如何挑選最安全的保險理財產品

概述

近年來我國保險業從國外引進的分紅險、萬能險和投資連結險，因其兼有保障賬戶和投資賬戶，在保障功能的基礎上更強調投資回報，被泛稱為“保險理財”。

1、分紅險中，英式分紅的紅利不分配，轉成新增保額;美式分紅的現金紅利可留也可取。按監管部門規定，分紅險預定利率通常設計為1.5%2.5%，中國人壽2010年分紅險的綜合回報率為4.8%，其中分紅回報率為2.3%左右。中國平安、新華保險等公司的分紅險綜合利率也會在4.5%左右甚至更高。

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2、萬能險的.投資賬戶一般有2.5%保底收益，此外還可分享投資回報。因其能不定期、不定額地繳納保費，同時可自主調整保額、靈活支取賬戶資金，謂之“萬能”。根據監管層要求，保險公司每月需公佈萬能險的結算利率。

3、與萬能險不同，投資連結險沒有保底收益，設有多個投資賬戶，分別投向股票、債市、貨幣市場等，可以隨時追加投資或者部分支取。客戶購買投連險後，保險公司會收取初始費用，還要扣除賬戶管理費和保障成本。

在個人保障充足的情況下，最後考慮理財產品。

分紅險、萬能險、投資連線保險都是理財險。不知道打算買理財險的這筆錢準備什麼時候用呢?還是沒想好到底什麼時候會用到這筆錢呢?

1、如果您關注未來養老或者資產傳承的問題，分紅險是不錯的選擇。

2、如果您想在保證本金的情況下穩健獲利，存取又比較靈活的話，建議考慮傾向於理財功能的萬能險。

3、如果是想中長期投資，可以接受短期內的波動，可以考慮投資連線保險。

(1)從公司角度：

①公司性質：目前國內市場有：國有、股份制、合資、外資(僅友邦一家)四種類型。其中國有的是中國人壽和太平人壽;股份制的有平安、新華、泰康、太平洋等;合資的有中英、海康、中意等多家。中國是一個政策性導向很強的國家，公司性質不同，會享受不同的國家政策資源。

②盈利能力和市場規模：一般的壽險公司開業7-8年才能實現盈利，很多外資參與的公司目前還沒有實現盈利。自2001年入世後至今近10年的時間，國內所有的合資公司總的市場份額應該在5%左右。雖然壽險公司不允許破產，2010年股東變更的有5-6家，公司穩定性是需要考慮的。

(2)從分紅型別來看：有現金分紅和增額分紅。

現金分紅是將每年的分紅以現金的方式分派，可選擇領取、複利計息或抵交保費，對您而言較直接。增額分紅是每年以增加保額的方式複利分配，保額增加，有效抵禦通脹，可保障您的長遠利益。

社會上理財保險的專案多種多樣，很多人不知道該如何選擇，分紅險、萬能險和投資連結險，三者有何區別?三者該如何選擇呢?比如，如果是關注未來養老或者資產傳承的問題，分紅險是不錯的選擇;如果是想中長期投資，可以接受短期內的波動，可以考慮投資連線保險。