貸款調查報告通用15篇
在不斷進步的時代，我們使用報告的情況越來越多，通常情況下，報告的內容含量大、篇幅較長。那麼什麼樣的報告才是有效的呢？以下是小編幫大家整理的貸款調查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
貸款調查報告1
申請人xxx，現在從事牛養殖及銷售業務，因擴大養殖規模，購牛款緊缺，需向貸款100萬元，期限三年，特申請我公司提供保證擔保，經調查，現將情況報告如下：
一、申請人基本情況
xxx，男，漢族，現年x歲，妻子xxx，漢族，現年x歲，家住，家庭人口x人，現在祁連村擁有一家養殖場，主要從事牛養殖及銷售等業務。
二、產品生產銷售情況：
申請人現擁有育肥牛150頭，其中小牛80頭，大牛70頭，養殖場一家，主要銷往平涼、寧夏等地，年收入40萬元；農田15畝，從事玉米制種生產，年收入1.5萬元，年收入共計41.5萬元。
三、個人資產及負債
申請人自有資產主要有：牛養殖場一家，價值50萬元，小牛80頭，價值80萬元，大牛70頭，價值100萬元，小康住宅樓一套，價值15萬元，資產總計245萬元。
四、貸款用途及期限
申請人貸款主要用於擴大生產規模，購牛款緊缺，資金缺口共計100萬元，需向中國農業銀行甘浚支行貸款100萬元，期限三年。
五、反擔保措施
該筆貸款由我公司提供保證擔保後，申請人為我公司提供的反擔保措施為：
①張掖市甘浚鎮養牛專業戶xxx、王志紅、毛啟亮三戶聯保;
②三戶符合反擔保人資格的農戶進行反擔保，此三戶村民必須具有穩定的經濟收入。
六、結論
經調查借款人品質良好，無不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬元，實用於養殖場擴大生產規模。借款人經濟收入來源穩定，擁有償還貸款的能力，且反擔保人具備擔保的資格和承擔連帶保證責任的能力，同意為借款人100萬元貸款提供擔保。
貸款調查報告2
信用社：
於x年xx月xx日向我社申請抵押貸款x萬元，我們對申請人提供資料的真實性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進行了現場調查。現就調查的有關情況報告如下：
一、貸款主體調查
，男，x年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為：，組人，現住。家庭人口x人，愛人名叫，女，x年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為：x；結婚證：x號，兒子xx，xx年xx月xx日出生，現年xx歲，其身份證編號為，在讀書。*20xx年以來在開辦幼園，中華人民共和國社會力量辦學許可證是以妹妹名字登記的，x年xx月xx日教育局頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱：xx；地址：xx；舉辦者：xx；辦學層次：學前教育；辦學形式：全日制；辦學範圍：及周邊鄉鎮；招生物件：學齡前兒童；批准文號：xx號；有效期：四年；主管機關：教育局。
夫婦同信用社保持著良好的合作關係，在信用社開立了新的存款賬戶。帳號為：x號。
調查意見：有完全民事行為能力，有固定的住所和穩定的辦園場所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會力量辦學許可證，借款用途明確合法，在信用社開立個人結算賬戶，有穩定的收入和還本付息能力，無不良信用記錄，符合貸款的准入條件規定。
二、財產及負債真實性調查
申請人向我社提供了資產負債情況說明，我們對該戶的資產進行了現場調查查詢：
1、房屋一棟，價值xx萬元。位於，房屋建築面積㎡，無房產證，已交土地費x萬元，按照x鄉的房屋建造價，價值基本合理。
2、幼兒園各種遊樂裝置xx萬元；經現場盤點和檢視，情況屬實。
各項資產合計x萬元。家庭財產真實，情況說明價格合理。
提供的資產負債情況說明表述對外無負債，經外圍調查，婦沒有外部借款，也沒有為他人提供擔保，對外無負債，情況說明真實，沒有遺漏和隱瞞的情況。
三、經營情況及用途調查
自xx年租房開辦幼兒園以來，經過xx年的精心經營，逐步積累了豐富的幼兒園管理經驗和原始資金，並通過良好的教育質量擁有一定的生源。由於幼兒人數的增長，x年在x街新建了x幼兒園，幼兒園佔地面積約㎡，房屋建築面積約㎡，聘有位幼教師，位司機，位廚師。
教育局x年x月x日頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱為x幼兒園，批准文號為號，有效期：四年，目前已開辦四個班，有學前班、大班、中班、小班，有幼兒x人。
本次申請抵押貸款x萬元，主要用於幼兒擴班所需的流動資金。其中：用於支付教職工工資x萬元，幼兒生活費及教材x萬元。其貸款申請用途真實合法，不會危及貸款安全。
四、償還保障性及風險補償性調查
開辦幼兒園位於，佔地面積約㎡，建築面積約㎡，招生範圍為及周邊鄉鎮，x年春季招收幼兒x人，每人收費x元，學費收入約x萬元，位幼師工資支出x萬元，位司機工資支出x萬元，位廚師工資支出x萬元，教材支出x萬元，水電支出x萬元，生活費支出x萬元，一學期支出合計x萬元，一學期可實現利潤約x萬元，年利潤x萬元，借款期限兩年內第一還款來源充足。
用其哥哥位於自有房產作抵押。該房地產土地證號國用第x號，土地使用權人，土地坐落於南，地類（用途）為住宅，使用權型別為出讓，土地使用終止日期為x年x月xx日，使用權面積㎡，其中分攤面積㎡。
該房地產房產證編號為：號，房屋所有權人，產別為私，房屋坐落於x街，同土地證指向一致。房產為磚混結構，戶屋總層數層，所在層數層，建築面積㎡，房屋東與路交匯，西與交匯，臨近xx學校和超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優越，房產易於變現。
按城區房地產該路段現行市價，x元/㎡估算，初步評估價x萬元。
根據《農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第x條關於抵押率的規定，“個人住房（含佔用範圍內的建設用地使用權）的抵押率不得超過%，商業用房的抵押率不得超過%”，可抵押貸款x萬元（x萬元%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財產共有人已出具房產抵押承諾書，第二還款來源有保障。
已向信用社遞交了購買財產保險申請書，願意投足財產保險，可以落實風險補償來源。
五、信用可靠性調查及風險分析與應對策略
經信用社信貸管理系統查詢，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無歷欠貸款。經在人民銀行個人徵信系統聯網查詢，借款人、抵押人及全家成員無不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意願。
（一）主要風險因素：
1、政策性風險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年後可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經濟效益。
2、經營風險：x街如再新開辦幼園，將導致生源的減少，特別是當前流感的發生期，如有幼兒感染，學校將面臨關閉停課，經營上存在一定的風險。
3、土地使用出讓年限已到期。
（二）主要風險對策：
1、加強各項監控。指定專人負責對該戶資金回籠、運用等方面進行監控，全面掌握其經營情況。
2、要求借款人足額辦理財產保險。在抵押合同簽訂後，要求借款人在貸款發放前自主到有關保險機構足額辦理抵押物的財產保險手續，保險的期限不低於貸款期限，保險金額不得小於主合同貸款本息，並明確農村信用合作聯社信用社為第一順序受償人。
3、按照《農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規定，信用社指派兩名客戶經理陪同借款人到相關部門共同辦理合規的房地產抵押手續，抵押終止日期應明顯大於貸款到期日期，同時複製“不動產登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強貸後管理。按照《農村信用社貸後管理辦法》的規定，加強貸後管理，及時防範和化解貸款風險。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶必須到土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大於貸款到期日期，方可發放抵押貸款。
六、綜合意見
根據以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的准入條件，經營活動正常，有一定的防禦風險能力，第一還款來源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意願。同意發放最高額房地產抵押貸款x萬元，本次貸款期限x個月，利率按‰執行，貸款按月付息，分期還本，即x年x月還x萬元，x年x月貸款到期前還x萬元。
特此報告
X年XX月XX日
貸款調查報告3
一、開發企業資信情況
1．開發企業基本情況
企業性質 ：有限公司 公司經營期限： 10年
開發資質等級 ：肆級 信用等級：
註冊資本 ： 20xx 萬元所有者權益 ：20xx.45萬元
總資 產：9716.16萬元 總 負 債 ： 7626.11萬元
【注：報表截止日期 20xx 年 12月末】
基本結算賬戶行 ： 中國工商銀行 銀行貸款總額 ：5000萬元
法定代表人 劉彥 聯絡電話 13947354929
財務負責人 孔繁霞 聯絡電話 13634750317
公司主要投資人 投資金額佔實收資本
王春豔 400萬元 20%
劉偉1600萬元80%
法定代表人個人信用狀況：良好 。
2．開發企業經營情況
（1）開發企業近二年主要開發專案的運作情況：開發的主要業
績和主要開發的專案（對滾動開發專案特別應介紹上期開發專案
的有關銷售情況）、信譽狀況：
鑫龍房地產20xx-2013年已開發鑫源小區A區，合計銷售7棟，已全部售罄。在原有業主的基礎上及開發商在本市的信
譽前提下，公司決定繼續開發B區。B區一期合計432戶，
共8棟現已主體完畢。銷售情況良好。
（2）開發企業與我行合作關係（以前樓盤專案合作情況，主要
介紹合作金額、客戶違約及開發公司履行階段性保證情況）：
鑫龍地產一直以來與貴行合作，累計貸款5000萬元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本專案已交付使用，信譽
良好。
在他行的開發專案借款、客戶違約及開發企業履行階段性保
證情況：
無。
二、申報樓盤基本情況
1．樓盤概況
樓盤名稱：鑫源小區B區 樓盤性質：住宅
專案佔地: 46218.69平方米 住宅土地取得方式 :出讓 土地使
用年限: 70 年 。
總投資:8000萬元 總建築面積: 100000 ㎡ 專案容積率:2.1
國有土地使用權證 有建設工程規劃許可證 有 建設用地規劃許可證 有建築工程施工許可證 有
是否分期實施是共分 期□否
樓盤所處地理位置：□市中心 次中心 □ 市郊
該小區位於沿山路西。
2．本次申報樓盤情況
本次申報為專案的第 1期 佔地24000平方米
土地是否已被設定抵押 □是否
本期專案開工時間：20xx年8月1日 預計建設週期: 10 個月本期投資:5000萬元建築面積:40782.88萬平方米
其中：住宅 40747.22平方米（住宅型別：6 層 8棟 432戶）
住宅主要戶型為 建築面積 87.13 平方米 204 戶 佔比47.6%
建築面積84.1平方米 60戶 佔比14%
建築面積108.56平方米 60戶 佔比14%
建築面積93.5平方米 108戶 佔比24.4%
地下車庫個數為181個，佔地面積9350平米 目前專案工程形象進度：目前該專案主體工程已經完畢。
3．樓盤資金情況
本次申報專案總投資額：8000萬元 已完成投資額：4000萬元
本期專案資金來源其中：專案資本金：20xx 萬元
銀行借款： 0
預售收入：20xx萬元
目前資金實際到位：4000萬元
4．本樓盤與其他銀行合作情況
是否與其他銀行簽訂了合作協議□是否
三、樓盤市場預測
1． 樓盤市場定位
社會大眾群體工薪階層。
2．市場需求分析
霍林郭勒市大企業新引進工人20000人左右，需求購買房屋， 對於霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業高達80%以上，外來人口住房需求較高，對於霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫源小區是屬於高品質低價位，足以滿足老百姓的需求。
3．市場銷售前景和購買客戶群體分析（包括已接受預訂情況）：
鑫源小區B區滿足市場需求，主要購買客戶群為：鋁廠、電 廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區B區已銷售近40%。計劃至20xx年10月前銷售90%。
4．同類地段同類物業市場價格。 霍市的同類物業價格是政府規定的物業費用相同。
5．本期樓盤銷售收入預計 ：
其中：住宅銷售收入:11037萬元 住宅銷售均價: 2797 元/㎡
貸款調查報告4
1、企業的基本情況：
企業名稱、地址、企業性質、註冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，註冊商標。
2、企業的資產負債：
固定資產分為辦公管理類的固定資產，用於生產方面的固定資產，如廠房、裝置；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含週轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。
3、企業的生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售週期、產品銷售形勢和市場的適應前景。
成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。
4、貸款的可行性分析、資產負債分析、生產週期與流動資金分析、現金流量分析、資金的分佈分析、生產與銷售分析。
這些專案要採用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調查結論、貸出與否、準貸金額、採用貸款方式（按第一項第5條寫清）、貸款期限、調查人所承擔的責任。
5、報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規定確定第一、第二責任人。
貸款調查報告5
一、農村小額貸款概況和國內外現狀
（一）國外農村小額貸款的產生、發展和現狀
1.國外小額貸款的產生和發展
第二次世界大戰以後，許多發展中國家為促進經濟迅速發展，通過國有農業開發銀行等農村金融機構將大量的補貼性資金投放到農村地區。由於這些國家的農村金融環境中具有許多不利因素，而實施的傳統的農村金融政策又未準確認識本國農村經濟和金融，因此這些實踐並未獲得成功，反而造成了負面影響，制約了發展中國家的經濟增長。
此後，這些國家不斷摸索新的發展方法，小額信貸也於20世紀六七十年代產生，最初是一種“發展金融”的模式，到了20世紀八九十年代，演變成為小額貸款的模式，目的仍然是消除農村的貧困。小額貸款以貧困或中低收入群體為特定目標客戶並提供適合特定目標階層客戶的金融產品服務，為大量低收入（包括貧困）人口提供金融服務，作為一種發展工具，為解決農村發展和減少貧困問題提供了有效的方案。因此小額貸款在過去三十年多年裡迅速發展，已經從世界的某些區域擴充套件到幾乎覆蓋整個發展中國家和一些發達國家，遍及亞、非、拉美等地。在小額貸款發展過程中，典型的小額信貸機構有孟加拉鄉村銀行、孟加拉社會進步協會、印度尼西亞人民銀行、玻利維亞陽光銀行等，都在扶貧開發方面取得了相當成就。
2.國外農村小額貸款的未來趨勢
隨著小額貸款的不斷髮展，其未來走向逐漸顯現。首先，低收入客戶不僅需要傳統的小額貸款，對全面的金融服務也有很大需求，這意味著小額貸款將逐漸過渡到微型金融。其次，傳統的小額貸款被稱為“福利主義小額信貸”，因其首先關注社會發展，並通過員工激勵和嚴格財務制度等手段來實現“可持續發展”的目標，而將會被以商業可持續性為首要目標的“制度主義小額信貸”所取代。第三，關於小額信貸行業監管原則的一致意見將會形成，不斷建立和完善小額信貸的監管制度，但對於其的利率管制將會逐步放鬆。最後，小額貸款通過幫助貧困人口和中低收入人口增加收入，將會發揮越來越多的社會和經濟作用。
（二）國內農村小額貸款產生背景和發展現狀
1.國內小額貸款的產生和發展
隨著小額信貸在國際範圍內的蓬勃發展，中國也出現了這方面的實踐，並從只借鑑個別技術轉變到試圖全面引入小額信貸制度。在聯合國20世紀80年代援華專案中，中國進行了初期的小額貸款扶貧試點實踐，吸納了其中的個別技術或組織環節。從90年代初開始，在部分貧困地區也先後開展的小規模的小額信貸試驗，主要著眼於嘗試解決我國信貸資金扶貧工作中的一些突出問題。這是小額貸款在中國發展的第一階段，在資金來源方面，主要依靠國際捐助。
1996－20xx年開始了政府主導型的第二階段，政府從資金、人力和組織方面積極推動，藉助小額信貸推進農村扶貧和幫助下崗職工。但在扶貧政策力度不斷加大的同時，信貸資金操作的矛盾日益顯現，政府小額貸款扶貧專案始終存在體制和巨集觀政策方面的困境。
從20xx年起，進入農村正規金融機構全面介入和各類專案制度化建設第三階段。作為正規金融機構的農村信用社，在中國的農村有著最為完善的網路，是農村最重要的轉賬服務機構。在中國人民銀行的推動下，全面試行並推廣小額信貸活動，農信社作為農村正規金融機構逐步介入和快速擴充套件小額信貸試驗，並以可能成為主力軍的身份出現在小額信貸舞臺。
2.國內農村小額貸款的未來趨勢
由於現有的農村正規金融和小額信貸都不足以解決我國農村金融面臨的困局，必須在農村金融市場進行改革和開放，引入商業性資本投資的新型機構，發展商業性小額信貸。這是因為商業性資本在保持盈利能力、保持機構可持續方面和業務擴張方面有著充分的動力，是改善我國農村金融服務，促進農村地區經濟增長和消減貧困的新途徑。、
（三）國內外對農村小額貸款的經驗總結
由於我國當前的農村金融政策仍處於國外發展小額貸款的傳統階段，國際經驗對我國更好執行小額貸款有著重要的借鑑意義；而我國根據自身特點推行的小額貸款試點積累了相當有益的經驗。
第一，要正確定位小額貸款，將其作為一種金融服務的創新模式，從指導思想、政策、運營管理上實現從補貼性小額信貸到持續性小額信貸的轉變。單純的政策性補貼性農村金融專案可能是失效或是低效的。根據國際經驗，應以市場化原則為導向，將其經營策略和經營目標由專案型向機構型轉變，由補貼性向可持續型轉變，從政府行為向市場行為轉變，發展商業性小型貸款機構。在國內政府應通過出臺稅收等優惠政策措施，鼓勵各類信貸資金和商業銀行進入農村金融市場，促進競爭性農村金融市場的發育，提高小額貸款的效率，協調政府扶貧行為和小額貸款的商業行為的關係。
第二，通過制度創新實現小額貸款的可持續發展。最重要的是採取更加靈活的小額貸款利率政策，允許其按照市場機制在法律監管下自由決定利率，這是小額信貸專案能否可持續發展的關鍵因素之一，並且建立小額信貸擔保基金，為其從金融市場獲得資金創造條件。在小額貸款機構方面需要進行大力改革，適度推動小額貸款機構向吸存機構的改進，繼續加大小額貸款公司等市場化金融性營利機構的試點，同時發揮區域性金融機構的作用。還應加強社會信用制度建設，建立信用社群和信用客戶。
第三，應加強和規範對小額貸款的監管，確立小額信貸機構監管歸屬權。首先要規範和扶持小額信貸試點專案，探索制定相應的規則和條例，尋求適宜的監管方法。其次，必須明確小額貸款機構的准入和退出機制，探索制定相應的規則和條例，採取規範化的監管方法，確保其合法性和規範性。此外，應建立相對健全的審慎監管框架，同時對小額信貸機構進行非審慎限制。
第四，對小額貸款機構的建立和執行提供技術支援，不斷地進行管理人員和基層工作人員的培訓，加強交流與合作，提高小額貸款的經營管理水平。同時對專案提供有效的技術支援，幫助其進行基礎設施建設。
二、農村小額貸款在實踐中存在的問題
有了國外的成功經驗，在政府和不少國際組織的支援和幫助下，為了解決我國的三農問題，近年來，小額信貸越來越受到中央的重視，我國相繼舉辦了幾百個小額貸款機構，投入資金達幾億元之多。在今年舉行的中央金融工作會議上，提出了要“積極培育多種形式的小額信貸組織”。小額信貸尤其是農村小額信貸引起人們的關注。但是執行多年的結果，絕大部分並不成功。我們將以北京市大興區魏善莊鎮北田各村為例，分析農村小額貸款中在具體實踐中存在的問題。
（一）從農戶的角度
在我們走訪北田各村過程中，通過採訪村支書和村民，我們瞭解到農村小額貸款的實施情況遠差於我們原先的設想，由於在申貸過程中存在著手續繁複、宣傳力度不足、信用等級差等各式各樣的問題，使得大興區這個小村莊，幾乎沒有申請小額貸款的狀況。
1.手續繁複條件苛刻
在我們採訪北田各村村支書時，瞭解到北田各村幾乎沒有人申請農村小額貸款。其最主要的問題就在於申貸手續十分繁瑣，致使小額信用貸款難以普及。申貸必須要求貸款人以抵押、質押等方式進行擔保，而且擔保條件過於苛刻，使得許多人由於達不到申貸條件而無法申請。按照政策規定，商業銀行應按照5：
1的比例，根據擔保基金的數量發放貸款，但銀行往往以風險過高為由，將比例降到了1：1。鄭書記給我們舉了個例子，如果村民想貸一萬，就要求擔保人向銀行出示一萬塊錢的死期存摺作為抵押，如果貸款到期還不上的話，就由擔保人來還。而且即使有一萬塊錢的死期存摺，計算上利息，往往也貸不到一萬塊。這樣苛刻的擔保條件使得農戶對貸款幾乎無需求，如果擔保人手中有一萬元的死期存摺，那農戶可直接向擔保人來借，也就無需申請貸款。除此之外，申貸過程環節多、效率低，申請一筆貸款的週期較長。在我們採訪村民王某時，他告訴我們他承包了一處地，種蔬菜大棚，曾經為了秋收，在
3、4月份申請過貸款，可直至秋收過了，貸款也沒發下來，從那之後他就再沒申請過。因此，由於條件苛刻，手續繁複，使得許多村民即使想貸也很難貸到，久而久之，全村幾乎就沒有人再申貸了。
2.對農村小額貸款需求少
除了上述申請手續繁複問題造成貸款少之外，另一個原因就是對農村小額貸款的需求少。由於北京的整體生活水平比較高，且大興區又屬於比較富裕的城區，使得農民的收入也維持在了較高水平。從鄭書記那我們瞭解到，北田各村村民人均純收入一年能達到5000-6000元左右，整個大興區農民人均純收入能達到8000元左右。且大部分村民都以種地為主，85年分田到戶，承保期為30年，再加上每畝的農業補貼，僅以種地能維持正常生活，所以搞三產的人很少，這就對貸款需求少。鄭書記說，以前曾有個村民想開個養牛場，動員全村村民用個人的身份證申請貸款來籌資建廠，每戶申請三萬，到年終給每戶村民派發1000元紅利。可由於村民對其的不信任，擔心收不回三萬塊錢，所以這件事最終也沒辦成。在我們走訪北田各村村民時也發現，上午很少有男人在家，都下田種地去了；村中也沒有什麼企業，只有一兩個小賣部。儘管如此，我們在採訪小賣部的女主人時，她告訴我們她很想用貸款來擴大小賣部規模，但由於貸款的手續太繁複，所以一直沒實行。
3.農村小額貸款宣傳不足
在北田各村，我們發現村民對小額貸款的瞭解知之甚少。在我們發放的問卷中，發現只有少數村民對哪些地方可以辦理貸款有所瞭解，而對開辦個體工商戶的個體經營者可以申請貸款的最高額度，自主、合夥創辦的小企業可以申請貸款的最高額度，小額貸款期限以及申貸條件及優惠政策這些比較專業的問題幾乎完全不瞭解。當我們向村民瞭解情況時，許多村民第一句話就是問我們能貸多少。而我們在講清楚調查目的後，他們說的最多的也是不瞭解。而且村內也沒有相關的橫幅或標語。鄭書記告訴我們，最近幾年上面對這方面宣傳力度不夠，使得村民對這方面瞭解很少，這也是造成貸款少的一個原因。
4.農民對農村小額貸款利息的認識誤區
除了上述三個原因外，造成村民貸款少的另一個原因就是村民陳舊的觀念。在村民傳統觀念中，認為貸款利息高，利滾利，貸款會帶來巨大的債務。鄭書記說，在過去幾年，有貸款也是隻貸3000-5000元，並且很快就還了，貸款期限為半年的一個月就還了。所以儘管農村小額貸款是按照中國人民銀行公佈的貸款基準利率執行的，採用低息、貼息政策，但由於宣傳少、村民的不瞭解，且又由於以前農村高利貸猖獗，利滾利的觀念已植入人心，使得村民對貸款利息有很大的誤區，造成村民不願貸款、害怕貸款的心理。這也是阻礙農村小額貸款實施的一個原因。
5.農民信用等級差
農民信用等級差是造成銀行發放貸款條件苛刻的最主要原因。在過去的13年中，曾經一度發生管理人員紀律鬆弛，放款講人情，逾期款增加的情況。在採訪鄭書記過程中，我們瞭解到，過去只要在銀行認識人，無需實質的抵押，擔保人籤個字就可以拿到貸款。而這也造成了還貸情況差的狀況。鄭書記給我們舉了個例子，75年時村裡生產隊貸了15.2萬元，還款日期為05年。而到03年，本金加上利息已達到35萬之多。由於一直沒有還款付息，農村信用社將村委會告上了法庭。而村委會就是沒錢還，法院也沒辦法，最終由律師事務所進行調解，只還了本金15.2萬元。鄭書記說這種情況也發生在村民小額貸款中，當村民無力償還貸款時，銀行可謂一點辦法都沒有。即使銀行想用村民家中東西來償還，可也沒有值錢的。又不可能強佔了房子，讓村民露宿街頭。在這種情況下，銀行也不得不加強管理，提出上述等苛刻的貸款條件，從而保證其資金的收回和盈利。
上述5個原因是我們走訪北田各村，主要從農民的角度來分析農村小額貸款實施難的原因。從分析中我們得出要想發展我國的小額貸款，就應從簡化申貸程式，降低貸款門檻，大力發展小額信用貸款以及增加農村小額貸款的宣傳力度等方面做出調整，從而改變農民的傳統觀念，推動農業產業化發展和農村經濟結構調整，達到建設我國新農村的目的。
（二）從銀行的角度
小額信貸發放主要是通過農村信用社和農業銀行，又以前者為主。而郵政儲蓄也在近期改變了其只存不貸的模式，經營小額質押信貸業務。本次調查，主要調查的是農村信用社和郵政儲蓄。
總體上看，在該區小額信貸業務開展並不廣泛，調查中，北京農村商業銀行大興區支行（原農村信用社）小額貸款業務開展有限，而郵政儲蓄小額質押信貸在該地區並未開展。通過對北京農村商業銀行大興區支行和郵政儲蓄的調查，在小額信貸發放方面的基本情況和主要存在的問題包括：
1.農村小額信貸業務宣傳不足
雖然中央04到06一號檔案中都明確提出小額信貸，但是銀行由於對推廣小額信貸意義及重要作用認識不夠，存有“惜貸”、“慎貸” 思想，所以對小額信貸宣傳並未到位。在對北京農村商業銀行大興區支行魏善莊分行某信貸員採訪中，他表示銀行對此並未特別宣傳。魏善莊北田各莊村支書也表示銀行在村民中沒有宣傳。
小額信貸業務在我國開展時間較短，沒有銀行的宣傳，農戶對此必然瞭解較少。通過問卷調查，調查農戶幾乎沒有聽說過農村小額信貸，在小額信貸的條件優惠情況更是一無所知。由於宣傳力度不夠，一些農戶對小額農貸了解不清，認為農信社推廣小額農貸是在走過場，對農信社真心實意為農民辦好事將信將疑，對小額農貸持觀望態度。所以說小額信貸政策沒有宣傳到位是小額信貸業務未廣泛開展的原因之一。
2.信用評級方式
由於貸款業務較少，當地銀行採用的信用評級方式與普遍的信用評級方式有一定區別。小額信貸的基本方法為，首先以農戶為單位，建立貸款檔案，將農戶家庭經濟情況、主要從事的經營活動等內容記錄在內。然後農戶信用評定小組對農戶的信用等級進行評定。農戶信用評定小組通常以銀行人員和農戶代表為主，同時有村党支書和村委會成員。在調查中，銀行也建有貸款檔案，這樣一份檔案主要包括的內容有：家庭成員、本人及家庭成員從事的職業和收入來源、農戶生產資金需求等。
在北京農村商業銀行大興區支行，我們瞭解到，信用評級需要經過多道程式。首先是村委會對農戶信用進行調查，提出參考意見。此後，若有農戶貸款，銀行再在貸款檔案的基礎上對擬貸款的農戶進行調查，進行評級。而在具體操作中，有未深入到村逐戶調查瞭解的情況，使得評定結果有偏差，導致信用等級評定不真實，使得信用好、急需資金的'農戶沒有獲得支援。
3.小額信貸風險較大
銀行貸款風險主要包括市場風險，信用風險和操作風險。而小額貸款主要不僅包括以上三種風險，而且較難管理。
首先，小額信貸面臨的市場風險主要是利率風險。小額信貸能否成功關鍵在於利率的高低，合理的小額信貸利率既能滿足農戶需求，同時保證銀行盈利。
自20xx年起，中央銀行將農村信用社貸款利率範圍調整到基準利率的2.3倍，放寬了農信社貸款利率許可權。但這樣也增加了信用社利率風險。因為如果沒有相應的風險定價機制，不能根據市場靈活自主駕馭浮動利率，對其貸款普遍實行了主觀上浮的利率，反而流失了很多客戶。而小額信貸額度小成本高，較低的利率又可能造成銀行虧損。所以一般銀行在發放小額貸款時需要綜合考察貸款的風險水平、管理成本、貸款目標收益率、資本回報率及當地的市場利率、民間借貸利率等綜合因素，確定每筆貸款的利率浮動幅度，並根據不同的風險程度，實行差別利率和浮動管理。
其次，產生信用風險主要是最終還貸問題。
小額信貸的還款依賴於借款人對小額信貸使用所產生的收益。小額信貸面臨的主要物件是農戶，主要用於種植業、養殖業和其他與自然條件密切相關的小規模生產經營上。這些專案都是易受自然災害的影響，這樣就存在較大的風險隱患，像養殖等產業受自然災害影響更會造成血本無歸。所以如果這些小額信貸項
目遇到自然災害，則農戶自然無法保證還款，易形成壞賬。且小額信貸在一定額度內無擔保，對銀行收益造成損害。由於農戶還款意識不強，也會造成最終不還貸的情況。
再次，同其他貸款一樣操作風險也是小額信貸所面臨的。由於農戶小額信用貸款涉及面廣，手續簡便，在發放過程中稍有不慎，就會發生借名、冒名貸款，給信用社資產帶來操作風險。這就是因為信貸市場上普遍面臨著資訊不對稱問題，從而使貸款者無法瞭解借款人的真實情況，而給貸款人造成損失。農村信用社信貸員素質偏低，貸款物件主要是農戶，對其情況不甚瞭解。加之農戶居住分散，而小額信貸數量多，信貸人員人均工作量大，導致信用社對借款者的收入狀況和信用資訊掌握不夠充分。
由於農業生產的特殊性，決定了同一地區生產經營上存在著相似性，使得貸款集中於某一專案或某一農戶，又增加了小額信貸的經營風險。
對於這些外部經營環境所帶來的風險，銀行無法直接控制管理，而信用風險市場風險都需要銀行擁有較高的管理水平，能夠對潛在損失、內部風險等進行風險評估，並且需要充足的資本金彌補已識別出的和未識別出的潛在損失。從很大程度上講，銀行的管理水平決定了其能否充分的衡量和應對風險，以及機構承受風險的能力。由於小額貸款風險相對較大，銀行開展這方面的業務也較少。
三、針對問題所提出的建議
由上面的分析可以看出，農村小額貸款政策雖然已經出臺多年，但在廣大農村的實施情況仍然不容樂觀。僅從我們在大興區魏善莊鎮的調查情況來看，可以總結出以下幾點建議：
（一）加大宣傳力度
宣傳的重要性在於，只有讓廣大農民瞭解小額貸款，農村小額貸款才能真正實行起來，否剛，措施搞得再好，宣傳不到位，農村小額貸款仍然難以發揮其真正的功效。宣傳主要通過政府和銀行兩個方面來實現。
1.政府方面
第一，確保政令暢通。要確保中央的政策快速、準確、及時的傳達到地方。中國的農村小額貸款實施已有很多年，且不說廣大農民對此是否瞭解，各地方政府的瞭解程度都令人堪憂。從我們的調查情況來看，村支書對此還是比較瞭解的，這其中也有一部分原因是調查前聯絡過而有所準備。而鎮政府對此事卻無人知曉，也沒人知道農村小額貸款這方面的事務具體是由哪個部門負責的。我們不知道這是由於政策沒有傳達到還是被擱置了。
第二，明確主管部門。農村小額貸款直接反映了農民生活的改變和農村第三產業的發展狀況，政府雖不直接參與貸款過程，但對貸款情況的瞭解是十分有必要的，應該明確具體的部門來負責瞭解、總結、分析貸款事務。
第三，積極宣傳政策。首先，由於受傳統觀念的影響，農民中普遍存在對貸款的戒備心理，盲目的認為貸款利息高，貸款難還，所以寧借不貸。政府應該積極宣傳貸款政策，讓農民對政策多一些瞭解，打消農民的顧慮。其次，政府應該配合倡導第三產業的發展，增加農民對貸款的需求。
2.銀行方面
第一，面向農戶宣傳小額貸款。銀行可以通過發放傳單、媒體等方式向農民進行宣傳，說明農村小額貸款與一般貸款的不同之處，讓農民瞭解小額貸款的優惠政策、申辦程式，感到小額貸款實實在在是為農民著想。
第二，增加貸款網點。貸款網點的多少一方面反映了貸款需求的多少，另一方面也反映了貸款業務的開展情況。我們認為，不應該因為需求少就不設網點，應該增加網點，隨著經濟社會發展，農村小額貸款的需求必然不斷增加，網點的開設不能滯後。
（二）簡化辦理程式
在我們的調查中，農民反應的主要問題是貸款難，貸款程式之繁瑣讓很多人對貸款望而卻步。
首先，貸款所要提交的材料過多。就北京市而言，個體工商戶申請小額貸款需要提交的材料多達十種，而小企業需要提交的材料多達二十種。
其次，擔保成為農民貸款的主要障礙。在我們的調查中，很多農民反映，他們也有貸款的願望，但是由於找不到第三方擔保，所以未能辦理貸款。銀行要求提供第三方擔保是出於自身經營的需要，是為了確保申請者的信用，提高資金的收回率。但是由於農民的經濟水平有限，提供第三方擔保尚有一定難度，銀行可以考慮降低擔保標準或者採取其他措施，減小擔保這一環節帶來的障礙。
再次，信用評定應落到實處。貸款機構對申請小額貸款的農戶要進行農民信用評定，這本是確保貸款有效發放的措施。但是在我們的調查中卻發現，雖然銀行通過發放並回收農民信用等級評定表對農民進行了信用評定，但表格的有效率很低，很難從中真實準確的評定申請者的信用。信用評定不應該只是走走形式，應該充分發揮信用評定的作用，確保貸款的有效發放。
（三）及時下放貸款
貸款下放的及時性是農村小額貸款真正發揮作用的客觀要求。很多農民申請貸款的目的是進一步發展農業，而農業是季節性很強的行業。如果貸款發放不及時，有可能影響農業生產，待貸款發下來時，其所應發揮的作用也會大大減小。
小額擔保貸款受理機構自收到貸款申請及符合條件的資料之日起，應在12個工作日內給予申請人正式答覆。貸款應該及時下放，真正為農民的切身利益考慮，發揮貸款的實際作用。
（四）政策導向
首先，銀行作為盈利機構，在執行的時候必然會考慮自身利益。而農村小額貸款的低利率、微利貼息等優惠政策使銀行傾向於少貸甚至不貸。政府應該通過一定的政策，引導銀行擴大小額貸款業務。
其次，針對農村發展第三產業的需要，制定相應政策引導並刺激農村第三產業的發展，第三產業的發展又會帶來更多的貸款需求，貸款又能促進第三產業發展，從而形成一個良性迴圈。
再次，積極宣傳小額貸款政策，轉變農民寧借不貸的傳統觀念。同時提高農民素質，提高農民的信用水平，讓小額貸款成為對農民和貸款機構都有利的政策。
四、總結
小額貸款的宗旨和基本目標是為廣大農民服務，減少貧困，提高廣大農民的生活水平。在中國這樣一個農民占人口大多數的國家，吸取國外經驗，實行小額貸款，是促進農村經濟發展的一項正確措施。但是，由於種種原因，小額借款的發放還存在一定困難。從我們在北京市大興區魏善莊鎮北田各村的實踐調查來看，主要的問題是農戶需求少、信用不高、對貸款缺乏必要的信任，銀行利潤小風險大、宣傳實施不到位。
農村小額貸款需要進一步加強宣傳、簡化程式、提高效率及政策引導，只有在實行過程中不斷髮現問題，改進政策，才能把小額貸款政策真正貫徹落實，廣大農民才能真正享受到小額貸款政策的好處，農民的生活水平才能得到提高，農村經濟才會更好的健康持續發展。
參考文獻
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[5]北京勞動保障網北京市小額擔保貸款政策問答(OL).
貸款調查報告6
一、基本情況
（一）學校類貸款概況
截止年 月末，我支行各類學校貸款14戶，共計貸款餘額 萬元，比年初增加 萬元，佔各項貸款總額萬元的 %。按學校等級性質劃分，大學 戶，貸款餘額 萬元；普通中學 戶，貸款餘額萬元；職業中學 戶，貸款餘額 萬元。
經調查，經支行最大一戶院校貸款為**，其貸款餘額為8000萬元，佔學校貸款總額的43.92%，佔各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學聯合辦學，屬教育部審批同意的民辦高等學校，目前設有經濟學院、管理學院、數學與電腦科學院、中文學院、外國語言學院、藝術學院等個6個院、系，32個本專科專業。截止**年**月**日，該學院共有在校學生11154人，其中本科學生7048人，專科學生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 ***年學院收入12358萬元，***年學院收入15692萬元。該公司資產負債結構較為合理，且作為高等學院，其生源較為穩定，第一還款來源較有保障。
（二）醫院類貸款概況
截止20xx年11月末，我支行醫院類貸款 戶，共計貸款餘額 萬元，比年初增加 萬元。其中按醫院等級分，二級乙等醫院 戶，貸款餘額 萬元，二級甲等醫院 戶，貸款餘額 萬元。
二、存在的風險點
（一）學校貸款風險點
1、政策風險。**年我市已全部免除學生的義務教育學費。我支行貸款支援的學校中，***戶屬於實行義務教育的學校，貸款餘額***萬元，經費來源全部為財政撥款。從國家政策因素來看，其計劃用於還款的收入受到影響，貸款的第一還款來源難以保障。
2、市場風險。各類學校近幾年基本建設投入較大，若遇學生減少或收費標準降低等異常情況，其收入將達不到預測收入，難以承受較大的負債。因近幾年系學生入學高峰期，以後的生源和借讀費收費標準是否穩定難以估計，各學校的競爭日趨激烈，其收入的穩定性受到影響，存在一定的市場風險。
3、擔保風險。目前學校貸款的第二還款來源為主要為學校貸款的第二還款來源變現受法律等影響有一定的風險，保障度較低，且所提供的貸款擔保難以取得合法的登記手續。一是學校的教育設施或非教育設施作為國家公益設施，屬擔保物明文規定不得作為貸款擔保物的資產（高等學校的非教育設施例外）；二是收費權質押難以實現。
（二）醫院貸款風險點
1、醫院行業投資回報週期長，形成品牌的週期長，其收入能否
達到預期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
2、醫療工作存在一些潛在的風險，如管理流程出現漏洞，造成醫療事故，將會使企業在形象及經濟方面造成巨大損失。
3、醫院房地產和收費權質押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現風險；
4、我支行醫院貸款客戶中，****醫院作為城區醫院，競爭激烈，規模較小，功能、裝置、業務技術有一定的侷限性，有一定的市場風險；
5、我支行醫院貸款客戶中，****醫院主體為全民所有制的法人，這類醫院客戶，其法人變更受政府及主管部門影響較大，單位發展與債務的償還受法人及政府影響較大，不確定性風險也較大。
三、防範學校、醫院貸款風險的建議
（一）選準物件，適當介入。學校貸款的物件限於高等學校或省級重點中級學校，這部分學校生源穩定，絕大部分收費不屬於義務教育收費，其用於償還貸款的收入較有保障。醫院貸款的物件限於等級在二級甲等及以上的醫院，提高醫院貸款的准入門檻，降低貸款風險。
（二）嚴格設定貸款擔保。嚴格按照《擔保法》規定設定貸款的有效擔保，對《擔保法》明文規定不得作為擔保物的堅決不納入有效擔保範圍，從源頭上杜絕第二還款來源難以實現的現象。
貸款調查報告7
支行營業部：
鎮村三組村民因建房資金不足，向我部申請貸款5萬元，期限二年，由村一組村民擔保，經客戶經理實地調查，具體情況報告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請人xx，男，現年42歲，原住在縣鎮村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，
在外打工，兒子平，現年14歲，在中學上中學。
二、借款事由及還款資金來源：
在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請貸款伍萬元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務農及養豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入。在外無負債，也從未給他人做任何經濟擔保。
三、擔保人基本情況：xxxx
四、調查結論：
綜上所述，借款人長年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務農及照顧學生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔保人有資產，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執行，第二年按人民幣利率管理規定執行。
以上意見妥否，請批示。
貸款調查報告8
貸前調查是貸款發放的第一道關口，也是信貸管理的一個重要程式和環節，貸前調查的質量優劣直接關係到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業貸前調查，規範撰寫貸前調查報告?按信貸管理規章制度，農村信用社貸款調查報告的主要內容有：
1、客戶基本情況及主體資格；
2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；
3、客戶財務狀況、經營效益和市場分析；
4、擔保情況和信貸風險評價；
5、本次信貸業務的綜合效益分析；
6、貸款調查意見。
圍繞貸款調查報告的主要內容，企業貸前調查的主要內容及撰寫重點是：
一、企業基本情況
（一）企業概況：主要包括企業名稱、法人代表、企業性質（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、註冊資金總額、股份的主要構成、生產經營範圍、經濟核算形式、成立時間、所屬行業、職工人數、演變過程、老企業名稱、收購（拍買、轉讓）總價格（其中出資現金金額）、債務轉讓金額等，屬關聯企業的還要說明關聯企業的有關情況。
（二）經營情況：企業規模、主營專案、年產值、上年利稅、總資產和總負債、主導產品的產銷情況、市場佔有率、在同行業中的地位和發展前景等。
（三）行業情況：行業成本結構、行業的經濟週期性、行業贏利性、國家政策等。
（四）管理情況：營業執照、企業程式碼證、稅務登記證等有關證件的合法有效性；企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況；企業內部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業領導的評價，對企業發展計劃的瞭解程度；安保、環保、員工保險工作是否正常等。
二、企業借款原因
企業申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關政策和農村信用社信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什麼時間能還清貸款等。
三、企業還款能力
這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的企業是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠佔挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求。三是企業生產技術水平、產品銷售情況、產品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：
（一）產、供、銷情況分析
對借款單位生產能力、產品質量與供銷情況進行調查。調查借款單位材料採購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。
（二）財務和信用分析
據調查瞭解，目前，某些企業的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業的現金流量表、其他會計報表的真實準確性。主要考核以下三個綜合指標：
1、償債能力
①資產負債率=負債總額/資產總額×100%
一般認為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業償債有保證。
②流動比率=流動資產總額/流動負債總額×100%
一般認為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業償還能力較差，若該比率過高，說明企業的部分資金閒置。
③速動比率=（流動資產總額-存貨）/流動負債總額×100%
一般認為，該比率為1:1較好。
④現金比率=（現金+銀行存款+短期投資）÷流動負債
該指標比率越大越好，表明短期償債能力越強
2、營業狀況
貸款調查報告9
一、市中長期貸款的基本情況
到20xx年底，市中長期貸款餘額為23.39億元，比20xx年增加4.17億元，增長21.70，其中基本建設類餘額為5.22億元、技術改造類餘額為4.48億元，個人消費、住房、汽車、農業等其他類中長期貸款餘額分別為3.57億元、2.32億元、1.20億元、6.43億元。從中長期貸款增減變化示意圖看出，20xx—20xx年，市中長期貸款總額呈平穩增長態勢，其年距增長分別為3.55億元、3.66億元、0.51億元。
二、市中長期貸款呈現的特點
1.從新增貸款的主要投向來看。20xx年末，市中長期貸款餘額達19.22億元，較年初增加3.55億元。新增貸款主要投向一是個人住房貸款和汽車消費貸款，僅此就增加2.11億元；二是轄區各商業銀行為轄內汾陽杏花村汾酒股份公司、柳林礬水溝煤礦、臨縣電礦、中陽龍虎水泥廠、孝義市金暉煤化工有限公司注入技改貸款，技術改造貸款當年增加0.91億元。20xx年末，全市中長期貸款餘額為22.88億元，較年初增加3.66億元，主要用於城鎮居民公益事業煤氣、供熱、煤矸石發電專案的中長期貸款有所增加。如：孝義中行向孝義供熱公司發放固定資產貸款0.28億元，孝義建行為市煤礦石發電廠發放貸款1.02億元，汾陽農行向汾陽醫院外科綜合大樓建設發放1930萬元中長期貸款。20xx年末，全市中長期貸款餘額達23.39億元，較年初增加0.51億元，主要投向煤礦技術改造和住房領域貸款。
2.從中長期貸款行際分佈來看。工、農、建行的中長期貸款佔絕對主導地位。20xx年底轄區19.22億元中長期貸款中工、農、建三行貸款餘額為17.50億元，佔全部貸款餘額的91.1％，中行、發行、信用社的中長期貸款僅佔8.9％。20xx年轄區22.88億元中長期貸款中，工、農、建三行的貸款餘額為20.39億元，佔比為89.1％，其它金融機構中長期貸款佔比僅為10.9％。20xx年轄區23.39億元中長期貸款中，工、農、建三行餘額為21.05億元，佔比為90％，其它金融機構佔比僅為10％。
3.從中長期貸款的行業分佈來看。近年來，市中長期貸款的行業分佈較廣，新型產業貸款增幅迅猛。並呈現以下幾個特點：
①中長期貸款集中投向煤炭行業。近年來作為支柱產業的煤炭行業，由於企業管理粗放，技術低下，安全不達標，有悖於國家的巨集觀產業和環保政策，因此許多企業不得不進行技術改造。據統計，20xx年—20xx年，投向煤焦行業的基本建設和技術改造中長期貸款餘額分別為3.65億元、5.50億元、6.31億元，分別佔當年中長期貸款總額的10％、22％、21％。
②投向城市拆遷改造和市場建設中長期貸款增勢明顯。隨著撤地建市和一批縣級市的相繼出現，轄區城鎮化建設、三河改造工程、興建體育館等成為投資的亮點。據統計，20xx—20xx年轄區用於城市拆遷改造和市場建設的貸款分別達6646萬元，8327萬元、10332萬元，分別佔當年中長期貸款的3.5％、3.6％、4.4％。
③個人住房貸款增勢強勁，汽車消費貸款增勢回落。20xx年—20xx年，轄區個人住房貸款餘額分別達13285萬元、20288萬元、23157萬元，分別佔個人消費貸款的37.1％、51％、64.8％。20xx年—20xx年汽車消費貸款在個人消費貸款中的佔比分別為58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1個百分點。
④用於農業基礎建設和扶貧攻堅專案的中長期貸款緩慢下降。20xx—20xx年，投向柳林億元扶貧攻堅專案，汾陽汾州小米試驗基礎專案，臨縣、嵐縣等地的小雜糧試驗基地專案以及轄區各縣市機修梯田、節水灌溉、打旱井等專案佔用中長期貸款額分別為6.53億元、6.46億元、6.43億元，分別佔同期中長期貸款總額的34％、28.12％、27.5％。
三、中長期貸款中存在的問題
1、中長期貸款投放行業集中趨勢明顯
市域經濟屬典型的資源型經濟。轄內煤、鐵、鋁資源豐富，近年來，在全市“大上專案、上大專案”的經濟發展戰略指引下，全市新上馬和發展壯大了一批煤焦、鋼鐵專案，這些企業為當地優勢企業，是重點稅源，政府和銀行均予以政策傾斜。如20xx年，汾陽市工行向西山五麟煤焦有限公司分次發放8年期專案貸款1.44億元人民幣，該貸款佔到汾陽市中長期貸款總額的55；孝義市近年來投向煤焦業的中長期貸款達1.74億元，佔到該市中長期貸款總額的52；20xx年末，中陽鋼廠佔用中長期貸款萬元，佔到中陽縣同期中長期貸款總額的30%貸款向煤焦和鋼鐵等個別行業集中的趨勢非常明顯。一方面，貸款過分集中的同時也意味著風險的集中，貸款過分集中有悖於金融機構風險控制原則；另一方面，煤焦和鋼鐵兩大主導產業被列為過熱行業，在國家實施的新一輪經濟巨集觀調控政策中，煤焦和鋼鐵行業受到調控首當其衝，相關企業的基建或技改專案多數被叫停，部分貸款風險顯現。
2、農業貸款、個人貸款發展緩慢
①農業基礎薄弱，轄區農業貸款需求量大。市為全國連片貧困區，自然條件差，農業基礎薄弱，農業對中長期貸款需求量大。20xx年—20xx年，全市投向農業領域的中長期貸款分別為6.53億元，6.46億元和6.43億元，分別佔到同期中長期貸款總額的34％、28.3％和27.5％，需求量大但其佔比卻不增反降。②個人消費信貸發展緩慢。統計資料顯示：20xx—20xx年，全市個人消費貸款餘額分別為3.58億元、3.99億元和3.57億元，分別佔同期中長期貸款總額的18.6、17.5和15.3，餘額徘徊不前，佔比逐年下降。
3、不良貸款逐年增加，清收困難
①歷史掛帳問題多：據統計，20xx—20xx年，全市中長期貸款淨增77192萬元，佔到20xx年中長期貸款餘額的33％，全市三分之二的貸款為20xx年以前發放，這一塊舊貸款佔用時間長，資產質量低，資金沉澱率高。原因之一是政策性因素所致的全市轄內各縣市均存在人行和農發行劃轉農行貸款，這部分貸款清收難，大部分已成為雙呆貸款。
②不良貸款清收困難，主要以核銷為主：從統計資料上看，不良貸款佔比雖呈現逐年緩慢下降態勢，但不良額卻呈攀升趨勢。據調查，近年來除對部分貸款進行上報核銷和剝離處理外，各國有商業銀行真正清收盤活的中長期不良貸款很少。
四、規範管理中長期貸款的對策與建議
1、切實加強中長期貸款的三查：一是金融機構要嚴格做好貸前調查，嚴格遵守貸款操作規程，堅持專案評估和論證相結合，既要講“北京話”，還要講“地方話”，做到國家巨集觀政策和地方經濟發展實際兼顧，杜絕地方政績觀下的行政干預。二是嚴格中長期貸款的貸中審查，特別是對貸款的主體身份確認，擔保的有效合法、手續的嚴密完備、程式的公開透明進行嚴格審查。三是強化中長期貸款的貸後審查，防止貸款挪用轉移用途。
2、加強對不良中長期貸款的動態清收：金融機構應視形成原因和資產實際狀況對不良貸款進行分類，對屬政策性原因造成且回收無望的貸款應加快核銷或剝離；要積極爭取有關部門支援，對關停並轉企業實施破產，並按有關程式依法清收相應貸款；對轉移、惡意逃廢貸款的企業要對其借款人和擔保人進行確認，發出資產保全通知，並聯系金融同業進行聯合制裁，將風險降到最低限度。
3、加強貸款期限管理，做到資金供應與專案建設的合理銜接：金融機構應密切稽核和關注企業技改和貸款專案的進展情況，並根據專案進展程度及時合理投入貸款，這樣既可使信貸資金髮揮最大效益，又能幫助企業節約減少利息支出，防止企業擠佔和挪用貸款，保證專案的正常進展，從而實現銀企雙贏。
4、大力發展住房和汽車等個人消費貸款：隨著城鄉居民生活水平的提高、消費觀念的轉變，消費信貸市場潛力大，金融機構要結合當前消費時尚，不斷拓展消費信貸領域，開發適合銀行操作的、新的大宗類消費信貸品種。
5、加大對中小企業擴大生產、技術改造資金的支援力度：縣域內以中小企業為主，當前國家環保政策、產業政策對企業生產規模、生產技術的要求標準越來越高，中小企業急需產品升級，建議金融機構要進一步加大對產品有市場、企業有效益的中小企業的支援力度，保證中小企業生產技術改造資金需求。
貸款調查報告10
一、開發企業資信情況
1．開發企業基本情況
企業性質：有限公司公司經營期限： 年
開發資質等級：肆級信用等級：
註冊資本：萬元所有者權益：萬元
總資產：萬元總負債：萬元
基本結算賬戶行：中國工商銀行銀行貸款總額：萬元
法定代表人 聯絡電話
財務負責人 聯絡電話
公司主要投資人投資金額佔實收資本
xx萬元20%
xx萬元80%
法定代表人個人信用狀況：良好。
2．開發企業經營情況
（1）開發企業近二年主要開發專案的運作情況：開發的主要業
績和主要開發的專案（對滾動開發專案特別應介紹上期開發專案
的有關銷售情況）、信譽狀況：
xxx地產20xx-2013年已開發鑫源小區A區，合計銷售7棟，已全部售罄。在原有業主的基礎上及開發商在本市的信
譽前提下，公司決定繼續開發B區。B區一期合計 戶，
共8棟現已主體完畢。銷售情況良好。
（2）開發企業與我行合作關係（以前樓盤專案合作情況，主要介紹合作金額、客戶違約及開發公司履行階段性保證情況）：
鑫龍地產一直以來與貴行合作，累計貸款5000萬元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本專案已交付使用，信譽良好。
在他行的開發專案借款、客戶違約及開發企業履行階段性保證情況：無。
二、申報樓盤基本情況
1．樓盤概況
樓盤名稱：鑫源小區B區樓盤性質：住宅
專案佔地:xxx平方米住宅土地取得方式:出讓土地使
用年限:70年。
總投資:8000萬元總建築面積:100000㎡專案容積率:2.1
國有土地使用權證?有建設工程規劃許可證?有建設用地規劃許可證?有建築工程施工許可證?有
是否分期實施?是共分期□否
樓盤所處地理位置：□市中心?次中心□市郊
該小區位於沿山路西。
2．本次申報樓盤情況
本次申報為專案的第1期佔地24000平方米
土地是否已被設定抵押□是?否
本期專案開工時間：20xx年8月1日預計建設週期:10個月本期投資:5000萬元建築面積:40782.88萬平方米
其中：住宅40747.22平方米（住宅型別：6層8棟432戶）
住宅主要戶型為建築面積87.13平方米204戶佔比47.6%
建築面積84.1平方米60戶佔比14%
建築面積108.56平方米60戶佔比14%
建築面積93.5平方米108戶佔比24.4%
地下車庫個數為181個，佔地面積9350平米目前專案工程形象進度：目前該專案主體工程已經完畢。
3．樓盤資金情況
本次申報專案總投資額：8000萬元已完成投資額：4000萬元
本期專案資金來源其中：專案資本金：20xx萬元
銀行借款：0
預售收入：20xx萬元
目前資金實際到位：4000萬元
4．本樓盤與其他銀行合作情況
是否與其他銀行簽訂了合作協議□是?否
三、樓盤市場預測
1．樓盤市場定位
社會大眾群體工薪階層。
2．市場需求分析
霍林郭勒市大企業新引進工人20000人左右，需求購買房
屋，對於霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業高達80%以
上，外來人口住房需求較高，對於霍市舊城改造、城邊拆遷
等，鑫源小區是屬於高品質低價位，足以滿足老百姓的需求。
3．市場銷售前景和購買客戶群體分析（包括已接受預訂情況）：
鑫源小區B區滿足市場需求，主要購買客戶群為：鋁廠、電
廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區B區已銷售
近40%。計劃至20xx年10月前銷售90%。
4．同類地段同類物業市場價格。霍市的同類物業價格是政府規定的物業費用相同。
5．本期樓盤銷售收入預計：
其中：住宅銷售收入:11037萬元住宅銷售均價:2797元/㎡
貸款調查報告11
1、基本情況：企業名稱、地址、企業性質、註冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，註冊商標。
2、財務狀況：
（1）資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用於生產方面的固定資產，如廠房、裝置；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含週轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。
（2）生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售週期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。
3、企業貸款的可行性分析：
（1）資產負債分析；
（2）生產週期與流動資金分析；
（3）現金流量分析；
（4）生產與銷售分析；
這些專案要採用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負債性的調查結論、貸出與否、準貸金額、
4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，列印企業信用報告。
5、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，並測算其貸款金額需求量是否符合實際。
6、第一還款來源：要預測企業在未來貸款期限內的收入能否用於償還貸款本息
7、貸款方式：屬於保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格，屬於抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
貸款調查報告12
貸款調查報告
一、貸款用途： ***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶，目前貸款餘額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正常。現因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。
二、借款人概況： 1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮**村（**路邊），企業成立於***年*月*日，營業執照有效期止**年*月*日，企業性質***，註冊資本**萬元，以***方式出資（調查營業執照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，佔註冊資本的*%，***出資**萬元，佔註冊資本的*%，***出資**萬元，佔註冊資本的*%，資本金已全部到位。該企業現有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業務人員**人。企業佔地**畝，企業廠區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。20xx年度貸款信用等級A級， 2、企業生產情況：該企業為****（企業行業型別）企業，主要生產（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產品，產品以出口（內銷、出口及內銷並重）為主，目前主導產品為****，年銷量在***萬元，佔全部銷售的***%，企業產品*******（簡述企業產品發展前途）。該企業主要業務單位為：****、****、***等，這幾家業務單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。 該企業自成立以來，發展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***%、***%、***%，利潤增長率為***%、***%、***%，從企業銷售及利潤情況來分析，該企業******，主要是因為*******。 3、管理者素質：該企業法人代表（負責人）****，今年**歲，學歷***，從事該行業管理經營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。該企業領導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。
三、 企業財務： 該企業自從***年與我支行建立信貸關係以來，資信狀況良好，未出現過逾期現象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。 該企業總資產***萬元，總負債***萬元，所有者權益***萬元，無資本金抽逃現象，其中流動資產***萬元，流動負債***萬元，資產負債率***%，流動比率***%。具體情況：1、企業目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；2、企業應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業生產經營影響），經測算，應收款週轉天數**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；3、企業短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；4、應付賬款**萬元，企業貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款資料明顯異常，請說明情況）。5、經調查，該戶目前對外擔保**萬元，被擔保單位經營情況良好，擔保風險較小；6、經測算，該企業有效資產***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現金流量為****萬元。通過以上資料分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風險較小。
四、擔保分析 1、 抵押：該企業貸款由位於**鎮**村****公司（廠）房地產足值抵押，其中房產面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***%計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產保險手續。 2、 擔保：該企業貸款由***公司擔保，該公司信用等級A級（或未評級），總資產***萬元，總負債***萬元，淨資產***萬元，主要生產***產品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開戶，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據調查分析，該公司具有擔保實力。 五、其他情況： 該企業目前發展情況良好，已接訂單****萬元，預計全年可實現銷售***萬元，實現利潤***萬元。總體看來，該公司（廠）經營管理正常，效益較好，具有發展前途，隨著管理的加強，規模的擴大，企業盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。 綜上所述，本人認為，可以*********
。 對以上調查情況，本人願負調查失實之責。
貸款調查報告13
為了掌握我縣農戶小額貸款管理情況，以及農村信用社在支援"三農"中的地位和作用，根據聯社安排，我們在五月十八日至五月二十一日對信用社信貨包扶的鎮村進行了為期4天的農戶貸款摸底調查。通過對信用社、鄉、村統計資料的對比以及到貸戶家中實地調查、與村組幹部座談，基本上了解了信用社在支援該村農業發展中的實際情況，達到了信用社的扶持目的，使村發展現狀較好。
一、村位於鄉南方一公里處，轄、馬家坪、大灣三個村民小組，共有戶名農業人口。
年底，該村貸戶共欠信用社各項貸款百元，佔全社貸款的19%，人均純收入不足千元(其中46戶141人，馬家坪戶人，大灣戶人)，信用社共向該村投入了支農資金百元，截止年四月底，貸款餘額已達百元，佔信用社貸款餘額的50%以上，支援了該村94%的農戶發展農業、種養業及工商業等專案。截止九九年末，該村已發展成為人均擁有耕地畝，有食用菌、天麻等主導產業、畜牧養殖業及個體工商服務於一體的小康村，全村總收入達百元，人均純收入達百元以上。在信用社存款達百元戶，佔總農戶的85%，人均存款額元。年，該村被陝西省人民政府命名為"省級小康示範村"。
二、信用社信貸支農的方法、步驟及所取得的成效
九六年信用社與農行脫鉤後，農行兩河營業所歸併到信用社，雖然獨此一家經營，但也有很多的困難擺在了信用社面前。山大人稀，無支撐地方經濟的主導產業，信用社如何在國家銀行都沒能發展下去的地方再發展、再生存呢?該社員工在思索。當時正值信合系統"工程"實施及政府發展"主導產業"的提出，信用社就抓住了這一機遇，以"工程"實施為東風，以發展地方主導產業為契機，支援農業生產，發展農村經濟，壯大自我，確定了村為信貸包扶村。村耕地較多，但多年的習慣形成了廣種薄收。如何使農戶投入少而收入高，科學的耕種方法和新技術的引進無疑是唯一途徑：種地膜玉米、脫毒洋芋、優質小麥，信用社人員經常出現在了村的田間地頭，充當義務技術員，並及時積極的投入了資金支援他們的生產。三年來，共投入了近萬元資金支援了農戶籽種、化肥、農膜的購買，現在地膜玉米、洋芋套種、優質小麥的種植已成為該村發展基礎農業的保障。
解決了吃飯問題，對有富裕的時間及勞動力，信用社就引導農民搞起了副業。有山有樹有資源，氣溫適中，非常適合食用菌及天麻栽培，於是被定為該村的主導產業，信用社也做好了包扶配套工作，及時做了貸前調查，掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的情況，在貸戶自籌部分資金的基礎上發放了專項扶持貸款，而且經常深入到貸戶家中教技術、傳資訊，解決實際困難，並在收穫季節上門服務，使貸戶及時還貸，減輕貸戶負擔。如的，在自籌資金後，信用社又向其投入了信貸資金元，支援他生產菌種袋，發展椴木香菇餘架，袋料香菇袋，當年實現收入元，被譽為當地發家致富的帶頭人。如馬家坪的要發展天麻，信用社到其家做貸前調查得知，其家的承包山多，向北背陰，且屬沙質土，是栽種天麻的好地方，於是為其解決了天麻種貸款元，該戶現已發展天麻窩，僅此一項年收入已達到元，現已還清原陳欠貸款元，年又給他投入信貸資金元。目前，該村天麻種植已呈星火燎原之勢，胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來，信用社對主導產業投入信貸資金達多萬元，共發展食用菌架、天麻窩，年收入達萬元以上，同時也對該村的養殖業、個體工商戶投入了大量信貸資金，有力的支援了當地經濟的發展。在信用社的支援和引導下，村的農民已擺脫了發展經濟"一窩蜂"的現象，而是根據本戶、本村的實際，自發、自覺的搞起了特色經濟。
三、支農中總結的經驗、存在的不足與今後幾年的設想
短短的三年，信用社的業務已得到了長足發展。也是在這短短的三年裡，使社的職工們清醒的認識了一個道理：農村是信用社發展的天地，農業是信用社生存的土壤，而發展地方農村特色經濟又是信用社業務發展的新起點。支援地方特色經濟，推出與之相適應的信貸、資訊服務，進而才能促進信用社的自身業務的發展。
支農有特色，發展有後勁，但也暴露了明顯的不足。具體表現在：一是信用社底子薄，資金不足，對地方經濟發展的投入力度不夠;二是信用社放貸管貸力度不斷加大，但在放貸時，"社員優先"的政策沒有體現出來;三是信貸支援多是"短、平、快"專案，有發展後勁的專案較少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導對信用社的信貸投入有一定的衝擊。
有經驗成績不驕傲，對存在的不足也不氣餒。信用社已調整好思路，積極做好了投入西部大開發的前期準備。一是高速公路將橫貫中心社全境，會拉動當地第三產業的發展，信用社可對個體、工商、服務等行業加大信貸投入;二是繼續支援高產畜牧農業;三是對養殖業進行信貸投入，使信用社的支農工作再上一個新臺階。
貸款調查報告14
**信用社：
***於****年**月**日向我社申請抵押貸款***萬元，我們對申請人提供資料的真實性、抵押擔保的合規性、貸款的可行性進行了現場調查。現就調查的有關情況報告如下：
一、貸款主體調查
***，男，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：***************，*******組人，現住****。家庭人口*人，愛人名叫***，女，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為：*****************;結婚證：******號，兒子，***，****年**月**日出生，現年**歲，其身份證編號為***************，在讀書。***20xx年以來在****開辦幼園，中華人民共和國社會力量辦學許可證是以***妹妹***的名字登記的，****年**月**日****教育局頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱：*****;地址：****;舉辦者：***;辦學層次：學前教育;辦學形式：全日制;辦學範圍：***及周邊鄉鎮;招生物件：學齡前兒童;批准文號：****號;有效期：四年;主管機關：****教育局。
***夫婦同信用社保持著良好的合作關係，在**信用社開立了新的存款賬戶。帳號為：*************號。
調查意見：***有完全民事行為能力，有固定的住所和穩定的辦園場所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會力量辦學許可證，借款用途明確合法，在信用社開立個人結算賬戶，有穩定的收入和還本付息能力，無不良信用記錄，符合貸款的准入條件規定。
二、財產及負債真實性調查
申請人***向我社提供了資產負債情況說明，我們對該戶的資產進行了現場調查查詢：
1、房屋一棟，價值****萬元。位於*****，房屋建築面積****㎡，無房產證，已交土地費***萬元，按照****鄉的房屋建造價，價值基本合理。
2、幼兒園各種遊樂裝置**萬元;經現場盤點和檢視，情況屬實。
各項資產合計*****萬元。***的家庭財產真實，情況說明價格合理。
***提供的資產負債情況說明表述對外無負債，經外圍調查，***婦沒有外部借款，也沒有為他人提供擔保，對外無負債，情況說明真實，沒有遺漏和隱瞞的情況。
三、經營情況及用途調查
***自***年租房開辦幼兒園以來，經過**年的精心經營，逐步積累了豐富的幼兒園管理經驗和原始資金，並通過良好的教育質量擁有一定的生源。由於幼兒人數的增長，****年在****街新建了****幼兒園，幼兒園佔地面積約****㎡，房屋建築面積約***㎡，聘有**位幼教師，**位司機，**位廚師。
****教育局****年***月***日頒發了中華人民共和國社會力量辦學許可證，名稱為****幼兒園，批准文號為******號，有效期：四年，目前已開辦四個班，有學前班、大班、中班、小班，有幼兒*****人。
***本次申請抵押貸款***萬元，主要用於幼兒擴班所需的流動資金。其中：用於支付教職工工資***萬元，幼兒生活費及教材***萬元。其貸款申請用途真實合法，不會危及貸款安全。
四、償還保障性及風險補償性調查
***開辦幼兒園位於*****，佔地面積約****㎡，建築面積約***㎡，招生範圍為***及周邊鄉鎮，****年春季招收幼兒****人，每人收費****元，學費收入約****萬元，**位幼師工資支出***萬元，**位司機工資支出***萬元，**位廚師工資支出***萬元，教材支出***萬元，水電支出****萬元，生活費支出****萬元，一學期支出合計****萬元，一學期可實現利潤約****萬元，年利潤****萬元，借款期限兩年內第一還款來源充足。
***用其哥哥****位於**********自有房產作抵押。該房地產土地證號**國用（****）第*******號，土地使用權人***，土地坐落於***********南，地類（用途）為住宅，使用權型別為出讓，土地使用終止日期為****年***月**日，使用權面積****㎡，其中分攤面積****㎡。
該房地產房產證編號為：******號，房屋所有權人****，產別為私，房屋坐落於****街，同土地證指向一致。房產為磚混結構，戶屋總層數**層，所在層數**層，建築面積****㎡，房屋東與**路交匯，西與***交匯，臨近**學校和**超市，設計用途為住宅，房屋座落位置優越，房產易於變現。
按**城區房地產該路段現行市價，*****元/㎡估算，初步評估價****萬元。
根據《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》第***條關於抵押率的規定，“個人住房（含佔用範圍內的建設用地使用權）的抵押率不得超過**%，商業用房的抵押率不得超過**%”，可抵押貸款****萬元（***萬元***%），抵押物合法、足值，房屋所有人及財產共有人已出具房產抵押承諾書，第二還款來源有保障。
****已向***信用社遞交了購買財產保險申請書，願意投足財產保險，可以落實風險補償來源。
五、信用可靠性調查及風險分析與應對策略
經信用社信貸管理系統查詢，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無歷欠貸款。經在人民銀行個人徵信系統聯網查詢，借款人、抵押人及全家成員無不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意願。
（一）主要風險因素：
1、政策性風險：目前計劃生育政策允許農村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年後可以生育第二胎，如果如遇國家計劃生育政策調整，嚴禁生育第二胎，將直接導致生源不足，從而影響經濟效益。
2、經營風險：***街如再新開辦幼園，將導致生源的減少，特別是當前流感的發生期，如有幼兒感染，學校將面臨關閉停課，經營上存在一定的風險。
3、土地使用出讓年限已到期。
（二）主要風險對策：
1、加強各項監控。指定專人負責對該戶資金回籠、運用等方面進行監控，全面掌握其經營情況。
2、要求借款人足額辦理財產保險。在抵押合同簽訂後，要求借款人在貸款發放前自主到有關保險機構足額辦理抵押物的財產保險手續，保險的期限不低於貸款期限，保險金額不得小於主合同貸款本息，並明確*****農村信用合作聯社****信用社為第一順序受償人。
3、按照《****農村信用社貸款抵押擔保管理辦法》的規定，****信用社指派兩名客戶經理陪同借款人到相關部門共同辦理合規的房地產抵押手續，抵押終止日期應明顯大於貸款到期日期，同時複製“不動產登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強貸後管理。按照《****農村信用社貸後管理辦法》的規定，加強貸後管理，及時防範和化解貸款風險。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶必須到****土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應明顯大於貸款到期日期，方可發放抵押貸款。
六、綜合意見
根據以上調查情況，我們認為借款人符合貸款的准入條件，經營活動正常，有一定的防禦風險能力，第一還款來源充足，有合法足值的擔保抵押，有良好的還款意願。同意發放最高額房地產抵押貸款****萬元，本次貸款期限***個月，利率按****‰執行，貸款按月付息，分期還本，即****年***月還***萬元，***年***月貸款到期前還***萬元。
特此報告
XX
XXXX年XX月XX日
貸款調查報告15
借款申請人XXX因投資辦廠的需要，特向我社申請信用貸款貳萬元整，期限三年。根據信貸管理的要求，為防範風險，我社組織信貸人員對借款申請人的狀況進行了認真、細緻的調查，具體調查情況如下：
一、借款申請人的基本情況
借款人XXX，男，現年54歲，湖南省XXX縣人，國小文化，身體健康，身份證號碼：43292819570414461X，戶口所在地：XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組，家庭住址：XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組。該戶是XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組村民，家庭成員5人，兒子駱初平、駱熙平與女兒駱蘇蘭常年在廣東從事針織加工，經營地點在廣東東莞大朗。現在準備擴大規模，缺部分資金，借款人XXX以入股方式投入部分資金，現尚欠資金貳萬元。經調查，該戶在徵信系統無不良記錄，在XXX鄉馬鞍塘村7組建有一座房屋，價值約2萬元，其夫妻雙方均在家務農、務工，年純收入為14000元。借款人XXX在家種植烤煙五畝，年收入約為2萬元，夫妻均屬於踏實肯幹的人，此次申請信用貸款貳萬元整，借期三年，保證按季結息，到期歸還，月息 ‰。
二、借款用途
經調查，XXX申請該筆貸款的用途是辦廠，向我社申請信用貸款貳萬元整，借期三年，利率 ‰，按季結息，到期歸還。
三、借款人的資信狀況及銀企關係
借款人XXX，為人誠實，無不良記錄，據調查，借款人個人信譽度較高，能重合同守信用，家庭固定資產約為2.2萬元，年純收入約1.4萬元，借款人及家庭成員一直都在我社開戶存款，是我社的老客戶。
四、借款人的還款能力分析
借款人的還貸來源主要是經營收入：還款來源為夫妻雙方務農及務工收入，年收入約3.4萬元，家庭年度開支（包括經商、生活、人情）為2萬元，家庭年純收入約1.4萬元，還款來源有一定保障。
五、貸款風險防範
該筆信貸業務還款來源穩定可靠，貸款的風險相對來說較小。建議我社隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險，及時收回貸款，確保我社信貸資產安全，儘量將貸款風險控制在萌芽狀況。
六、結論
經調查，借款人XXX符合借款人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定規模，年收入較好，還款來源穩定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄，綜上所述，調查人認為可為XXX同志發放信用貸款貳萬元整，借款期限為三年，執行利率為 ‰。對以上調查情況，我們調查人願負調查失實之責，請社貸款審批小組審查。
主調查人：
協調查人：
