投資理財應該主要在哪個方向

不同的人，在投資上應該有不同的角色定位，亦應有不同的玩法。這是因為，個人理財通常是由這樣三個層面構成的：

（1）維持個人或家庭生活的日常費用。這個層面是個人或家庭經濟生活的最基礎的層面，或者說是底線。這個層面的主要任務是應對家庭日常支出，以及近期支出預期和防範家庭經濟風險。它的存在形式為現金、活期儲蓄和以定活兩便存款形式定格的緊急備用金。這筆個人或家庭必須計劃和準備好的.資金，我們可以將其視為狹義的現金流。在個人或家庭生活中，這一塊是千萬不能出問題的。因為，它既關係到個人或家庭生活的健康執行，又關係到人的臉面。四處舉債以維持生計，總不會受到人們的熱烈歡迎吧！

記得廣東人常講一句話：“什麼都能借，就是錢不能借。”前些年，內地有不少人南下深圳淘金。這些人中的一部分，憑藉自己的膽識、智慧和勤勞，淘到了中國改革開放後的“第一桶金”，成為了腰纏萬貫的創業投資者。我與他們中的一些人聊天，他們也有不少煩惱。其中，親戚六眷頻頻獅子大開口借錢和要求安排一份活兒幹，就煩得人死。我認識的一位公司老闆告訴我，前來借錢的人，往往開口就是三、五萬，甚至十幾萬、幾十萬，什麼結婚收兒媳，開店鋪，買房子，買汽車，反正什麼理兒都有，好象我們都成“提款機”了。起初，對於借錢的人，我只要身上有錢就借，幾乎有求必應。但這樣一來，借錢的人就象潮水一樣湧來，實在招架不住。現在我也學乖了，前來深圳的親戚六眷，一律花錢讓他們吃好、住好、玩好，然後給一紅包，800元至1000元不等。借錢，對不起，沒有。當然，這樣一來，也得罪了不少人，但也是不得已而為之 呀！況且，我們要賺幾個錢也真不容易。至於安排親戚六眷到自己的公司做事，也有諸多不便。一個公司親戚六眷多了，那矛盾多，管起來難度也大，弄不好還裡裡外外不是人。現在，我與其他幾家公司做了一些聯絡，實行人員交流。他們的親戚六眷到我公司幹活，我的親戚六眷介紹到其他公司做事，這樣一來，雖然還是麻紗不少，但矛盾緩解了不少。

作為一個有修養，有尊嚴，講人格的人，在家庭財務的打理上，首先就應積極主動地構築好個人或家庭經濟生活的“防火牆”，在現金流的調控上，要留有一些餘地。而不應日常生活和辦事需花錢時，首先想到的就是“借雞生蛋”，找朋友借，找親戚借，找單位借。要善於換位思考，做到量入為出，量力而行，自己的事自己辦，自己的錢自己花，別人的錢不管它。

（2）通過避險，構築個人或家庭經濟生活的第二道“防火牆”。這種避險“防火牆”地構建，對不同生存階段、不同健康狀況、不同收入背景、不同生活方式、不同消費預期的個人或家庭，有不同的要求。它的主體是健康保障、意外傷害保障、駕駛員第三者責任保險、債券、外匯、黃金、房地產等。這個層面的主要任務是應對個人或家庭的中遠期需求，防範和降低不可預計的風險對家庭經濟生活的影響，有效地保全家庭資產。

（3）在構築好個人和家庭經濟生活的“防火牆”後，投資者方可通過運用股票、證券投資基金、投資連結保險、郵票、流通紀念金屬幣、金銀紀念幣、電話紀念卡、人民幣連體鈔、古玩、字畫、股票期權等風險投資工具進行投資。