個人如何創業融資

導語：越來越多的年輕人掀起了創業高潮，在創業初期，啟動資金籌備難，很多人盲目融資，根本不考慮長遠利益，其實創業也要考慮很多東西，但是最重要的還是如何快速融資。下面和小編一起來看個人如何創業融資，希望有所幫助！

個人創業融資該注意什麼？

一、巧選銀行

貸款也要貨比三家。按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定範圍內上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。

二、合理挪用

住房貸款也能創業：普通三至五年商業貸款的年利率為5.58%，二者相差0.81個百分點，辦理住房貸款曲線用於創業成本更低。如果創業者已經購買有住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當作創業啟動資金。

三、用好政策

享受銀行和政府的低息待遇。創業貸款是銀行推出的一項新業務，凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業需要，均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。

四、親情借款

成本最低的創業貸款。創業初期最需要的是低成本資金支援，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時你可以和他們協商借款，按照存款利率支付利息，並可以適當上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創業資金，親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說兩全其美。

五、提前還貸

提高資金使用效率。創業過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經營、壓縮投入等原因致使經營資金出現閒置，這時可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。

六、精打細算

合理選擇貸款期限。銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創業者資金使用需求的時間不是太長，應儘量選擇短期貸款，比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。

那麼，應該選擇什麼方式進行短期融資,以期為資金週轉贏得時間呢?

幾種中短期融資方式

親友拆借：最為保守的融資途徑。

融資成本：黃金萬兩容易得，人情債難還。

適合人群：有固定收入和定期存款,僅僅是一時資金週轉困難的人士。

相比金融工具而言，親人之間借錢的手續要簡單得多。如果是和朋友借錢，除了借條之外，應當主動提出還本付息的承諾，按照很多人的借款經驗，即便朋友根本沒有向您提起利息的問題，還款時您也應該按照一定比例向對方支付利息，“好借好還,再借不難”。

個人消費貸款：利率合理，用途受限。

融資成本：年利率不超過5%。

適合人群：大部分創業者。

合理利用自身的條件和價值，個人消費貸款是所有融資渠道中額度最高、利息最低、要求資質也是最低的'。

據瞭解，消費貸款年利率不超過5%，屬於極低利率的貸款方式，且無須任何質押，而且額度較高，利息較低。但需注意是否上徵信，如果是上徵信的信用貸款，短期內儘可能不要頻繁使用，在徵信上留下大量記錄，否則銀行會認為你很缺錢，可能會對後期的借貸的審批造成影響。

典當融資：最快一小時挽救資金鍊。

融資成本：月利率2.5%-3%，第二個月起按天計算費率。

適合人群:擁有值錢物品且短時間內急等錢用的人士。

也許因為典當行來自民間，此前一向被看做是解決百姓溫飽問題的場所，因此“時間快，手續少”是典當行的一大優勢。

從貸款利率水平看,算上管理費,典當行每個月的費率為2.5%至3%,且第二個月還能按天計算費率,利率水平也不算高。

銀行無抵押貸款：“無須擔保”可能是幌子。

融資成本：年利率8%-9%,最高達到50%。

適合人群：收入較高的白領、有一技之長的技術性人士。

貸款買車、貸款旅遊、貸款裝修房子，在中資銀行“惜貸”的背景下，個人信貸消費意願依然非常強烈。為迎合這一需求，不少銀行都忙著通過旗下產品搶佔個人消費類無擔保信貸市場。

但是，由於此類產品無須擔保，因此產品利率水平較高。例如不少產品打出的年利率是8%-9%，但加上銀行每個月收取0.49%的管理費，實際還款利率高達12%。有的產品如果按照最長期限歸還，實際還款利率接近50%。因此在申請前一定要計算清楚。

信用卡透支：還款從容。

融資成本：年利率約19%。

適合人群：收入不穩定的人。

刷信用卡消費，然後每月還款不低於最低還款額，這種消費方式成本較高，但門檻卻很低。

例如一個自由職業者，一般每年能收入20萬元，但這筆收入什麼時候到卻很難說，那麼他可以使用信用卡支付日常消費然後等到收入到達後一次性清償，這樣就能保障既不失去生活的品質，又能夠不像親戚朋友伸手，是一個不求人的方法。

信用卡分期付款：經濟實惠。

融資成本:年利率約為9%-15%。

適合人群：收入穩定的人。

收入不穩定的人適合用信用卡透支，但如果是收入穩定的工薪族，則適合使用信用卡分期付款，例如同樣是年收入20萬元，如果你確定每個月都能收入1.8萬元，那麼您在消費10萬元後，如果申請了12期的分期付款，然後用每月工資來歸還欠款當月攤銷額，成本比信用卡透支要低很多。

使用信用卡分期付款，也有一個缺點，即一般每個月的攤銷額都會計入最低還款額，如果您沒有穩定的收入，建議不要使用分期付款，否則到最後您會發現您的還款壓力特別大，而如果使用信用卡透支，則您每個月的最低還款額會逐月下降，相對來說還款壓力小一些。