讓理財為戀愛護航

唐洋今年28歲，本科畢業，工作5年了；父母今年五十多歲，有退休金收入和醫療保障，身體健康，短期內贍養的壓力不大；有女朋友，正在談戀愛，在這方面開銷比較大。

唐洋在一家中等規模公司從事財務工作，月平均收入5000元，銀行存款2萬元，股票市值4萬元，已被套，損失近1萬元；現有經濟型汽車一部，養車費用每月約800元；日常生活開銷1500元，交際費用每月2200元。唐洋單位有社會養老和醫療保險，60歲時每月可領取1200元退休金。無商業保險。投資偏好：風險偏好型。

近期理財目標：目前被套的股票應如何處置；打算兩年後旅行結婚。計劃在33歲前購買一套兩居室。

分析：

從唐洋的收支情況表可以看出：月收入5000元，支出4500元，節餘僅有500元，且支出方向基本都是純消費性質，這說明其支出專案的不合理性。雖然唐洋正在談戀愛，需要花費的交際費用較多，但考慮到兩年以後就要成家，應多為將來的家庭生活打一個良好的經濟基礎，儘量避免過度消費。同時唐洋自己的生活開支部分也有精簡的餘地。唐洋可以將這些節省下來的資金用於投資，以期獲得更大的`回報。

負債方面，目前唐洋既沒有房貸、車貸等長期負債，也沒有信用卡等短期負債。資產方面，唐洋擁有經濟型汽車一部，銀行存款2萬元，股票市值4萬元（已被套，損失近一萬元），品種比較單調，風險係數大，收益率不能保證。建議應調整投資策略，盤活現有資產，提高資產利用率。

從唐洋的工作情況來看，他所具有的本科學歷和五年的工作經驗在財務人員當中競爭優勢一般。如果遇到公司裁員的情況，有可能面臨事業的風險。雖然一般單位都會給員工上事業保險，但實際上所得到失業救濟金遠不能滿足張先生的消費水平，這就需要他在平時的生活中注意節儉，留出足夠的風險準備金。

唐洋的單位雖然為員工投保了養老和醫療保險，但每月1200元的養老金顯然是不足以支付唐洋退休後的日常開銷。如果遇到大病，社會醫療保險也是遠遠不足，因此商業保險、人身意外傷害保險應作為社會保險必要的補充，每年的保費控制在年收入的10％屬正常。