家庭理財案例

居住於北京市海淀區的張先生是一名教師，基本月薪約3500元；妻子是宣武區某醫院的醫生，基本月薪約3000元。去年剛結婚，計劃兩年後再生育。目前張先生的父母與他們同住，均為某國營工廠退休職工，兩人退休金合計約3000元/月。兩老人身體狀況尚可，單位有醫療社保，但沒 購買商業保險。鄧先生夫婦於去年購買了某小區價值40萬元的住房，首期10萬元，餘款30萬元採取按揭供樓，30年月供1600元。家裡現有定期存款5萬元，活期2萬元，國債2萬元。由於夫婦倆工作較忙，沒有進行其他方面的投資，希望進一步提高生活質量，但總是覺得無從著手。

點評：

收入中等但相對穩定，單位取消分房政策之後必須依靠自己供樓，還需要照顧父母、養育小孩，這是城市裡很典型的一個普通白領家庭狀況。對於理財僅有概念上的看法，缺乏進一步的瞭解，對於他們來說通過理財來獲取一個更加安心的生活並進一步提高生活質量是非常必要的。

（1）明確一些理財的基本條件，設立家庭的理財計劃。

理財，是一件個性化的事情，整理家庭的財務狀況和明確個人的理財偏好，並設立理財目標是做好理財的基礎。經過和張先生夫婦的溝通，瞭解了他們平時花費較節省，更看中理財的安全性。

（2）制定個性化理財方案。

家庭風險保障：從理財的意義來看，保險是理財的.第一步，也是一份理財計劃的基石，否則有再高的投資收益一旦風險來臨家庭財務也要受到極大的衝擊，甚至崩潰。建議通過保險經紀公司挑選保險產品。

投資計劃：由於張先生夫婦在理財偏好上屬於保守型，同時本身對於投資並不是十分在行，平時兩人都忙於工作，因此，具有“專家理財”特點的投連險和基金是比較好的選擇。