關於投資開放式基金
(1)購買費用，也就是你購買基金時可能要支付的額外手續費，或所謂的銷售費用。基金根據其銷售費用的有無分為有銷售費用型基金和無銷售費用型基金，有銷售費用型基金的銷售費用比較低的話，稱為低銷售費用型基金。在基金業績略同的情況下，當然應選擇無銷售費用或低銷售費用型的基金。但是應該看到，有時有銷售費用型基金比無銷售費用型的基金功能多，比如有銷售費用型基金在你支付少許的銷售費用時可提供較多的諮詢服務和其他有價值的服務。
還是舉個例子吧。你準備花1000元購買有8.5%銷售費用的基金，那麼你實際上得到的基金股份只有915元，而其中的85元作為手續費付給了銷售基金的經紀商或代理公司。當然如果你投資於無銷售費用型基金，就無須支付手續費，也就沒有所謂進入基金的成本了。換句話說，如果你以1000元投資於無銷售費用型基金，在基金淨值同樣不變的情況下，你隔日賣出基金便又得到1000元。
當然，就基金髮起人而言，它希望提供銷售費用來鼓勵基金銷售代理公司（或人）能多賣基金，有些基金甚至把紅利分配再投資基金的部分也算作銷售費用給了經紀商，以提供更大的銷售動力。
(2)保管費用。這種費用是指你一旦購買了基金，基金公司對你提供一些服務時收取的服務費用。當然，並不是所有的基金都收取這些費用。例如美國證管會在1980年規定，允許基金用其資產來償付一些配銷成本，這些成本包含促銷檔案的印製、寄送費用及銷售人員的報酬。這種費用每年可能高達資產的1.25%，如果抱著長期持有基金的態度來投資則其累積成本將很龐大。有很多基金將上述的成本由投資顧問或基金管理公司來吸收，而不是由基金本身來負擔。所以，投資者可以選擇不用負擔此成本的基金來投資，以節省成本。
(3)其他費用和成本
①投資管理費。該費用是根據投資顧問契約而收取的，基金在它的公開說明書上會有所說明，如果基金操作得好，事實上等於沒有付此費用，因為從基金的增值就可以補償回來，如果基金操作得更好則有超額利潤。當然，如果基金操作不好則相當於收費更多。投資顧問的費用並沒有公開表示收費，通常是包含在其他費用項下，從投資收益項中扣除。
②其他費用。這一費用包括託管費用、法律費用、會計費用及轉換代理成本，每年約佔淨資產的1%左右。美國的法令規定，基金的財務報表必須表示每股總費用以及佔基金淨資產的百分比；同時規定投資管理費加上其他費用之總額不得超過基金淨值的1.25%。
③經紀成本。基金在買入、賣出證券時必須付經紀商佣金、手續費。誰都希望找一個能享受較低手續費的基金，但由於這項成本並沒有在基金財務報表上單獨列出來，所以你並不知道該基金是否真的享受到較低的佣金。一個可行的方法就是找一個週轉率較低的基金，因為週轉率就表示交易量，當交易量大時不論其佣金率高或低，其佣金就比較高。100%的週轉率就表示該基金在一年內將所有投資的證券全部換過一次。平均來說，60%～70%的週轉率是比較合適的，投資者可以用這一標準來選擇較低週轉率的基金。
④所得稅。基金可能會玩一些手段把多餘的成本轉嫁到你身上。比如，基金必須分配其淨投資收益與一些資本利得給其股東，但這樣基金就不用付所得稅，這就相當於把稅轉移到投資者身上。
⑤退出基金的成本。原則來講，你退出基金的成本只有一項，那就是你實現利潤的所得稅。但是，有些基金要收取贖回費用，且此費用可能達到淨資產的4%，有些基金對這項費用的收取是依基金投資年數的不同而訂不同的贖回費用率，投資持有期愈長，費率愈低。同樣地也有很多業績很好的基金是不收贖回費用的，或是隻對一二個月內即要求贖回的人收取費用。當然，你可以儘可能選擇那些不用付贖回費用的基金。
2.基金是代你理財的專家，但把錢給了他不代表你就沒風險了
不管是做股票還是基金，你必須始終記住這是一種投資行為，而不是福利的分配。有投資必有風險，投資基金雖然可以憑藉它合理的機制，可以，而且能夠避免很多經營風險，但它並不能完全消除風險，正如基金公開說明書上所說的，基金單位的價格及收益程度時時會隨著基金單位資產淨值和市場因素的變化而升降。因此，要想得到比銀行存款利率更高的回報，就一定要承擔一定的風險。機遇與風險並存，這條鐵律永遠支配著各種投資活動的運轉。所以準備玩基金就得先知道你將要面臨哪些風險：
(1)財務風險。財務風險有時也叫拖欠風險，也稱為公司風險，主要是由於基金所投資的公司經營不善而帶來的風險。我們知道，如果你投資於股票或債券，在公司經營不善時，常會因為股票狂跌而無法分配股利，或使債券持有人無法收回本金加利息，更有甚者，公司破產倒閉而使投資者血本全無。投資於開放式基金有著同樣的風險，但由於基金公司有著雄厚的資金、有經驗的管理人才，他們會仔細分析，謹慎投資，力求避免對可能有問題的公司投資，所以一般投資基金的財務風險較小。當然世界上基金如此之多，不可能是同一層次上的高水平投資組合，故財務風險也就在所難免了。
(2)利率風險。利率風險是由於市場利率的波動而導致某種證券收益率的潛在變動。比如債券的價格與銀行利率的高低成反比，利率上升會使債券價格下跌，使債券持有人蒙受損失。所以，在利率上升時，投資者應選擇專生利息的貨幣市場基金，在利率下跌時，情況恰好相反，應該考慮返回投資股票或債券的基金，以此來減免利率風險。這一點無論對於封閉式還是開放式的基金都是適用的。
(3)購買力風險。購買力風險是由價格總水平變動而引起的資產的總購買力的變動。通貨膨脹及物價上漲會使投資者手中的錢貶值，喪失原有的購買力，如果投資者在投資基金的投資收益率不及通貨膨脹率的水平，事實上就會導致投資者虧損。
(4)市場風險。市場風險是指證券交易市場的波動對投資收益帶來的風險，由於基金往往不是投資於一種股票，而是一個投資組合，各個基金的投資組合不同，因而所受到的市場風險也不相同。
3.你知道何時購買基金嗎？
任何投資都應把握住有利的契機，這就是說投資要講求時效。
投資的時效性無非四個字：低買高賣。然而，市場行情瞬息萬變，難以預測，對於開放式基金，什麼是入市的最佳時機呢？
在基金初次發行時認購能獲得較高回報，這跟我們平常在一級市場申購新股是一樣的。初次發行基金時，除了打一定的折扣以外，主要還是新的投資基金的推出，通常是配合市場上升之際，且新基金一般來講，其前景處於上升之勢，那麼購買了初次發行的基金，就很有可能獲得基金單位的價值。
4.從單純的買賣基金跳出去，怎樣選擇正確的投資時機呢？
任何一個投資專家都不能告訴投資者一個放之四海而皆準的法則來幫助人們把握投資的時機。因此，在進行投資決策時需考慮以下因素：
(1)可支配錢財。你想買第二個基金之前先得想想是否有足夠的“閒”錢，可千萬別把吃飯穿衣的錢都拿了去。
(2)可支配時間。投資基金可不是一勞永逸的事，你起碼得保證每週中一定要有一段充裕的時間去留意所投資的基金的變動情況，進而決定是否應該變更一下投資計劃，是否應該馬上採取行動。而且你投資的基金數目增加，花在管理基金上的時間也要相應增加，這是絲毫馬虎不得的。
(3)跟著市場週期走。當市場低迷呈、現空頭之勢時正是抄底買進的大好時機，當然當市場行情攀升的時候，你也沒必要一定什麼都不敢買了，尤其是當某支基金的價格並不完全隨著市場攀升時，選一個攀升速度較慢的基金也未嘗不可，因為它在市場行情下降時，可能表現的反而穩健得多。實際上沒有人完全掌握真正的高峰低谷會在什麼時候出現，如果你總想等待更好的價錢買進，則可能要等待其價格波動的半個多週期，這個時間可太長了。
5.關注基金購買的最低限額
一般來講，每個基金都有一個最低投資限額，你首先必須搞清楚這個基金的最低限額是多少。如果這個最低限額超過了你想投資的數目，那自然要將它淘汰。
如果你沒有選擇基金的經驗，也沒有時間去選擇，那最簡便的途徑就是請投資顧問幫忙。只要你把投資目標和自己的財務狀況告訴投資顧問，他就會幫助投資者挑選較理想的基金，並協助辦理投資基金的手續。
6.到哪看行情呢？
開放式基金的報價不同於證券基金及其他股票，它沒有先講的電子顯示讓你可以看到分分秒秒股價的走勢，它一般在報紙上公佈。它的交易也不是電話委託那麼簡單的事情了，你只能填委託單來買賣，具體的操作我們後面會講到。
7.及時掌握與基金相關的資訊
前面說過了，投資不是一勞永逸的事，一旦你把資金投入進去，你得到的只是不同種類的基金，它不是現實的貨幣。換句話說，你所期望中的基金的增值也只是紙上富貴。也許你還寄希望於定期的分紅派息，但這些股息只是投資收益中很少的一部分，所以你應該密切關注你所投資的基金的表現，隨時收集各種資訊，聯絡基金經理人，以便調整策略。以下兩點是最重要的：
(1)隨時關注報刊上披露的相關資訊
定期在指定的報刊上公開報價，有關的年報、基金市場指數及各類基金每日、每週的升降名次等是基金公司的義務。這個資訊源對於投資者，隨時瞭解你所投資基金的狀況是異常重要的。讓我們看看你要看哪些方面的資訊：
①報價
基金的報價一般在報紙上公佈。但有一點需注意的`是新聞媒體上的基金報價由於估值時間以及買賣方法的不同而各有不同，只能作為投資者買賣基金時的參考，並不表示投資者可以按此報價進行即時的基金買賣。投資者在遞單買賣前，需要把所獲得的各項資料和各種資訊綜合起來加以考慮，以便分析出比較有利的價值再進行買賣。
②基金市場的趨勢與前景以及你的基金公司的經營狀況
一般來說，基金公司都備有年報、中期業績報告或季報供投資者查閱。在這些報告中，基金經理都會總結過去一段時間內基金市場的行情變化，分析原因，同時對今後基金市場發展的前景做出一定的預測。此外，報告中還必須記錄各項重要指標的變化，如基金所持有的重大專案、各自的投資額及股份數量所佔投資組合中的百分比，或公佈投資專案買入的價格及價格升降的改變，甚至包括以往曾做買賣的專案及派息記錄。在公司的收支報告表裡，也有認購、贖回基金的統計數字和基金的費用支出、派息的數目、股息、收入等。有很多基金公司甚至把這些數字計算成不同的比例來作比較。
因此，從以上基金公司所彙編的各種報告裡，投資者可以分析、掌握該基金公司的歷史潮流和現在的經營狀況，從而為自己將資金交給哪一個基金公司提供了判斷的依據。
③隨時注意大股東的變動及基金經理人的人事變遷
基金的主要持有人是誰，他們持有基金的數目佔基金單位總數的比例，是影響該項基金穩定性的兩大因素。也就是說，大股東的任何變動都會影響到該項基金在市場上的價格，從而引起價格的波動，甚至是較大幅度的價格升降，這對其他小額投資者來說，影響也是非常大的。
如果基金內的大部分持有者是機構投資者，那麼該項基金的穩定性就不如持有者大部分為個人投資者的基金強。這是因為機構投資者的投資額一般都較大的緣故。在這種情況下，如果機構投資者大規模地贖回時，由於大量的基金被賣出，定會導致該項基金的市場價格猛降。所以，基金公司為了保持基金資產的相對穩定，都會想方設法採取各種措施使資金持有者按大、中、小的劃分保持一定的比例關係，避免出現比例失調或嚴重傾斜的情況。對於投資者而言，在買賣基金時，一定要對該項基金持有者的狀況有所瞭解，隨時留意跟蹤該項基金持有人的變動情況，及時地做出調整，以避免受到大戶的操縱和控制而遭受損失。
基金經理人的變動也是影響基金穩定的重要因素之一。人們在投資基金時，都期望選擇一個經營狀況良好、管理嚴謹、人才濟濟、投資目標與本人的投資目標相一致的基金公司。如果這一切都歸功於某幾個基金經理人的話，而在你準備購買該基金前，這些經理恰恰又有重大的人事變動，那麼我勸你還是耐心等一等再作定奪。
根據國外的經驗，基金經理人的變動有時會影響到基金的業績。而且在一個基金的業績不錯時更換基金經理人並不是什麼好事。統計數字表明，更換基金經理人而使基金業績更好的情況很少。通常是一些業績極差的基金在更換基金經理人之後，發生業績猛增的現象。例如著名的曼哈頓基金在1978年更換經理人後，表現得跟以往截然不同，業績始終處於高漲的狀態。
所以，股票、期貨的投資者都知道，在挑選經紀人之時，就是為自己未來的金融投資選擇好理想的嚮導之際；同樣道理，在你加入投資基金投資行列之時，也就是為你自己選擇可靠的理財幫手之際。千萬記住，不要把錢交給那些缺乏投資經歷、業績平平或很差的經理人手裡，特別是在國內，投資基金的投資潮才剛剛興起，一切還都處於發展階段，更要注意對基金經理人的選擇。
8.大膽論證，小心行動吧！
儘管沒有戰無不勝的投資方法，投資基金已不可抗拒的來到了我們中間，大膽論證，小心行動，投資基金一定會幫助你理好財。
最近幾年是股票和基金髮展的好時代，而絕大多數的股票投資者是失敗的，這並非因為我們的市場功能不完善，而緣於投資者的盲目草率，結果導致他們常常在高價時吃進，低價時賣出，從而陷入悲觀主義的泥潭。要避免你的投資決策主觀化，購買投資基金是你理智的選擇。我們都清楚，除非擁有鉅額資金投資於股票市場或任意花費大量時間操縱你的投資，否則你自己不會取得理想的效益。而投資基金則由於專業化的經營管理，多樣化的資金組合和各種全面的服務就能實現這一目標。如果你有一個周密的計劃，要聚集財富是不困難的，最好的辦法是儘早開始並建立自己的投資體系。你無須是世界上最精明的，但你必須學會按規矩辦事。我們中多數人沒有鉅額財富，但確有額外的錢可以用來投資，因此我們可以去投資於基金，充分利用這個致富的機會。投資基金這個工具能成為多數投資者的選擇，它不是沒有風險，但它提供了一個合理的成功的投資機會，並且已有嚴格的法規作保障。剩下的就是你馬上開始行動吧，你所投資的基金將會給你無窮的回報.
