點，著力解決與改革發展不相適應的作風問題，堅決糾正損害群眾利益的不正之風，進一步增強服務意識，創新工作機制，改進工作作風，提升服務質量，提高郵儲銀行社會滿意度，向公眾提供更加快捷、高效、優質的服務。
一、全面動員做好宣傳發動工作
(一)建立健全了行風評議組織機構
市分行成立了xx行長為組長、其它行領導為副組長、各部室負責人為成員的的行風評議領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在市分行渠道與科技部，抽調3名同志組成工作專班，負責日常工作，下發了《xxx的通知》(xxx))。各縣(市)行也建立了“一把手”負責抓、分管領導直接抓、行評機構具體抓、其他部門配合抓的工作機制，形成了全市上下聯動、整體推進工作局面。
(二)制定方案，層層宣傳發動
市分行以xxx檔案下發了具體實施意見，各縣(市)支行也結合當地實際，制定了具體實施方案，上報了各縣(市)行評辦。4月28日晚，郵儲銀行xx市分行隆重召開民主評議政風行風動員大會，xx行長作了《全行動員齊抓共管以行風評議為契機進一步提升全市郵儲銀行整體素質和服務能力》的動員報告，市分行機關全體人員、網點所有人員共86人蔘加了動員大會。市行評辦副主任xxx、xxx，十堰銀監分局紀委書記xx、市行評辦郵儲銀行督導組組長xxx出席了郵儲銀行動員大會並作了重要講話。郵儲銀行今年被列為重點行評物件，既體現了市委、市政府對郵儲銀行的重視和關懷，更體現了社會各界對郵儲銀行服務的關注和激勵。此次評議按照部署發動、自查自糾、集中整改、集中測評、考核總結五個階段進行，切實做到自查自糾見誠意、整改提高見效果、溝通宣傳見行動。對於這次民主評議工作，全市郵儲銀行統一思想、加強領導、突出重點、嚴格獎懲，充分尊重行評代表的權利，正確處理民主評議與當前工作的的關係，將行評工作與推動郵儲銀行的發展，以行評促全行服務質量的提升，以工作成績來展現行評工作的效果，做到兩手抓、兩不誤、兩促進。5月12日全市行評動員會後，各縣(市)支行按照要求於5月20日前召開了全體員工動員大會，行評工作達到了人人知曉、人人蔘入的目的。
(三)組織召開了網點服務提升啟動會和培訓，確定了服務提升和網點轉型三年規劃，建立服務提升和網點轉型的長效機制
5月6日下午，十堰市分行網點服務提升啟動會在鄖縣支行召開，市分行凌光平副行長主持大會，省分行渠道管理部盧瑋副總經理等出席了十堰市分行啟動會，市分行各部室負責人、各縣(市)支行支行長、所有一類網點支行長共計48人蔘加了啟動會。會上，凌光平副行長就網點服務提升三年規劃進行了安排部署。為提升服務管理能力和服務水平，十堰市分行確定了20xx年至20xx年服務提升活動主題，分別為“素質提升”、“優化服務”和“整體越遷”，制定了各年度活動目標、方案、措施，用三年時間(20xx-20xx)打造一支服務督導內訓師隊伍，使之成為我行規範服務的傳承部隊和踐行者，實現進一步提高服務管理能力，提高服務客戶能力和提高客戶忠誠度的目標。省分行渠道管理部盧瑋副總經理對十堰市分行網點服務提升工作給予了肯定，並對下一步工作提出了四點要求：一是加大電子銀行業務的發展，夯實網點服務提升和轉型工作基礎;二是加快優質客戶資訊收集工作，完善優質客戶資訊;三是做好網點績效管理工作，增強網點轉型的內在驅動力;四是加強網點服務提升的督導和日常檢查指導工作，實現服務提升目標。
關於網點轉型工作，十堰市分行將通過三年努力，到20xx年底，轉型達標網點達到15個，轉型標杆網點7個。達標網點整體盈利能力較其他網點提升20%，標杆網點整體盈利能力較其他網點提升50%，努力實現四個轉變：一是建立新的網點銷售管理流程，變業務經營為客戶經營，實現從以產品為中心向以客戶為中心轉變;二是完善員工銷售行為，強調流程控制，實現網點經營從單一結果管理向注重過程管理轉變;三是運用網點經營月報和銷售管理工具，實現從個人經驗管理向團隊資料管理轉變;四是培育電子、自助多渠道客戶群，釋放櫃員人員成本，實現從傳統櫃面為主渠道的交易操作型銀行向櫃面、自助、電子多渠道支撐的銷售服務型銀行轉變。
(四)加強溝通、加大宣傳，提升郵儲銀行社會知名度
4月28日下午，十堰市分行在全市首家召開了20xx年全市郵儲銀行行風評議動員會，提出“通過紮實開展行風評議活動，提升郵儲銀行整體素質和服務能力，更好地服務地方、服務民生、服務三農”，受到新聞媒體高度關注，在《十堰日報》、《十堰晚報》等本地平面媒體分別在頭版顯著位置刊出了圖文資訊報道，十堰新聞頻道、十堰綜合頻道、十堰旅遊頻道4月30日至5月1日進行了新聞報道，得到社會高度關注。各網點利用門頭屏、利率屏向廣大社會客戶滾動宣傳行風評議內容，播放“認真開展民主評議行風，誠懇接受社會各界監督”、“全員參與行風評議，推進郵儲銀行又好又快發展”、“以客戶滿意為標準，紮實開展行風評議”等宣傳內容38條。黃行長先後3次、凌光平副行長先後5次到市行評辦彙報行評工作上報。我行已上報行評簡報12期，分別報送行評辦、銀監局和各位行評監督員。
(五)省分行席新國行長深入十堰督導行風評議工作
5月12日至xx日，省分行席新國行長一行到十堰調研。席行長與十堰市紀委書記、市行評辦主任何萬勤、市委常委副市長師永學以及市紀委副書記、監察局長陳新榮就行評工作深入交換了意見。在十堰市分行座談時，認真聽取了我行前階段行評工作彙報，並對我行行風評議工作提出了三點要求：一要認真查詢行風評議工作存在的問題，彌補去年的不足，落實問題的整改;二要加大網點硬體投入，以銷售示範網點推廣為契機，服務上狠練內功，提升郵儲銀行社會形象。三要按照十堰市行評辦的要求，分五個階段、五個方面做好行風評議工作，在參評xx家單位中力爭取得前三名的好成績。
(六)舉辦服務提升和網點轉型培訓，建立健點轉型各項基礎資料，提升網點服務
5月20日至23日，市分行組織城區一類網點從業人員，連續4個晚上舉辦網點服務提升和網點轉型培訓，培訓採用了案例分析、情景演練、話術模擬、上下互動、分組討論等多種形式，增強了培訓效果，參訓人員達到260多人次。同時印製了客戶資訊表、客戶意向表、客戶聯絡記錄本等xx種記錄、表單，進一步瞭解客戶需求，為客戶提供更優質的金融服務。
(七)落實網點晨會制度，提升服務從晨會開始
開展行風評議以來，網點已按要求每日召開網點晨會。我行進一步規範了網點晨會內容，其中服務話術演練、服務案例分享、服務點評列入晨會重要內容。黃行長以及其他行領導、部室負責人多次參加網點晨會，進行督導網點晨會的落實，網點服務水平得到了進一步提升。
(八)創新金融服務，助推經濟發展
為切實破解中小企業融資難題，實現銀企互利共贏，5月24日上午，由市經信委、市企業家協會主辦，市中小企業服務中心、郵儲銀行十堰分行承辦的中小企業信貸融資推介會在十堰職業技術學院學術報告廳隆重舉行。期間，共有xx0餘戶有融資需求的中小企業與郵儲銀行十堰分行進行了對接，銀企雙方共達成各類貸款意向5000餘萬元。郵儲銀行十堰分行建行以來始終以“支農支小、服務中小企業、支援地方經濟建設”為己任，在依託網點資源優勢和傳統金融業務規範的基礎上，陸續推出了“好借好還”小額信用貸款、個人商務貸款、個人房屋按揭貸款、小企業貸款(額度可達xx00萬元)等信貸業務，貸款品種不斷增多，融資服務力度不斷加大。目前，全行儲蓄餘額達到88億元，已成功為一萬餘家個體工商戶、中小企業發放貸款xx.2億元。郵儲銀行致力於打造“陽光透明、方便快捷”的信貸文化，所有信貸從業人員嚴格以“信貸八不準”原則規範自身行為，切實履行“客戶至上”的服務理念，受到了新老客戶的一致認可與社會各界的好評。
二、“八項措施”備戰自查自糾工作
為確保行評第二階段工作取得實效，郵儲銀行十堰市分行制定了自查自糾階段工作方案，以八項措施為抓手積極備戰自查自糾工作。
一是召開自查自糾階段轉段動員會，全面安排自查自糾工作。6月1日下午，召開了由市行評辦領導、市銀監局領導、市行評監督員和分行領導班子、機關全體人員、各網點負責人蔘加的行評第二階段轉段動員會，對第一階段工作進行了認真總結，對第二階段工作作了部署和動員。
二是下發徵詢意見函，廣泛徵詢社會各界意見。要求各縣(市)支行、城區直屬各二級支行開門納諫，廣泛徵求社會各界意見，將通過發放徵求意見函等方式收集彙總社會各界意見和建議。
三是全面開展“真情服務走萬家”活動。為全面配合行評工作的開展，進一步瞭解客戶需求，廣泛收集客戶的意見和建議，提高郵儲銀行服務質量，開展“真情服務走萬家”客戶走訪活動。將對各一類網點郵儲總資產達5萬元以上大客戶，包括個人業務客戶、信貸業務客戶、公司業務客戶以及綜合業務客戶開展走訪活動。成立了“一把手”為組長、分管行長為副組長，相關部門負責人為成員的活動領導小組，按照準備、走訪、整改、總結評價四個階段開展，將本次活動作為強化行風建設和進一步提高優質服務工作的重要舉措來抓。
四是認真抓好網點轉型推進工作。網點轉型工作已完成組織體系的建立、人員培訓、xx多種網點轉型工具的配備，6月份主要做好網點晨會、工具使用、經營分析、駐點幫扶等工作，做到由形似到神似的轉變，提升網點服務提升水平和能力。
五是開展“大家談行評”活動。組織全行員工圍繞自己的崗位職責開展自查自糾，查詢工作中的不足，同時為業務發展和行評工作建言獻策。要求領導幹部帶頭撰寫心得體會和自查報告，分析存在問題的原因，制定下一步的改進措施。
六是召開座談會。一要開好行評監督員座談會;二要開好社會監督員座談會。同時要求全行所有網點開門納諫、設立客戶意見簿、公示資費標準、公佈服務監督電話和營業人員服務工號，方便客戶監督和意見反映。
七是圍繞服務質量提升，做好明察暗訪。按照《中國郵政儲蓄銀行營業網點服務規範》服務環境、服務禮儀、服務行為、投訴處理、服務監督檢查五個方面共51項，通過加大現場檢查力度、每天進行監控抽查通報、神祕人檢查等三種方式，查詢網點服務存在的問題，下發整改通知，並跟蹤整改結果，同時加大考核力度。通過上述三種方式，促進全行網點服務質量的提升，為客戶提供更加快捷、準確的服務，樹立郵儲銀行良好社會服務形象。
八是組織開展“送貸下鄉解農憂”活動。以“解決農民農村融資難”為切入口，大力發展小額信貸、小企業貸款業務，切實踐行“服務三農”理念。
三、多種渠道收集整理意見建議
行評工作的關鍵是查找出影響自身金融形象的問題，為了查出存在的問題，我行採取個人主動查、部室自覺查、領導帶頭查、問卷徵求查、會議幫助查、社會監督查等形式，在促進發展、執行力建設、公開透明、服務和效率、反腐倡廉、問題整改等方面排查問題。
我行在全市各營業網點設立了徵求意見箱、徵求意見簿、95580服務電話指示牌，廣泛發放徵求意見表20xx餘份，同時，採用主動電話回訪、電話隨機採訪、神祕人檢查、內部暗訪、集中視訊監控等方式，請市民群眾對我行的服務態度、辦事效率、公開透明、反腐倡廉、問題整改等方面進行評議打分，提出批評意見。通過採取多種形式，我行徵求了許多有益的批評意見和建議，經過認真梳理，歸納的主要問題有以下6個方面：
1、部分員工服務和服務用語不規範。
2、新員工業務不熟練，存在客戶排隊、等候時間長，櫃面業務辦理效率需進一步提高。
3、產品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求。
4、自有網點偏少。
5、部分網點形象需要裝修改善(人民北路、花果支行)。
6、小額賬戶管理費解釋不到位。
四、制定方案狠抓整改落實
針對存在的問題，我們堅持金融服務無小事的原則，做到邊自查邊整改，對發現的問題，能糾正解決的，做到及時糾正解決;一時解決不了的，制定解決方案和措施，切實滿足客戶需求，提升我行服務水平和質量，樹立郵儲銀行品牌。針對6個方面的問題，經行評專題會研究，確定整改責任單位、整改時限、整改措施。
1、部分員工服務和服務用語不規範。
責任單位：渠道科技部、人力資源部
整改措施：結合網點轉型加強服務規範培訓，加強服務規範落實，加大服務檢查力度，加強服務質量考核力度。
整改時限：20xx年7月前。
2、對於新員工業務不熟練，存在客戶排隊、等候時間長，櫃面業務辦理效率需進一步提高問題。
責任單位：人力資源部、個人業務部
整改措施：加強新員工上崗培訓力度，加強視窗營業人員點鈔和漢字錄入技能培訓，開展梯形排班、服務。
整改時限：20xx年7月前。
3、對於產品種類不夠豐富，不能更好的滿足客戶需求問題。
責任單位：各網點、各業務部室
整改措施：一方面積極進行網點員工業務培訓，儘量用現在業務進行適當組合滿足使用者需求;另一方面，收集典型客戶需求，提交上級行，爭取新業務開辦試點。
整改時限：20xx年8月前。
4、對於自有網點偏少問題。
責任單位：渠道與科技部、財務會計部
整改措施：落實中國郵政集團公司和總行關於“二改代”政策，爭取在合理佈局的前提下，豐富郵儲銀行自有網點數量，滿足使用者金融業務需求。
整改時限：按“二改代”程序實施。
5、對於部分網點形象需要裝修改善問題(人民北路、花果支行)。
責任單位：渠道與科技部、財務會計部，相關網點
整改措施：加大網點選址力度，儘早確定花果支行遷址方案;加強與移動公司協商，力爭人民北路支行原址改造擴大面積，增配自助機具，改善環境。
整改時限：選址、協商確定後即進行裝修改造。
6、小額賬戶管理費解釋不到位。
責任單位：個人業務部、各網點
整改措施：再組織一次人員培訓，各網點要安排人員做好客戶解釋工作，同時加強相關業務宣傳。
整改時限：20xx年6月底前。
針對收集到的6類問題，除逐條落實整改措施、整改責任單位和整改時間外，市分行對全市工作作出整體安排，有效促進行風評議工作。
(一)加強學習，提高員工綜合素質
市分行加強了新業務培訓、業務技能培訓，操作技能比賽等等，提高櫃麵人員及相關業務人員的綜合服務素質;一是對全行櫃麵人員進行業務培訓，參加了銀監分局組織的業務技能大賽;二是結合示範網點建設工作，圍繞“以客戶為中心”理念，強化對支行的.服務流程培訓，將舉辦首屆優質服務禮儀大賽;三是組織廉潔從業、廉潔從政等知識學習，加強黨風廉政建設，做好反腐倡廉工作;四是實行首問責任制，遇問題不得推諉，必須快速化解。
(二)加強宣傳，提高知名度
我行進一步加強宣傳力度，通過在《十堰日報》、《十堰晚報》、十堰電視臺宣傳郵儲銀行服務“三農”、服務中小企業的典型事例，擴大郵儲銀行社會知名度。在營業網點張貼宣傳海報、印發宣傳冊、加強新聞宣傳等方式，提高我行新業務的知名度。要求各行將《中國郵儲蓄銀行湖北省分行服務書》張貼於所有營業網點，並在利率屏中增加服務書的內容，自覺接受群眾監督。
(三)與業務發展相結合，提升服務水平
積極探索適合我行發展和社會需要的產品品種，並通過調查研究撰寫可行性方案，為我行新業務的開辦奠定良好的基礎;積極響應政府及監管部門要求銀行業支援“三農”工作的號召，深入開展支援縣域經濟“中小企業信貸產品推介會”、“送貸下鄉解農憂活動”活動;開展金融知識進社群宣傳活動，大力宣傳我行產品種類;針對百姓抗通脹理財難等問題，強化理財經理培訓，召開理財交流會，充分滿足客戶的理財需求。
五、持續跟進建立長效機制
我行將按照省行安排，按照市委、市政府、市糾風辦及十堰銀監分局的整體部署，對照自查中發現的問題和群眾意見建議，對照各位督查員提出的問題和意見，深入剖析原因，制定切實可行的整改方案，認真進行全面整改，更好地支援十堰經濟發展，積極為十堰提供更加豐富的金融產品，提供更加優質的金融服務。具體從以下五方面著手：
(一)加強宣傳工作，提升行評氛圍。在第一階段通過LED門頭屏、意見簿、發放徵求意見表、在當地黨報上刊登服務書等手段的基礎上，準備進一步提升宣傳力度，營造全員參與、全社會關注的行評氛圍。
(二)加強溝通聯絡，落實整改工作。積極保持與市行評辦、市銀監局的聯絡和溝通，加強與行評督查員的聯絡，通過行評簡報、行評資訊、監督員座談會、使用者座談會等形式，對我行的行評工作進行溝通和交流。針對第二階段收集的問題，認真落實部門、落實人員、落實時限、落實措施、落實目標的“五落實”，把整改工作落到實處。
(三)擴大信貸投放規模，擴大受益企業和使用者範圍。通過有針對性的信貸產品推介會、使用者聯席會、創業交流會、各種現場會等形式，擴大信貸產品的推介和宣傳，及時解決各層次企業和商戶的資金困難，更好地支援十堰市經濟發展，做好各層次金融服務工作，展示郵儲銀行金融服務風采。
(四)擴大自助終端裝置投入，方便使用者享受郵行金融服務。在20xx年增加自助服務終端的基礎上，積極創造條件進一步增加自助裝置的數量，擴大郵儲銀行服務半徑和範圍，力爭將服務範圍覆蓋到全市城鎮居民，真正成為老百姓的銀行、服務三農的銀行、零售銀行。
(五)通過神祕人檢查和不定期的暗訪檢查，督促提高視窗服務水平。為了更好地促進行評工作上臺階，我行將通過神祕人檢查和不定期的暗訪檢查，對全市郵儲銀行網點的服務情況進行監督檢查，找出並整改存在的問題和不足，促進視窗服務水平提高，進一步改善郵儲銀行金融服務形象。
(六)加強內控管理，狠抓防險控案。審計部和風險合規部是內控管理、防險控案的具體責任單位，我們將採取一切措施，確保銀行經營安全、使用者資金安全，真正擔當起銀行為自身發展、為使用者負責的責任。
(七)建章立制，提高各級執行力。在20xx年行評工作的基礎上，對相關制度進行完善，一方面可以提高行評工作的效率，提高各級工作的執行力;另一方面，通過制度建設，理順工作，能夠形成行評工作的長效機制，將行評相關工作當成日常工作來抓，進而形成長年樹立良好金融服務形象的長效機制。
我行力求通過此次行風評議工作，解決好工作作風中存在的一些實際問題，推動整體工作收到實實在在的效果，切切實實為全市市民做實事、辦好事，為全市市民提供優質、高效的服務。
信貸自查報告7
為認真貫徹落實中紀委十七屆七次全會和自治區紀委八屆二次全會精神，確保全疆農村信用社各項業務快速穩健發展，根據自治區農村信用社工作會議安排，我聯社於今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯社形象為目的，以整肅行風行紀為目標，以全體員工為教育物件，以信貸崗位人員為重點的“陽光信貸”整肅行風行紀職業道德教育活動，通過此次活動，我對照自身自我檢查，現報告如下：
一、在學習上：
作為一名部門經理，我在平時的工作中，能夠積極學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鑽研開創一些新的業務處理方法，因此在以後的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、在思想上；
對於此次”陽光信貸”活動的開展，我作為一名中層幹部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到”陽光信貸”活動的開展，不僅有效提升了我社的社會聲譽，進一步拉近了與農民的關係，縮短辦貸時間，提高了辦貸的'效率，而且實施“陽光操作”，把信貸工作置於社會和客戶的監督之下，從源頭上防範了貸款道德風險的產生。
三、在信貸管理上；
自我被任命為部門經理以來，我能夠時刻保持清醒頭腦，在調查及審查貸款手續時，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在貸後的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案資訊沒有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人，而沒有更為細緻的調查。此一問題在今後的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執行上；
多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風上；
我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵佔集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒後，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今後的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想幹好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了淨化，在以後的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。
信貸自查報告8
根據聯社深化三項治理工作的檔案精神,以規範行為、防範案件，查詢問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯社下發的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以後的工作中不斷的進步，作出如下總結。
一、學習上。
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鑽研開創一些新的業務處理方法，因此在以後的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上。
三項治理工作在我縣信合系統已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。
自調入xx社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸後的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案資訊沒有完善，一些幾千元額度的小額，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細緻的調查。此一問題在今後的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低風險。
四、內控制度的執行上。
多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，如在安全制度的執行上，信貸室的後門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患;在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留本息行為、擅自掛息等經營違規行為;無虛報費用，私設小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風上。
我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的.行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵佔集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒後，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今後的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想幹好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了淨化，在以後的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。
信貸自查報告9
按照省聯行、銀監局對案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治貸款信用領域案件問題，最大限度防止外部騙貸類案件發生，進一步改善銀行業信貸領域狀況，依據《xx》號檔案的提示，我行成立自查小組對本轄區內貸款進行風險排查，現將情況報告如下：
一、成立組織，加強領導
成立信貸風險領導小組，負責信用行信貸風險自查組織、推進和落實等工作。組成人員如下：
組長：xx
副組長：xx
成員：xx
二、信貸風險排查情況
（一）排查前期準備工作：
截止排查xx年 x月xx 日，我行各項貸款xx筆,餘額xxxx萬元， 五級分類全為正常類貸款，其中助學貸款共xx筆，金額共計xx萬元；抵押農戶貸款xx筆，金額共計xxx萬元；抵押農村工商業貸款x筆，金額共計xxx萬元。
（二）排查內容：
領導小組以我行xx年 x月xx日各項貸款餘額為基數，應核對xx筆，金額xx萬元；已核對xx筆,金額xx萬元;核對率達100%。通過認真排查，排查結果如下：
（1） 我行無編造虛假理由騙取貸款案件，貸款用途全部真實，我行貸款全部採用受託支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發生。
（2） 我行無使用虛假合同騙取貸款案件，發放貸款時我行信貸人員認真審查經濟合同內容，並沒有發現偽造、變造或者無效的經濟合同；
（3） 我行無使用虛假證明檔案騙取貸款案件，貸款發放時我行全部做到進行與公安系統聯網核查本人身份證件，其他證明檔案也都經過認真稽核，不給犯罪分子可乘之機。
（4） 我行無利用擔保騙取貸款案件，我行發放貸款時，全部嚴格按照程式稽核抵質押物及擔保人擔保條件，沒有使用虛假的'產權憑證或存單、票據辦理抵質押騙取貸款或者通過超出抵押物價值重複擔保等情況的發生。
（5） 我行無通過空殼公司申請貸款案件。
三、排查認定：
此次排查共調閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認我行並沒有騙貸類案件的發生。
信貸自查報告10
職工某某，男，現年52歲，現崗位：某某支行信貨員。現將本人多年來是否遵守法律法規、行業自律規苊、金融規章制度的情況和是否存在違法違規行為情況報告以下：
一、認真學習和執行國家信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務工作，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。
二、根據監管規定和我行風險控制要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、信用記錄情況、擔保物等的情況能進行盡職調查。
三、嚴格按照貸款操作流程，嚴把客戶准入關，發展優質客戶。做到在授權範圍內貸款營銷和客戶統一授信工作，不內外勾結，辦理虛假評級授信。
四、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地察看，面談面籤。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結，偽造資料，不受理借款用途不合規、經營活動不合法、不符合貸款條件的`貸款申請。
五、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調査，併到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押，不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。
六、嚴格堅持貸款第一責任人制度，做到包放、包收、包管理、包效益，不辦理關係、人情、超許可權、逆程式、違規貸款。。。
七、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款，確保貸款不超過訴訟時效。做好貸後的跟蹤檢查，按信貸資產風險分類要求，認真做好貸款分類工作和風險預警。
八、能做到：愛國、愛行、愛崗，敬業樂業、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經營等違法違規行為。
信貸自查報告11
根據《xxx》要求，為加強信貸業務合規經營，夯實基礎有效防範存量業務風險,提高我行信貸業務質量，加強貸後管理工作，結合我行實際情況，對我行信貸業務開展自查，特制訂信貸業務自查方案，具體內容如下：
一、工作目標
通過此次信貸業務自查工作，全面檢查我行結餘的貸款，並比照監管部門和我行信貸業務相關制度的要求，發現並整改信貸業務工作中的相關問題，提高我行信貸資產質量，確保我行信貸業務能夠健康有序的發展。
二、自查小組
我行領導高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進行，本次自查工作由xxx親自監督領導，由信貸業務部主要負責,也請風險合規部參與協助，共同開展信貸業務自查工作，並形成信貸業務自查工作小組，小組成員如下:
組長: xxx
成員: xxx xx xxx
三、自查時間和物件
自查工作時間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查物件為截至xx年x月xx日結餘的全部貸款業務檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業務檔案。
四、自查內容
（一）信貸業務內部控制
1.信貸業務組織架構是否健全，機構設定能否做到分工合理、授權及職責明確、業務流程清晰，能否體現前中後臺相互配合、相互制約，做到審貸分離，業務經辦與會計賬務處理分離。
2.信貸業務隊伍建設是否滿足信貸業務發展要求。信貸部門負責人是否按規定程式進行任命，是否具備相應的任職條件，信貸人員是否具備規定的業務技能和上崗條件，是否按規定進行專門培訓並持證上崗。
3.是否落實逐及授權、區別授權；轉授權是否超越許可權；是否根據經營業績、風險狀況等變化及時調整授權。
4.是否及時貫徹總行最新各項業務制度和規定，使用的合同、業務單式是否為最新版本；授信額度審批部門與執行部門是否相互獨立、相互制約；管理層是否及時掌握、控制授信額度和執行情況。
5.是否明確和落實貸前調查、貸中審查、貸後檢查各個環節工作標準和盡職要求。
6.開辦新業務是否按內控優先的原則事先建立規範的制度和程式，對潛在風險進行評估並提出防控措施。
7.是否落實違規行為責任追究；是否落實績效考核辦法。
（二）貸前調查
1.受理的信貸業務是否具備准入條件。是否按規定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性以及貸款用途、還款來源、貸款擔保進行實地調查核實並以書面形式記載；是否有相關人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現象，是否按規定對客戶資訊變動進行核查記載。
2.貸前調查中是否執行雙人調查制度，是否按制度規定對生產經營場所、抵押物進行實施調查，現場是否留存影像資料。
3.調查報告所提供情況是否真實、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，調查報告的關鍵資訊，如存款、現金、存貨、負債、現金流量、毛利率等是否有相關資料支撐，是否有多方資訊進行交叉驗證。
4.是否對客戶財務和非財務因素進行全面、客觀分析，第一還款來源是否可靠；貸款用途是否真實、合規，能否有效確定借款人真實身份、貸款真實用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉移用途或用途不合規等情況。
5.貸款投向是否符合國家產業政策，有無投向國家明令禁止行業。
6.客戶信用評級是否做到評級資料真實、完整，是否存在違規上調客戶信用評級現象。個人貸款是否以分析借款人現金收入為基礎，對借款人償還能力、誠信狀況進行全面、動態的評價。
7.是否對貸款第二還款來源進行分析，保證人保證資格是否合規，代償能力是否充分、可靠。
（三）貸款審批
1.審查意見中存在需要補充資料的，是否有相應的後續處理，是否有審批主管明確審批意見並簽字。
2.貸款審批手續是否完善、合規；是否對盡職調查內容進行全面審查；是否審查法律檔案的合法合規性；是否落實貸款發放條件。
3.審批是否嚴格執行上級行書面授權和規定流程，落實審貸分離、分級審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。
5.審批人員是否獨立審批，審批意見是否合理、可行，是否合理確定貸款產品要素。
6.審貸會是否按規定組成，決策程式是否合規，評審記錄、會議決議是否清晰、完整。
（四）合同簽訂與貸款發放
1.貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬號與借款合同、放款單填寫是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現場簽訂合同時是否執行面籤制度，是否有影像資料加以驗證。
2.貸款借據和貸款發放單，核對二者是否一致，借據要素是否齊全，是否與審批結果一致。
（五）貸後管理
1.是否按規定的方式和頻次開展貸後檢查並建立真實、完整的書面記錄。
2.是否專門檢查貸款用途、去向，有否貸款實際用途與合同約定不符以及信貸資金違規流入股市、房產等情況。
3.是否對擔保人的擔保能力進行貸後動態監測。
4.是否對借款人風險或專案情況實行動態監測，當發經營管理、財務等不利或違約情形時，及時開展實地核查並採取有針對性措施；展期是否符合規定；是否未及時發現客戶重大事項變化、未採取控制措施導致風險或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責任明確，移交、調閱有序，資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光碟進行保管，檔案是否完整。
（六）貸款新規落實情況
銀監會“三個辦法一個指引”出臺後，是否按總行要求落實貸款新規。
（七）內部管理情況
1.信貸員崗、業務主管崗、審查崗與審貸會崗等關鍵崗位在信貸系統內外是否一致；是否存在衝突崗位兼職情況；是否實行了崗位近親屬迴避制度；記賬崗、支行會計崗與會計主管崗的'配備是否合理；是否存在工號混用。
2.內部道德風險：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業人員的平常消費是否存在與其收入不匹配的情況；通過單獨訪談了解部分信貸員、一級支行審查審批人員的思想狀況、生活作風和工作過程，還需側面瞭解是否存在領導授意發放貸款或知曉其他信貸員存在違規情況。
五、工作步驟
本次自查工作主要分為四個階段，每個階段工作任務如下：
（一）檢查階段（xx月xx日—xx月xx日）：
本次自查採用抽查方式，抽查比例為：xx類貸款結餘戶數的xx%，xx貸款結餘戶數的xx%，以及xx貸款和xx貸款業務結餘戶數的xx%。
（二）彙總階段（xx月xx日—xx月xx日）：
針對檢查階段出現的問題進行分類彙總，並形成正式的檢查報告。
（三）整改階段（xx月xx日—xx月xx日）：
由相關人員針對彙總的問題進行整改，並將整改完成的問題，進行彙總上報給檢查小組。
（四）複查階段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對整改的問題進行復查。
六、處罰措施
本次檢查中，對於發現的問題，根據情節嚴重程度，並針對相關人員進行處罰。
信貸自查報告12
按照省聯社《關於對公約、行業標準貫徹落實情況開展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構建和諧金融環境，塑造和諧服務形象”的主題，通過開展培訓學習，宣傳教育和實踐活動，進一步貫徹落實公約和行業標準，現將自查情況報告如下：
一．加強組織，深入學習。
1、認真組織員工學習公約和行業標準
近年來，信貸部依據聯社轉發的中國銀行業公約、工作指導和服務規範，認真組織員工進行了深入研討和學習，並依據這些行業標準和公約，積極開展工作，從而保證了本部門服務管理職能的層次性和人員配備的.合理性，並使服務管理工作延伸到基層社各管理機構。
信貸部制定了詳細的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務，不斷提高服務層次，提高服務效率，並對相關部門和人員實行了服務評價制度，建立了投訴受理工作機制。我部結合省聯社企業文化落地活動，加強對從業人員的職業道德行為規範教育和培訓，注重樹立本部門的良好作風和文明形象，力求向客戶提供文明規範的服務。
2、信貸部以公約和行業標準為自己的行為和服務準則，以學習公約和行業標準促服務質量和業務發展，倡導文明優質服務第一，倡導工作質量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對三農、對中小企業和對地方經濟的支援力度，贏得社會輿論的普遍讚揚和好評。
二．檢查中發現的主要問題
1、優質文明服務工作還有待進一步加強，思想認識有待進一步提高；
2、業務流程整合及工作效率應進一步提高；
3、大服務的理念還要進一步加強。為客戶服務的格局及理念上，還有很多需要改進、加強與提高的地方。
4、依法合規經營，加強風險控制的任務還很繁重。
三．下一步打算及措施
1、進一步鞏固服務基礎，突出服務規範，提高服務水平，進一步樹立農信社服務形象；
2、繼續大力提高服務能力和手段，突出服務創造效益，為三農提供全方位服務；
3、繼續做好依法合規經營，加強風險控制。
信貸自查報告13
根據聯社深化三項治理工作的檔案精神,以規範行為、防範案件，查詢問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯社下發的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以後的工作中不斷的進步，作出如下總結。
一、學習上。作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鑽研開創一些新的業務處理方法，因此在以後的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上。三項治理工作在我縣信合系統已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。自調入社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸後的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案資訊沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細緻的調查。此一問題在今後的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執行上。多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，如在安全制度的執行上，信貸室的後門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患;在經手股金的'處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為;無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為;無虛報費用，私設小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風上。我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵佔集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒後，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今後的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想幹好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了淨化，在以後的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。
信貸自查報告14
一、學習上；
作為一名信貸人員，我在平時的工作中，
能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鑽研開創一些新的業務處理方法，因此在以後的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上；
合規經營工作在我縣信合系統已開展了將近一年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上；
自調入八道溝信用社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸後的檢查上，存在一定的`惰性，小部分的檔案資訊沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細緻的調查。此一問題在今後的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執行上；
多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風上；
我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵佔集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒後，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今後的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想幹好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了淨化，在以後的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工
信貸自查報告15
一、學習上;作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鑽研開創一些新的業務處理方法，因此在以後的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。
二、思想上;合規經營工作在我縣信合系統已開展了將近一年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上;自調入八道溝信用社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸後的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案資訊沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細緻的調查。此一問題在今後的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。
四、內控制度的執行上;多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為;無虛報費用，私設小金庫待為;無擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風上;我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵佔集體財產的'行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒後，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今後的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。
此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想幹好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次合規工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了淨化，在以後的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。
