（精品）做理財銷售的心得體會
當我們受到啟發，對生活有了新的感悟時，可以通過寫心得體會的方式將其記錄下來，這麼做能夠提升我們的書面表達能力。到底應如何寫心得體會呢？以下是小編為大家整理的做理財銷售的心得體會，歡迎大家借鑑與參考，希望對大家有所幫助。
做理財銷售的心得體會1
在確定了個人的風險承受能力，以及理財產品的風險等級之後，投資者需要對自己的理財收益確定一個預期收益，比如年收益8%，10%等等。這裏要特別提醒一點，在理財產品説明書中我們經常能看到"預期收益"的字眼，這不是一種保證的收益，而是對理財產品收益的一種預估值。
時下，少數銀行理財產品的零收益和虧損引發了社會的廣泛關注。對於大多數股民和基民來説，在經歷多年大風大浪的洗禮之後，面對股票和基金的漲跌已經習以為常。但當購買了銀行的理財產品出現了零收益的時候，特別是一些代客境外理財產品（QDII）出現市值虧損的時候，就覺得難以理解和接受。有些人以為只要是銀行發售的產品，就不會出現虧損。其實，購買理財產品是一種投資，任何投資都是有風險的。下面我們來看一下購買理財產品需要注意哪些方面。
既然説購買理財產品是有風險的，那麼投資者需要首先搞清楚的就是自己的風險承受能力。目前市場上的理財產品對於本金保障方面分為保本和不保本兩種，在產品收益方面分為固定收益和浮動收益。一般來説，保本固定收益類型的'產品風險等級最低，可視為固定存款，適合保守型的投資者。與其相對的不保本產品，收益一般為浮動型，這種產品風險等級較高，但往往預期收益很可觀，適合於進取型的投資者。介於兩者之間的保本浮動收益型產品應該最受廣大投資者青睞。在保證不損失本金的情況下有機會獲得高於定存的收益，適合穩健型的投資者。那麼，對於不同產品的風險等級作出了分類之後，投資者需要考量一下自己的風險偏好。這一點就比較困難，不過目前一些銀行的理財產品在銷售時，需要投資者填寫風險承受能力調查問卷。投資者可以通過填寫問卷來評估出各自的風險偏好。這樣，在購買理財產品時可以減少一些盲目性。
在確定了個人的風險承受能力，以及理財產品的風險等級之後，投資者需要對自己的理財收益確定一個預期收益，比如年收益8%，10%等等。這裏要特別提醒一點，在理財產品説明書中我們經常能看到"預期收益"的字眼，這不是一種保證的收益，而是對理財產品收益的一種預估值。為了使預期收益顯得好看，一些理財產品説明書上還將整個產品存續期的總收益寫上，因此能出現"預期總收益80%"之類的驚人數字。其實，我們對產品收益的考量一般是要看年收益率。如果説一個5年期的產品收益率為50%，那麼其年收益率約為10%。舉個例子，農業銀行在20xx年5月發售的一款股指掛鈎型的QDII產品，在發行之後短短5個月裏產品市值從100%上升到150%之多，換句話説該產品5個月的收益率為50%，如果折算成年收益率，則已經超過了100%。所以在"預期收益"以及"年收益率"等關鍵字眼上，投資者還需多加留意。
選擇正確的投資領域，就是通常所説的投資標的，在投資理財中也是非常重要的一環。投資標的有很多，與利率、匯率、基金、股票股指、商品價格掛鈎的產品在市面上數不勝數。究竟哪種標的更好呢?其實，在不同的時期，不同的市場環境下，會有不同的選擇。這就需要投資者自己來判斷。一般，銀行通過自身的優勢，能夠較為準確地分析出市場的走向，並相應地推出一些理財產品。投資者如果認同銀行的觀點，則可以購買理財產品。時下，商品價格的飛速增長應該是眾人皆知，特別是農產品價格以及一些稀有金屬的價格。因此，購買一些與商品價格掛鈎的理財產品則不失為一個好辦法。農業銀行本着服務三農的宗旨在20xx年11月推出了一款名為"金土地1號"的農產品價格掛鈎型產品，產品的收益與小麥、玉米、大豆的期貨價格掛鈎。到目前，該產品在發售不到5個月裏，市值已經到達了114%。
對於個人投資者來説，理財產品的期限一般不宜過長。如產品到期日為2-3年，建議投資者認真考慮流動性問題。也就是説對於一些中長期的理財產品，投資者是否享有提前贖回權。流動性安排不但給予了投資者在產品虧損時及時止損的機會，並且在產品市值直線上升時投資者可兑現收益，落袋為安。
除了上述提到的一些方面，在投資時還有很多細節需要把握好。例如投資幣種、產品結構、各種費用等等。希望對廣大的投資者選擇理財產品有所幫助。同時也祝願大家投有所獲、投有所得。
做理財銷售的心得體會2
我叫xxx，於20xx年畢業於xxxx大學xx專業，曾經在xx證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有着較深入的理解，也累積了不少屬於自己的客户羣，相信這對於我今後開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也説明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，儘早進入工作狀態，憑藉自身的專業知識、工作經驗和老的客户羣體為單位打開新局面，並以“為每一位客户奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之後的工作計劃彙報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什麼，應該怎麼做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客户，幫助每一位客户瞭解自己的財務狀況，幫助每一位客户找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客户推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客户都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客户皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的羣眾基礎和良好的口碑，這為我今後開展工作提供了獨有的便利條件。
一方面，我會主動與老客户取得聯繫，掌握他們目前的情況和對於曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客户，真正瞭解客户，想客户所想，知客户所需，將這一部分老客户轉化為穩定的消費力量。
另一方面，我會利用原來在證券公司的客户資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑藉自身的業務能力和真誠態度，與這些客户建立了良好的關係，也得到了這部分客户的信任。這些客户擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客户，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發展新客户
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的`客户羣體，滿足於曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今後的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客户。
一是要依靠老客户推薦新朋友，來自於親戚朋友之間推薦是最容易讓客户放心的，這部分客户因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客户之間的良好合作關係與友誼。
二是通過產品推薦會等開放的平台來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客户主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客户。
這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平台，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑藉我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今後的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
做理財銷售的心得體會3
工欲善其事，必先利其器。營業部特邀請民生銀行高級理財經理、獲得國際金融理財規劃師資格的老師，為大同地區全體員工及營銷團隊成員進行了理財產品銷售專項培訓，以迎接新的理財產品銷售。
整個培訓共分四個課程，主要講解了理財及理財產品的概念、銷售理財產品三要素法則、溝通的二三一法則、“態”極推手等多項內容，同時老師在情景演練、案例分析的配合下采取多項授課方式，使得培訓在歡笑和輕鬆的氛圍中度過。在這次培訓中使我深刻感受到銷售理財產品的重要性以及學會如何掌握理財產品的銷售技巧。
首先在培訓的過程中，通過老師系統的直觀的講解使我深刻意識到銷售理財產品的重要性。隨着銀行業競爭的日趨激烈，各大商業銀行時點數存款考核變為焦點的重中之重。近幾年，理財產品成為銀行爭得客户存款的一種手段，通過產品的`發行，可以充足銀行資金運作空間，通過提高利率保證客户得到更加豐厚的產品收益，成為各行維護優質高端客户的有利條件。
在負利率條件下，商業銀行通過加大收益相對較高的理財產品的銷售，能夠滿足客户對資產保值增值的迫切需求；面對宏觀政策的變動，重視理財產品的銷售有利於緩解監管與市場的雙重壓力；針對資本約束強化等面臨的現實挑戰，借力理財產品的銷售有利於提升盈利的可持續性。理財產品的銷售不僅有利於商業銀行負債結構的調整，還能對銀行的資產管理、保險、託管等業務產生良好的促進作用，有利於優質客户的維護，對持續提升銀行的整體競爭力意義重大。在資本約束日益強化的條件下，低資本消耗的理財業務銷售成為商業銀行的優先選擇。
通過老師在情景演練、案例分析的配合下采取的多項授課方式，我認識到在理財產品的銷售過程中我們要注重掌握銷售技巧法則。瞭解銷售理財產品的三要素法則，首先需要做好產品分析，瞭解產品的利弊特點所在，然後要做好客户拓展工作，瞭解銷售對象的具體情況。最後做好產品匹配，採用專業積極的工作態度對產品進行講解示範，處理客户意見並最終達成銷售的目的。
在溝通過程中更要注重“二三一”法則的運用。提高認知能力，讓客户擁有與你一樣的理財投資、財務管理的理念。培養與客户暢流溝通的語言能力；訓練社會能力，學習與各種各樣的客户進行交流溝通，與之相處。充分發揮我們的認知能力、語言能力和思維能力。以及學會如何在以後的工作過程中應用“態”極推手的方式。與客户更好的交流到達促成交易的目的。
出了上述所提到的營銷技巧與營銷法則之外，在日常的銷售過程中我們更要學會變通，保持冷靜，換位思考，從客户的利益角度出發，知己知彼，方能做到百戰不殆。
