怎樣買保險更划算

概述

和普通消費品不同，保險作為一種金融產品，結構相對複雜，買保險時除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據待解決的問題和保費的多少作合理安排，下面這些方法能讓你買到“物美價廉”的保險。

方法/步驟

壽險越早買保費越低

壽險產品的費率會隨著被保險人年齡的增長而提高。如果是同樣的保額，40歲時買與20歲時買在費率上可能會多花30%左右，老年人買壽險產品時的保費較高，甚至還會出現保費總和大於保額的“倒掛”現象。但是，不管多大年齡，買過保險之後每年的交費都是固定不變的。從收益的角度看也是越早買越划算。

網購保險更易撿“便宜貨”

目前，一些網銷的保險產品，往往會通過各種促銷和優惠，包括團購，來吸引客戶。但是網購保險的品種有限，一般只有一些消費型的意外險和旅行保險，人壽保險還是需要從保險代理人的渠道購買。

需要注意的是，網上購買保險的選擇雖多，但要選擇一些資質較高、口碑較好的公司，才能在便捷、便宜的同時保證賠付不受影響。

“空中飛人”可買商業意外險

對於經常乘飛機外出的人來說，航空意外險是再熟悉不過的了，一般為每份20元，保額40萬元，投保人下飛機保險就結束。可這種捆綁的航意險，有時不如直接購買商業意外保險划算。對於一個經常需要去外地的人來說，即使按每月出門兩次計算，一年也要買24次這種保險，價格為480元。而購買一整年的綜合交通工具意外險只需要幾十元就可擁有同樣甚至更多的航空意外保額。

注意事項

必須瞭解保險公司

對於投保人來說，買保險是一項長期的投資。因此，在選擇保險公司時，投保人必須瞭解公司的基本情況，如註冊資金、業務開展情況、理賠情況等等，做到心中有底。

購買保險要“貨比三家”

只要細細比較一下，就會發現同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保險範圍、領取保險賠償等方面有所不同。比如同樣是大病醫療保險，有的保險公司能保10種大病，有的保險公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負責終身，但所繳保費卻相差無幾。投保人在購買保險時一定要拿好主意，切不可盲目購買。

注意條款

責任免除條款

指保險公司依照法律規定或保險合同約定，不承擔賠償或給付保險金責任的合同條款。如在重大疾病保險中，被保險人因為在投保前患有條款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、，拒捕、，故意自傷身體等諸多原因導致患病，保險公司是不予賠付的。如果不瞭解責任免除條款，以為只要發生損失保險公司都會賠償，就會產生誤解，很容易讓您的利益受到不必要的損失。

賠償處理條款

這是說明在保險事故發生後，怎樣處理賠償相關事宜的合同條款。如向保險公司申請賠償時需要出具哪些證明和資料，保險公司提供的賠償範圍等。

購買誤區

保險責任條款

指保險公司按照保險合同的.約定，在保險事故發生時所承擔的賠償或給付保險金責任的合同條款。每一種保險產品都有特定的保障範圍，不可能包括所有的風險.弄清楚發生哪些事故或情形保險公司會承擔賠償責任並支付保險金，不僅能有效規避未來可能發生的責任糾紛，而且也是您選擇保險產品的著眼點。

購買保險要有主見

在買保險時自己必須要有主見，切不能偏聽偏信，人云亦云。畢竟每個人情況不同，所以選擇保險時答案自然也就肯定會有所不同。

不可草率購買保險

現在社會上一些不法人員借推銷保險的名義詐騙顧客錢財的事時有發生，所以從上門推銷保險的保險員手裡購買保險時必須識別其身份的真假。按有關規定，保險公司保險營銷員必須持證上崗，且必須有《保險代理人資格證書》和保險公司頒發的工作證，所以要想驗明其身份，就去看其有沒有這些證件。

通過第三方可“貨比三家”

目前，可以購買保險產品的第三方渠道有第三方理財機構、保險中介和第三方網路平臺。

第三方理財機構由於可以代理多家保險公司的產品，產品種類不受限制，立場比較中立，一般為客戶呈現的保險方案都是價效比很好的產品。另外，有些知名度不高或規模較小的保險公司，為擴大市場經常會推出高性價比的產品，他們也願意與第三方機構合作。

第三方網路平臺則是指有保險銷售平臺的綜合性網路商城，在這一渠道購買保險的好處在於，不僅可以找到競爭力強的產品，還可以“貨比三家”，不同產品的內容和價格，很容易就能看出區別。

有些附加險價效比更高

附加險一般都是消費型產品，本身費用就相對較低，再加上節省了銷售環節，費用就會更便宜。附加險一般包括重大疾病保險、定期壽險、意外保險以及醫療保險，而這些產品作為主險時保費一般會比作為附加險時略貴。但購買附加險時也要注意一些問題。首先，要注意附加險的保障期限，有時主險是終身生效的，而附加險卻是定期的;其次，正確購買附加險的理念應該是對主險或家庭整個保障規劃的補充;最後，需注意附加險的保額一般都會受到主險保額的限制，為了提高附加險的保額而多買主險也是不必要的。

“我收入穩定，不需要保險”。實際上，人生風險無處不在，我們應做好防範抵禦風險的準備，保險為大家提供了風險發生後的資金保障，保證自己和家人的生活質量不受影響。

“我有社保，不需要商業保險”。社會保險的特點是低水平、廣覆蓋，社會醫療保險一般僅按一定比例賠付規定範圍內的醫療費用，其餘的將全部由個人承擔。商業保險的好處是補充社會保險的不足。市民可在自己的預算範圍內，量力而行購買商業保險，以確保在真的發生重大保險事故時不至於因社保的保障程度不夠而使自己和家庭陷入財務危機。

“別人買什麼，我就買什麼”。對自身及家人的情況和財務狀況缺乏充足瞭解而盲目投保，將無法購買到合適的保險產品和適當的保額。消費者可以自行分析自己可能面臨的潛在風險，或者參考專業人士的意見，有針對性地購買保險，使自己和家人獲得充分的保障。

“只要告訴我多少錢，看合同太麻煩”。投保時未詳細閱讀保單和保險合同條款，沒有按規定在保險合同和保單回執上親筆簽名，將會造成很多麻煩。消費者在決定投保之前，一定要在負責任的保險營銷員的指導下仔細閱讀保險條款，瞭解將要購買的保險產品的具體保險責任範圍、免責條款等，也要明確自己的告知義務和簽訂合同的具體流程，以免給自己帶來不便。