富人理財保值為主理財

匯豐最新的一項面向亞太區富裕人群的調查顯示：中國內地的富裕人士擁有的流動資產在受訪的亞洲新興市場中居首。內地富裕人士投資趨向謹慎，多數對債券表示出興趣，願意首次嘗試。私人銀行理財專家建議，富裕人士理財保值需求應大於增值需求，不宜過多配置高風險產品。

富人投資應以穩健為主

據匯豐調查，以人均擁有的流動資產來衡量，在亞洲幾個新興市場中，中國內地受訪人士雖然最年輕(平均年齡為36歲)，資產卻最多，平均達12.65萬美元(約合人民幣86.02萬元)。滬上某外資銀行私人銀行相關負責人表示，目前私人銀行鍼對“富二代”提供的服務專案增多也驗證了中國內地富裕人士年齡偏低。如現在私人銀行會推出專門針對“富二代”的夏令營，或者專門組織私人銀行年輕客戶去海外參加時裝釋出會等特色服務。

內地富裕人士在做投資時，傾向於本金保障的人並不多，比例在所有市場中最低，為19%，但這一比例比六個月前已增加了8個百分點。這說明總體而言，內地富裕人士近期趨向謹慎。當被問及未來將嘗試哪些投資時，他們對債券表示出興趣，願意首次嘗試、或增加債券投資的人在受訪市場中最多。

對此，交行上海市分行個人金融業務部負責人昨日表示，由於富裕人士階層基本已完成了資產積累，對他們而言賺錢更多靠的.是自身的實業或工作帶來的現金流，銀行業務更多考慮的是將賺到的錢實現保值，在此基礎上再考慮資產的進一步增值，因此在投資方面建議以相對穩健的品種為主，不宜過多配置高風險產品。她建議富裕人士除了投資債券等穩健品種外，還可在資產中增加黃金作為長期配置，比例可以在5%-10%左右。由於黃金和股票、債券、房地產等投資品種的相關度比較低，是分散風險、抵禦通脹的有效保值品種。

中資私人銀行提供更多服務

富裕人士，不少已經成為了私人銀行的客戶。那麼，私人銀行靠什麼來吸引並留住富裕人士？

據瞭解，目前內地的中外資私人銀行已經有中行、工行、建行、交行、招行、匯豐、東亞、花旗等不下10家。各傢俬人銀行紛紛為這些高階富裕人士竭盡所能提供服務，做得比外資法人銀行出色。中資銀行私人銀行有完備的產品線，客戶將全部家當放在一家銀行就可以滿足幾乎所有的金融需求。

交行上海市分行還嘗試為高階客戶提供特色服務，如交行面向私人銀行客戶提供的得利寶“至尊系列”理財產品，把陽光私募基金和銀行理財產品有機結合，滿足高階客戶既要投資證券市場，又要控制風險的需求。對於外資銀行全球網點的優勢，中資私人銀行也有辦法，如交行由境外子公司管理客戶境外資產，並聘用全球性的專業投資管理公司擔任投資顧問，可為私人銀行客戶提供全球資產配置服務，即海外全權委託投資服務。客戶可根據自身風險承受能力及預期回報，自由選擇適合自己的投資經理與投資組合。