銀行現金清分機現狀及需求的分析與調查
貨幣，是一個國家的名片，代表著國體或形象。因此，流通的貨幣回籠券一般情況下都必須經過銀行挑殘、清分之後才能再次流通。然而在我國，人民幣的整潔度問題一直以來困擾著我們，從1998年起，央行就相續出臺了系列政策，為此，制定了《損傷人民幣挑剔標準》，2001年，又實施了《“七成新”紙幣的基本標準》。但效果並不明顯。為了維護人民幣信譽，進一步解決人民幣現行流通券的整潔度問題，最近，中國人民銀行加大了執行力度，在前兩次“標準”的基礎上，再次制定了《不宜流通人民幣挑剔標準》，已於2004年1月1日起全面實施。“新標準”第一次明確地表達了“傷殘人民幣”退出流通領域的這一概念，對於現金清分機的市場來說無疑是極大地利好訊息。然而，現金清分機的市場現狀又是什麼呢?其發展趨勢如何?作為金融科技界的核心期刊《金融&科技》給予高度關注。最近，記者走訪了部分銀行以及供應商，就相關問題進行了探討。
我們在此向接受採訪的專家們表示感謝!尤其是銀行方面的管理專家對我們商家提出的期望，更是點明瞭未來的方向……
再次表示感謝!希望我們的訪談能推動清分產品的科技發展!
金融界
採訪物件:
中國人民銀行廣州分行鈔票處理中心卿從元主任
中國人民銀行廣州分行貨幣金銀處唐少華科長
中國農業銀行廣東省分行財會處有關領導(以下簡稱省農行)
《金融&科技》編輯部(以下簡稱《金》)：中國現金清分機市場的整體現狀及發展趨勢是什麼?有什麼特點?
卿從元：現狀是：人民銀行以使用大、中型清分機為主，而商業銀行以使用小型清分機為主。大、中型鈔票清分機有速度快、點數準、防偽能力強等特點，但機器價格較為昂貴;小型機則價格較便宜，但速度相對較慢、防偽能力不如大、中型機。隨著中國人民銀行2004年1月1日《不宜流通人民幣挑剔標準》的實施，鈔票清分機將有廣闊的發展空間。
唐少華：由於現金清分機的價格昂貴，目前清分機的使用遠未得到普及，隨著國家對流通鈔票質量的重視，清分機具應有較大的發展空間。
《金》：目前現金清分機具在銀行業的使用狀況如何?其需求和應用有什麼變化?
卿從元：目前，各商業銀行使用鈔票清分機是不多的，現在只是處於起步階段。但是，隨著人民銀行重視鈔票質量的提高，《人民幣管理條例》頒佈施行及流通中鈔票“新標準”的執行，在各商業銀行普及清分機的局面會逐步地推進。
唐少華：目前國內銀行使用的現金清分機大多依賴進口。大、中型機主要品牌有G&D、得利來、東芝等，小型機有勞雷爾、光榮等。最近，國內點鈔機生產企業紛紛推出小型清分機，但在廣東市場還未見到。
需求應用方面已逐步由單一的人行使用發展到商業銀行使用的格局，而中、小型清分機將更符合商業銀行的使用要求。
《金》：隨著國家金卡工程的進一步實施和推廣，電子貨幣將得到更多更廣泛地應用，你認為卡類和卡類裝置的流通和使用對現金和現金清分機具的流通和使用會有多大的影響?
卿從元：信用卡等電子貨幣的使用，必然代替了部分的現金貨幣，從而使現金的投放量相應減少。但由於使用環境、使用習慣及地區經濟差異等原因，相信23年內對現金和現金清分機具的流通、使用不會產生太大的影響。
唐少華：電子貨幣使用是發展的趨勢，但推行有一定的困難。因為我們的國情是：幅員遼闊、人口眾多、城鄉差別大，因此我國的電子貨幣要想發展到如西方發達國家水平還有一段很長的路。像英、美等電子貨幣使用發達的國家，電子貨幣確實解決了現鈔流通中帶來的許多問題。然而，以國內的現狀，電子貨幣遠未能取代現金流通的地位。因此，我認為現階段卡類和卡類裝置的推廣，對現金和現金清分機的應用影響不大。不過，要對廠家提醒的是：清分機的需求量是有限，支行一級銀行機構使用1-2臺就可以滿足需求，因此建議不要盲目生產，以免過剩。
卿從元
中國人民銀行廣州分行鈔票處理中心主任
現任中國人民銀行廣州分行鈔票處理中心主任，原任職廣州分行營業管理部貨幣金銀處處長。從事貨幣、機具管理工作多年，有著較豐富的理論、實踐經驗。
《金》：2004年1月1日中國人民銀行關於流通中現鈔要求執行《不宜流通人民幣挑剔標準》的新規定，這說明央行十分重視現金流通券的質量問題，請問“新標準”的具體內容是什麼?貴銀行是如何理解和執行“新標準”制度的?
卿從元：人總行2001年7月7日曾下發檔案(銀髮[2001]228號)，對“七成新”標準的具體內容作了詳細規定，但實際執行中仍存在一定困難。現在，“新標準”的出臺，使不易流通的傷殘幣將直接退出流通領域。
唐少華：“新標準”中關於不宜流通人民幣的挑剔標準如下：一、紙幣票面缺少面積在20平方毫米以上。二、紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過5毫米;裂口1處，長度超過10毫米。三、紙幣票面有紙質較綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變形，不能保持其票面防偽功能等情形之一。四、紙幣票面汙漬、塗寫字跡面積超過2平方釐米;不超過2平方釐米，但遮蓋了防偽特徵之一。五、硬幣有穿孔，裂口，變形，磨損，氧化，文字、面額數字、圖案模糊不清等情形之一。人民幣是國家的名片，代表國家的形象。因此，“新標準”制度不能動搖。目前，群眾對愛護人民幣的認識不高，甚至乎根本就沒有這種概念。在一些國小，老師收取學費時，要求家長在鈔票上簽字以防誤收假幣的做法是極其錯誤的，而且還影響了下一代。這裡有一個很典型的事例：在澳大利亞，前總理澳德華就因為在一張有自己肖像的鈔票上簽名送給外國友人留念，而引發下臺事件，最後澳德華被迫在電視上公開承認錯誤但還是於事無補。可見，一個國家愛護自己的鈔票就像愛護自己的形象一樣重要。愛護人民幣，人人有責。
《金》：輔幣硬幣化是未來發展的趨勢，硬幣的防假及清分將成為最大的一個問題，請問目前我國硬幣的清分和防假能力到底有多大?你認為如何解決?
卿從元：輔幣硬幣化是一項複雜的配套工程，不是近期內能夠解決的問題。我認為，首先要加大硬幣投放力度，同時控制紙輔幣的發行量;其次，拓寬硬幣的使用渠道，除了公交、地鐵之外，在其他的環境如商場、超市、收費站等也要用起來;第三，就是解決運輸、攜帶、保管以及包裝等問題。2001年廣州地區曾投放2000多萬元，但仍不能滿足市場的需要。就現階段來看，硬幣的清分與防假工作以地鐵、公交最為迫切，特別是地鐵自動售票機有兩個問題要急需解決：一是紙幣的識別能力。我們在地鐵站經常會看到這樣的現象，售票機時有出現停止服務的情況，為什麼?就是因為鈔票給卡住了，市面上流通的紙幣在回籠和投放過程中大多沒有嚴格執行《不宜流通人民幣挑剔標準》的有關規定，老百姓不知道，一用就出問題。所以鈔票的識別能力一定要改進;二是硬幣的防假能力。目前自動售票機的防假效能普遍較差，往往不能有效識別真假硬幣，影響人民幣的信譽。
唐少華：硬幣的防假能力較紙幣差。第五套人民幣硬幣已經增強了防偽能力，如：使用的材質更加穩定、便於機讀識別，增加滾邊字元等。目前市場使用的硬幣清分機具，清分、防假效能都不盡人意，仍需提高。現在中國印鈔造幣總公司正在研製一種人民幣硬幣識別技術，應用在硬幣清分機具上，將徹底解決清分機具的防假效能問題。
唐少華
中國人民銀行廣州分行貨幣金銀處科長
主任科員，任職於中國人民銀行廣州分行貨幣金銀處。從事貨幣金銀工作十餘年，在貨幣反假、機具管理方面有著豐富的實踐經驗。
《金》：請問貴銀行目前正在使用的是什麼型號的'產品?符合應用需求嗎?貴銀行實際的需求量有多大?您認為小型現金清分機在未來3-5年內能否在商業銀行獲得普及或推廣?
卿從元：廣州分行鈔票處理中心目前在使用的清分機有東芝、得利來兩種，擁有11臺中型機、1臺大型機，只能滿足廣州地區大面額鈔票回籠券約80%的清分面。我本人曾經主張，不經過人民銀行清分的鈔票，不能投放出去，因為鈔票即是一個國家的名片，鈔票的整潔度體現國家的形象，我們有責任以高標準、嚴要求來把好這一關。但機具的配備遠不能滿足這一要求，為改善這一局面，人總行近期將為我中心增配多臺清分機，並將在汕頭和茂名增設2個清分點，以減緩我省清分壓力。只是這種投入也是很有限的，如果經費不足，必將制約發展。
我認為，小型現金清分機在未來3-5年內將具有很大發展空間，但是要做許多工作。首要是“七成新”標準的推行，必須真正落實，加大對整個社會的宣傳和引導力度，加強對商業銀行的檢查和督導工作;另外，還要嚴格執行《人民幣管理條例》的有關管理規定，按章處罰。只有這樣，推行才會有比較明顯的成效，小型現金清分機才能有發展的空間。
唐少華：我行現使用得利來、東芝的大、中型清分機。清分機具能否推廣和普及，主要取決於人總行對鈔票質量的重視程度。我認為，在未來3-5年內廣東省的清分機需求量估計不會太大。
廣東農行：目前我廣東省農行正在使用的是日本光榮牌UW100型和得利來3700E型清分機，主要使用單位為我省現金收付量較大的省行營業部、佛山、揭陽、順德等地分支行，因上述分支行大多處於珠江三角洲地區，當地經濟快速發展，商品經濟發達，外資、鄉鎮企業較多，因而現金流量隨之猛增，所以當地農行網點每天辦理的業務量、現金收付量也相對較其它地區多，為加快現金週轉速度，提高效率，減少一線櫃員的勞動強度。從上世紀九十年代後期開始，我行轄屬佛山、順德等行嘗試購置人民幣清分機進行現鈔的自動化清分處理，經過清分回籠的人民幣現鈔，回收人民幣殘鈔和剔除假鈔後才上繳人民銀行發行庫和投放給客戶，普遍獲得了客戶和人民銀行的一致好評，取得了雙贏效果。
到了2001年，為更好地貫徹執行人民銀行頒佈的《人民幣“七成新”清分標準》和加強殘損人民幣回收工作，改善現金處理能力，減少工作人員人工清分壓力，我行選擇了現金流量較大的省行營業部城南、流花等支行成立了集中化處理回籠現金的中心清分庫，先
