二手車保險應該怎麼買

前不久，網友蔡先生給我打來了投訴電話，自己的車在院子裡行駛的時候與迎面而來的翻斗車相撞，車輛損失嚴重，交警出示事故責任認定書後表示，轎車付主要責任，還好車子有全險，蔡先生暗自慶幸，但是保險公司的處理結果讓他很吃驚，原來，蔡先生的車是購買的原單位的二手車，車輛購買後也辦了相關的過戶手續，但是在辦理完手續後，保險並沒有過戶。保險公司以單位車轉讓給個人，風險因素加大，並且未告知為由，拒絕賠償。這個並不是個案，所以為了避免尷尬的重複出現，做好二手車保險保障尤為重要。

首先，辦理車險過戶

許多購買二手車的車主，都十分重視車的各項記錄，卻容易忘記一些細節。比如，有的忘了索要車險保單，有的則以為拿到保單就可以了。張先生說，他買第一輛二手車——黑色桑塔納的'時候，跟原車主要來了車險保單，就以為高枕無憂了。“這車原來保的是商業險的全險，我當時還挺高興，正好給我這個新手上個全險。”他說。誰知出險後，當張先生理直氣壯地找到保險公司索賠時，他才知道，因為保險單上的姓名不是他，所以，無法領取保險金。“更恐怖的是，保險公司業務員告訴他，因為保單上姓名仍是原車主，所以理論上，他才是可以領取保險理賠金的人。”

專業人士介紹，這是很多二手車主容易忽略的一個問題，拿到車險保單後，車主要和原車主到投保的保險公司營業大廳將保單過戶，變更成自己的姓名，否則，一旦出險，二手車車主是無法拿到賠償金的。過戶的好處不僅僅是二手車主可以接著享有此車的保險保障，直到保險期滿，而且如果沒有出險，在下一年度投保時，二手車主還可以用本年保單申請10%的無賠款優待。

根據實際情況，選擇適合的險種

如果過戶車的車險即將到期或者已經到期，那麼車主應該根據自己的實際情況選擇適合自己的車險險種，這個大致可以分為兩種情況：一、新手上路，如果是新手上路應該選擇覆蓋面比較全面的保險，其次要注意第三者責任險的保險金額，如果初次上路，建議購買不計免賠等附加險種。二、駕駛及時嫻熟，如果駕駛技術嫻熟可以根據自己的世紀情況略作增減，但是不可不買商業險，由於交強險的保額較低，萬一發生重大事故，則起不到保障的作用，所以為了保險起見，建議慎重取捨。

切忌不足額投保和超額投保

買輛二手車是以原車的價格進行投保呢，還是按照購買時的價格進行投保？這是個讓很多車主頭疼的問題。

據保險專家介紹，二手車投保就要充分地研究一下保險合同中重點的幾個名詞，即保險價值、保險金額、實際價值，並分清它們之間的關係。車輛的保險價值是根據新車的購置價決定的，包括車輛單價和附加購置費。車輛損失險的保險金額可以按投保時的保險價值決定，也可以由被保人和保險人協商確定，或者按車的實際價值決定，但最高不得超過保險價值，超過部分無效。保險條款中規定保險車輛的實際價值計算公式是:實際價值=新車購置價/國家規定使用年限×(國家規定使用年限－已使用年限)。舊車在投保時可依據不同情況選擇附加險種，投保費按照保險金額的一定比例支付。
如果舊車投保時的保險金額按車的實際價值確定，則保險金額低於保險價值，等於實際價值。遇到車輛被盜或造成全車損失時，得到的賠償與保險金額等同於保險價值時一樣，但遇到部分損壞時卻不同。保險車輛得到按保險金額與保險價值的比例計算的賠償修理費用。車輛損失以不超過保險金額為限，如果保險車輛按全部損失計算賠償或部分損失一次賠款達到保險金額時，車輛損失險的保險責任終止。當保險金額低於實際價值時，如果車輛發生全損，保險公司按照保險金額計算賠償金。所以，在給車輛上保險時應該實事求是，足額投保。