保險的實習報告模板7篇

隨著社會不斷地進步，報告對我們來說並不陌生，寫報告的時候要注意內容的完整。一起來參考報告是怎麼寫的吧，下面是小編為大家收集的保險的實習報告7篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

時間一晃而過，到中國xx保險股份有限公司廣州分公司工作已經一個月了，在這段時間裡領導同事都給予了我足夠的寬容、支援和幫助，讓我充分感受到了中國xx“誠信天下，穩健經營，追求卓越”的品質，也體會到了作為團險儲存一員的專業和辛勤。在對公司人員肅然起敬的同時，也為我有機會成為中國xx的一份子而驚喜萬分。

經過近一個多月在中國保險公司團險儲存部的實習，在領導和同事們的關照和指導下，及自身的不懈努力，讓我在各方面都取得了長足的進步在公司我學到的不僅是理論知識，更多的是自我綜合素質方面的認識。最主要的是不僅讓我學會了做事，還教會了我如何做人。對培養我的工作意識和提高我的綜合素質有著特殊的意義。在此我由衷的感謝中國xx保險公司，給了我這麼好的機會。

記得初到中國xx時，在和領導的第談話時就注意到，中國xx是一家非常重視員工感受的公司，公司的規章制度都非常的人性化，儘量為大家營造出輕鬆的工作氛圍。但是，這並沒有影響到公司運作的專業和嚴謹性。我想，作為一個分公司一員，對問題的處理的確只是基本技能，更重要的是對流程的把握，這也應該是自己工作學習的重心。

在中國xx廣州分公司團險儲存部實習，我先後接受了保險業基本理論和多種保險基本條款及規定的培訓，參加了聽講新人培訓會與每週例行的大小型晨會，參與保險代理人換籤合同的各項流程處理事宜，接待保險業務員及為其製作、列印各種險種利益的演示表格，輔助個險銷售部及組訓室的其他同事解決工作上的問題等。通過，為這些各種形式的工作參與，我學到了很多寶貴的實用知識：

(1)保險蒐集整理以及保險行業的現狀，使我對保險有了一個更客觀、全面的認識，理智的判斷，也激發了我對金融學的深化了解和欲學以致用的興趣。

(2)通過對已知資料的分析和與同事們的交流，提高了自我的思考認知能力，通過對保險業的現狀的研究和前景的科學預測，進一步引發了我對職業取向的思慮。

(3)對職場有了初步、真實、貼切的認識，明確了努力和改善，通過與同事們和眾多的業務員的交往、接觸，學到了珍貴的人際交往技巧和處世經驗，交到了幾位可以虛心請教的長輩朋友，感謝他們對我的指導、教育和思想啟迪。

(4)電腦辦公的實用知識與軟體應用技巧，以及處理問題的能力和經驗，強化了我對知料蒐集整理和提高能力的學習慾望。

(5)勤奮、踏實、認真、負責任做事風格的重要性，只有這樣，才能得到認可，才能真正有所收穫。

以上是我的個人實習報告，當然，以我個人之見也發現了一些小的問題，如保險代理人考核制度不夠健全，保險業務員職業素質參差不齊，出勤制度不夠完善，分工不定期不夠明確等需要改善。

這次實踐教會了我許多，不僅讓我擴充套件了知識視野，增長了社會見識，而且為我大學畢業後走向社會打下了堅實基礎，是我青春時期的一筆重要財富，使我終生受益。

最後由衷的感謝中國xx保險公司廣州分公司，給了我這麼好的機會，感謝在我實習期間所有幫助過我、教導過我的人!

一、實習單位簡介

中國人壽保險股份有限公司是國內最大的壽險公司，總部位於北京。作為《財富》世界500強和世界品牌500強企業--中國人壽保險（集團）公司的核心成員，公司以悠久的歷史、雄厚的實力、專業領先的競爭優勢及世界知名的品牌贏得了社會最廣泛客戶的信賴，始終佔據國內保險市場領導者的地位，被譽為中國保險業的“中流砥柱”。

20xx年1月9日，中國人壽保險股份有限公司迴歸國內A股上市，自此公司成為國內首家“三地上市”的金融保險企業。

中國人壽在壽險行業始終保持專業領先的競爭優勢。公司擁有強大的產品研發與創新能力，不斷豐富保險產品和服務的內涵。公司的投資運作高度專業化，是國內最大的機構投資者之一。公司厚積薄發的競爭優勢在市場上佔據先機，市場份額連年第

一。公司率先建立起契合保險資金特性的投資管理體系，推動保險資金運用朝著專業化、規範化的方向發展。公司專業投資能力突出，投資業績卓著。

中國人壽向個人及團體提供人壽、意外和健康保險產品，涵蓋生存、養老、疾病、醫療、身故、殘疾等多種保障範圍，全面滿足客戶在人身保險領域的保險保障和投資理財需求。公司長期積累的壽險經驗及精英薈萃的專業精算隊伍，使得中國人壽在產品研發和創新方面始終走在市場的前列，許多創新產品填補了國內市場的空白，深化了保險產品的內涵。

公司致力於構建新一代資訊科技體系，通過北京、上海兩地建設國際領先的研發中心和資料中心，打造公司核心競爭能力，依託先進IT技術培育公司一流的經營管理能力、風險管控能力和客戶服務能力。公司注重品牌內涵的豐富與多元化，注重服務領域的品牌建設，在保險業率先推出“國壽1+N”服務品牌，並向廣大客戶發放“國壽鶴卡”，落實以客戶為導向的經營戰略。

中國人壽秉持“專業、真誠、感動、超越”的服務理念，依託覆蓋全國城鄉的服務網路，致力於為社會最廣泛的大眾提供優質的保險產品和服務。

二、實習崗位及實習過程

20xx年7月12號我進入中國人壽股份有限公司武漢分公司實習，崗位是營業員，主要是跟著前輩一起學習怎麼銷售保險。雖然平時也有過兼職經歷，但這是第一次在這麼正式的企業崗位工作。不管是公司制度還是員工制度對於我來說都是陌生的，書本上學習到的僅僅是些理論知識，專業知識的掌握不夠使我對於這份工作更加無措。後來在前輩們的帶領下慢慢熟悉公司業務流程，每天對於人壽保險業務都有新的認識，以前在書本上看到的業務流程覺得簡單的做起來卻並不容易，體會到了現今社會上實踐的重要性。

工作流程：

深入的瞭解人身保險及其他保險種類，並掌握一定的銷售技巧。人身保險是以人的生命或身體為保險物件的，保險人對被保險人的生命或身體因遭受事故、意外傷害、疾病、衰老等原因導致的死亡、殘疾、喪失工作能力或者年老退休責任給付保險金的一種保險方式。而作為一個保險營業員，我們進行保險銷售的最主要的就是要為客戶介紹保險產品，引導客戶發現需求，激發客戶實現需求。保險銷售工作是一個保險公

司的賴以生存的前提。

首先是在顧客購買之前，銷售人員應根據客戶的需要，幫助其設計保險方案，選擇適當的險種；其次在顧客購買之後，根據客戶保險需求的變化和新險種的出現，幫助顧客調整保險方案，確保其財務穩定；再次當保險事故發生或期限屆滿時，主動幫助客戶索賠或提供這方面的諮詢服務。

三 實習總結和體會

這次實習，與我而言是受益匪淺的，它使我認識到自己的缺陷所在及以後的奮鬥目標，並且知道了只有在實際工作中，我們才能更好的把理論知識與實踐相結合。對於如何處理工作中的人際關係，我覺得溝通是最重要的。在保險公司部門與部門之間，個人和個人之間都是分工合作關係，雖然他們的獨立工作能力都很強，但他們的合作精神卻處處體現，印證了分工的同時需要溝通，否則就無法實現既定目標，無法讓工作完成得更出色。而我們作為新人就要做到虛心請教，勤勞好問，要主動去學習。

另外，對工作保持嚴謹和誠懇的態度也是必須。做事情都要一心一意，哪怕工作量很大，自己很多時候無從下手，都要嚴謹的對待，虛心向前輩們請教，耐心的完成自己的工作。要從小事做起，然後你會發現就算是一件小事你也會從中學到很多。實習是我們從課堂走向社會的第一步。藉助實習，我們提高了職業素養、養成了一定的職業習慣，提高了與陌生人打交道能力，同時也培養了我們團隊合作的精神。

四、對實習單位的建議

通過實習我發現中國人壽股份有限公司武漢分公司存在以下幾個問題：

1、保費較高，險種少。通過問卷調查，詢問大多數居民的年收入情況以及對人壽保險的需求、對人壽保險的認識，較多居民反映保費有點偏高，保險險種有些單調。

2、宣傳不夠，消費誤區多，居民保險意識淡薄。保險業的不注重宣傳，從而導致保險基礎知識很少人懂，再加上居民的思想觀念問題，對保險的消費誤區很深，這要求保險宣傳工作多從解除保險消費誤區、多宣傳保險基礎知識做起。

對此，我提出了我的有關建議和對策：

1、加強企業員工的專業培訓，全面提高員工的素質。加強員工職業道德，培養員工熱忱、負責、高尚的修養，以及誠實守信、服務至上的職業道德；訓練員工擁有廣泛精湛的專業知識、嫻熟高超的服務技能。

2、設計適應各客戶群體的保險產品，滿足不同客戶的需要。目前的保險產品不是完全市場化的產品，保險產品單一，與人們的需求相差甚遠，在市場上尤其是低收入群體佔有一定的比例，這些人抵禦各種風險的能力很弱，因此要推出適用於各階層客戶的保險產品。

3、加強保險宣傳，強化保險意識。要對保險知識普及教育和大力宣傳，以提高居民保險意識，讓居民從根本上走出對保險理解的誤區。然後提倡鼓勵更多的優秀保險專業畢業生到保險行業就業。

五、致謝

實習結束了，首先要感謝中國人壽股份有限公司武漢分公司，給了我一個能實踐理論的好機會，在就是感謝各位在我實習期間指導我的前輩們，特別是嚴科長。通過這次讓我知道了書本上學習到的理論知識是遠遠不夠的，要把理論與實踐相結合。再次謝謝公司的前輩們和領導對我的指導！

一、實習目的：

接觸實際，瞭解社會，增強勞動觀點和社會主義事業心、職責感;學習業務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業的實際知識，培養初步的實際工作潛質和專業技能。

二、實習資料：

1、瞭解保險企業及其他企事業單位的性質，企業的經營管理目標及構成的體制，企業文化與發展史。

2、瞭解保險企業內部的組織體系，管理體系，總公司、分公司、支公司、營銷部之間管理與責權利的劃分。

3、瞭解財產保險公司在展業、承保、理賠等業務流程和熟悉主要險種和相關單證。

4、瞭解太保保險公司在個險、團險、企業年金險營銷中的主要環節、主要險種、相關單證。

5、學會機動車和非機動車的承保，其中包括安居綜合保險、機損利損險、企業財產保險

三、實習總結：

中國太平洋保險公司是我國最早設立的全國性國有股份制保險公司，成立於1991年，總部設於上海，為中國三大保險公司之一，其中產險類業務規模位居全國第二位。我們太平洋產險聊城中心支公司隸屬山東分公司，成立於1998年，在聊城七縣市均有分支機構。自成立以來、誠信經營、穩健發展，業務規模不斷擴大，連續多年被省公司評為“先進單位”在業務發展、內控管理、服務質量以及社會美譽度等方面都有出色的表現，受到廣大客戶的認可與支援。

2XXX年3月12號是我踏入太平洋保險公司聊城中心支公司的第一天。我懷著一份激動和好奇的情緒來到中國太平洋保險財產股份有限公司，開始了大學以來的第二次實習實踐活動。但這次與上次不一樣的是，這是我的畢業實習。此刻回想起來，雖然只有短短的三個月的實踐期，但在這三個月的實習中我學到了很多在課堂上學不到的知識，讓我受益匪淺;並且接觸了很多優秀、用心工作、熱愛生活的人，在那裡我度過了一段快樂而又難忘的時光。咋眼看去，保險和我的專業壓根兒挨不到邊，但在裡面學到很多東西對我終身受用。在學校我雖然學習的是會計專業但我這次的實習沒有和我的專業有太大的關聯，但是我覺得無論我們幹哪一行都要把它做的.最好。實習結束之際，我想從專業知識和人生價值兩方應對這三個月的實習做一個工作小結。

我實習的部門是業管部，還清晰的記得在剛來的那兩天自己覺得十分的沮喪，正因公司的每個人都在不停忙自己的事情，根本就沒有人理會我這個初來乍到的實習生，於是自己就很無聊的坐在那看一些資料和條款，背一些最基礎的費率。看了幾天的條款有點看煩了，對於一些詞語跟本就不明白並且對其中的一些險種也是搞不清楚的，沒有人對於我這種現象給我過多的解釋，因此我就開始厭惡這樣工作式的生活了，開始想念在學校的那些同學和朋友。

回到家我把自己的想法告訴了父母，他們就很認真的開導我說剛接觸社會都是這樣的，做什麼事情都要有個適應的過程，再說了你又是一個新人，你自己有什麼不懂的事情就就應主動向老員工請教，你不問人家怎樣知道你不會什麼啊。經過了父母的開導於是自己突然就覺醒了，原來一向都是自己的方法不對啊。

在第二天的時候我見一個姐姐不是很忙就鼓足了很大的勇氣走到她的面前問到：姐姐你此刻忙嗎？她告訴我此刻不是很忙，那我就之後說到我來了這麼長時刻了這兩天一向都在那看條款，您此刻不是很忙那你能教給我一些簡單的事情嗎？，那姐姐很爽快的說：你看了這麼長時刻的條款就應對於車險很熟悉了吧，那我此刻就教給你摩托車的承保和它的出單吧。在這一天我學會了摩托車的出單，感覺這一天比我前幾天學到的都要多而且更加的實用。

其中我還了解到我們的任務就是：

1、負責保險理賠業務的上傳工作，溝通保險公司與本公司業務關聯及工作事宜，熟練掌握保險業務知識;

2、負責保險車輛的檔案收集、整理被保險人理賠時所需要的真實有效的各項手續;

3、定期為服務經理帶給詳細的保險報表;

4、妥善保管保險理賠各種檔案、證件;

5、完成領導交辦的其他工作。

其實機動車的承保和摩托車的承保的出單沒有太大的區別，機動車承保的險種就是個性的多，摩托車只是一個交通強制險，而機動車有一個“神開車機動車綜合險”也就是我們平常說的“商業險”。在一開始我連商業險和交強的區別都分不清楚，以致於到此刻我能熟練的出單子。到此刻我才明白在我剛來的那兩天為什麼經理先讓我看了幾天的條款，正因你對自己的業務不熟悉的話根本就沒有辦法向客戶說險種，如果被客戶問到你，自己什麼也不知道那不就完了嗎？在出單的過程中有些客戶要把事情問的很明白，就拿我經常碰到的問題來舉個例子吧：顧客就會說我不保交強能夠嗎？

其實交強險是我國對機動車第三者強制的一種險種，伴隨著改革開放的春風，我國國民經濟持續快速的增長，家庭的收入不斷地增高人民的物資生活條件得到了極大的改善;機動車已經成為越來越多的人的代步工具，大大地提高了家庭生活的水平和質量，與此同時也帶來了一系列意想不到的風險和災難：如車輛自身的風險、地理環境的風險、社會環境的風險、駕駛人員的風險以及不斷髮生的交通事故等;為了維護國家利益、穩定社會、促進經濟發展、保障道路交通事故當事人的合法權益和妥善處理道路交通事故，政府部門加大了力度改善交通環境，加強了道路交通安全的宣傳;同時《中華人民共和國道路交通安全法》也作了相關規定：如第十七條“國家實行機動車第三者職責強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金，具體辦法由國務院規定”。

機動車第三者職責強制險的書面語是這樣定義的：職責保險是財產保險的一種，是以被保險人依法應負的民事損害賠償職責或經過個性約定的合同職責為保險標的的保險。關於第三者按通常的明白保險合同中的保險人是第一者，被保險人是第二者，除他們以外的均屬於第三者;依據國際通行的保險理念，機動車第三者職責險中的第三者是指除被保險人和保險車輛上人員之外的所有人。各保險公司對第三者的定義大致也相似，如：第三者：是指除被保險人與保險人之外的、因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的受害方

（1）;第三者：是指除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發生意外事故遭受人身傷亡或財產損失的保險車輛下的受害者

（2）。第三者職責險：被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定給予賠償。但因事故產生的善後工作，保險人不負責處理

（3）。第三者職責險：被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和本保險的規定，在保險單載明的賠償限額內給予賠償。但因事故產生的善後工作，保險人不負責處理

（4）。第三者職責險：

被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規定給予賠償，但因事故產生的善後工作，由被保險人負責處理

（5）。第三者職責保險是職責保險的一種，與其它職責保險一樣，其承保的標的是一種無形的民事損害賠償職責，其承保的是投保特定財產保險的被保險人所負的第三者職責;所謂的第三者職責是指由於疏忽或者過失致使他人財產損失或人身傷亡而依法應負有的賠償職責。

強制保險是以法律、行政法規為依而建立保險關聯的一種保險，一般基於國家實施有關政治、經濟、社會和公共安全等方面的政策需要而開辦，凡是法律、行政法規規定的物件都務必依法參加保險;設立強制保險的目的在於利用保險聚集眾人的力量，分散風險的原理和大數法則，將被保險人個人原本難以承擔的賠償數額分散於社會之中，以減輕被保險人的損害、維護受害人的利益、保障社會的穩定。

還有一種顧客也回問到第三者強制職責險賠償的歸責原則“歸責原則是確定侵權行為人承擔民事賠償職責的原則，包括：過錯職責原則、無過錯職責原則、公平職責原則;其中過錯職責原則有四個構成要件，即違法行為、損害事實、違法行為與損害事實之間的因果關聯和主觀過錯;無過錯職責原則則是根據法律的規定，當損害發生時，不管加害人主觀上是否存在過錯，均應當承擔職責的一種歸責原則;公平原則是指當損害事實發生時，雙方當事人都沒有過錯，基於公平的思考，由雙方當事人公平地分擔損失的原則。

每個公司也都有各自的規定：首先我們看看各保險公司的規定：中國人民財產保險股份公司機動車保險條款第十二條規定“被保險人索賠時，應當向保險人帶給保險單、事故證明、事故職責認定書、事故調解書、判決書、損失清單和有關費用單據”，第十三條規定“保險人依據保險車輛駕駛員在事故中所負職責比例，相應承擔賠償職責”;

中國人民財產保險股份公司機動車輛第三者職責保險條款第二十三條規定“保險人依據保險車輛駕駛人員在事故中所負的職責比例，承擔相應的賠償職責”;

華安全國機動車輛保險條款

第十三條規定“

保險人依據保險車輛駕駛員在事故中所負職責比例，相應承擔賠償職責”;

太平保險有限公司機動車輛保險條款第十三條規定“

被保險人索賠時，應當向保險人帶給保險單、事故證明、事故職責認定書、事故調解書、判決書、損失清單和有關費用單據。”第十四條規定“

保險人依據保險車輛駕駛員在事故中所負職責比例，相應承擔賠償職責”。

從以上各家保險公司的相關條款我們能夠看出他們都是以機動車駕駛人員的過錯程度來承擔相應的賠償職責的，即都是按照過錯職責來進行賠償的。

我們太平洋產險不但承保各種車輛，還有家庭安居理財，各種進出口貨運險什麼的。而我不僅僅要學會車險，同時還要把這不一樣種類的各種險別學會，這一個個都看著簡單可操作起來就沒有那麼簡單了，而且也不能粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。我們保險出單員主要是將保戶或保險代理人帶給的保險單資訊錄入到保險公司專門的業務程式中去，雖然沒有太大的難度，但要仔細認真，然後將保險單提交核保員，當核保員將保單核對並提交回出單員時，出單員按規定列印保險單證等。業務流程中：

出單員應注意核對保戶或保險代理人所帶給的資訊是否準確，並認真錄入業務程式，需掌握一般的保險業務知識。我一開始就出的錯誤個性的多，出錯之後就不能再改變了，而且就直接關聯著錢的多少，做任何事都一樣，需要有恆心、細心和毅力，那才會到達成功的彼岸，我們的工作是整個工作的把關口，如果第一個環節就出錯了就後面的結果就會亂做一團。

在我國加入WTO之前，保險條款和費率基本是由保險監管機構統一制定的，並有嚴格的監管措施，加之當時保險市場的競爭主體不多，競爭不甚激烈，各家公司正常經營一般都有較豐厚的利潤。我國加入WTO之後，根據市場經濟發展的客觀要求，保險監管機構逐步取消了統一制定條款和費率的做法，改由各家公司根據市場需求和自身經營潛質，自主地制定各種條款和擬定費率，實行費率市場化，這一改革的必然性和正確性是不容置疑的。因此我們的條款和費率經常的更換，我們要不停的學習才能跟上時代的腳步，才能不被社會所淘汰。

我覺得實習能夠讓我們更實際的機瞭解和熟悉工作實際的機會，只有在實際工作中，我們才能夠知道工作到底是怎樣一回事、自己更適合做什麼、哪些知識是有用的、對自己的知識結構做哪些補充和調整、如何處理工作中的人際關聯等等，這將有助於我們更全面地認識自己和了解職業，並據此科學地設計自己的職業生涯。我首先要充分認識自己，進而不斷地去改造自己;善於發揮自己的長處，敢於理解批評，彌補不足——————這就是我對自己實習的態度。

很感謝學校和中國太平洋財產保險股份有限公司聊城中心支公司給我帶給了這樣一個機會。

專業年級：20xx級金融輔修

姓名：裴中嶽

學號：11103035

實習型別：保險學實習

實習時間：20xx.6.15-20xx.6.23

20xx 年 6 月 24 號

一、實習目的和意義：

通過浙科保險實務模擬教學軟體的認識實習，讓我對保險公司的性質、經營方式和營運環境獲得初步認識，同時，結合所學專業知識，瞭解保險公司的運作特點、業務要求和主要產品，為進一步學習專業知識打下基礎

課程實習是完成大學課程中的一個非常重要的實踐環節。它能夠將我們從課堂所學的理論知識在社會實踐中進行很好地運用操作，使理論與實際相結合，能夠幫助我們更好地熟悉當前金融市場的發展趨勢及更深層次地理解金融機構的執行情況，尤其是保險業各種業務的操作流程，豐富我們在保險業基礎業務方面的知識。同時，通過撰寫實習報告，使我們能夠學會綜合應用所學知識，提高應用專業知識的能力。這次的實習，不僅使我們對保險工作的全貌有了一個比較全面的系統的掌握，提高分析解決問題的能力，也努力鍛鍊基本的專業技能和實踐能力。

二、實習地點：

經管樓602

三、實習時間：

20xx.6.15-20xx.6.23

四、實習過程：

進入實習網址後，註冊個人資訊，然後登入學生端即可開始實習內容。然後分別做人壽保險、意外險、健康保險、企業財產險、車險、貨運險、工程保險、責任保險的承保與理賠。

五、實習內容：

每個學生都有四個身份，即客戶、經紀公司、代理人、保險公司。先將四個角色的資訊填完整。各角色的名稱要有特色，與其他同學的區分開來。代理人資格申請時向自己的保險公司申請。做好這些準備工作後，我們就可以開始實習內容了。第一次實習的時候不太懂，跟著視訊演示做了意外險的承保，大致過程是：

1.保險公司產品部發布產品；

2.代理人資格申請，保險公司通過；3.客戶到保險公司營銷部投保，填寫投保單；

4.代理人提交業務員報告書；5.保險公司營銷部錄單；6.客戶繳費；7.保險公司財務部扣費、核保部核保；8.客戶簽收保單。

後來漸漸熟悉了實習操作，做了人壽保險年金險的委託投保，大致過程為：

1.客戶委託經紀公司投保；2.經紀公司“委託管理”下接受委託；3.客戶填寫委託投保單；4.經紀公司“委託投保”；5.客戶委託投保簽字；6.保險公司營銷部錄單；7.客戶繳費；8.保險公司財務部扣費、核保部核保；9.客戶簽收保單。

然後又做了年金險的理賠，大致過程為：1.客戶向保險公司理賠中心報案；

2.理賠中心接受報案；3.客戶向保險公司理賠中心申請理賠；4.理賠中心立案；

5.理賠中心理算，需寫清理賠專案和數額；6.理賠中心核賠；7.客戶檢視核賠通知書，同意或提出上訴，若上訴則保險公司重新理算、核賠；8.保險公司財務部支付保險金。接著又做了委託理賠，大致過程為：1.客戶向經紀公司人壽業務部委託報案；2.經紀公司接受委託並向保險公司報案；3.理賠中心接受報案；（後面的程式與直接理賠相同）。最後又做了意外險的理賠，過程都一樣。

第三次實習的時候，做了健康保險的承保，過程為：1.保險公司產品部發布產品；2.代理人資格申請，保險公司通過；3.客戶到保險公司營銷部投保，填寫投保單，體檢報告不需填寫直接提交；4.代理人提交業務員報告書；5.保險公司營銷部錄單；6.客戶繳費；7.保險公司財務部扣費、核保部核保；8.客戶簽收保單。然後做了企業財產保險的承保，企財險做之前也要註冊一個保險公司，步驟都類似，承保過程為：1.客戶到保險公司營銷部投保；2.保險公司核保部核保並保單簽發；3.客戶簽收保單；4.客戶繳費；5.財務部扣費。

第四次實習，做了健康險理賠，過程為：1.客戶向保險公司理賠中心報案；

2.理賠中心接受報案；3.客戶向保險公司理賠中心申請理賠；4.理賠中心立案；

5.理賠中心理算，需寫清理賠專案和數額；6.理賠中心核賠；7.客戶檢視核賠通知書，同意或提出上訴，若上訴則保險公司重新理算、核賠；8.保險公司財務部支付保險金。然後又做了企財險的理賠，過程大致為：1.客戶向保險公司理賠中心報案、理賠中心接受報案；2.理賠中心勘查事故現場、客戶確認勘查報告、理賠中心提交勘查報告；3.客戶申請理賠、理賠中心立案；4.理賠中心理算；5.理賠中心核賠；6.財務部支付賠款、客戶確認收到賠款。

第五次實習，這次實習做了車險的承保，車險承保前還要填寫車險資訊，如車牌號碼、廠牌型號等資訊。承保過程大致為：1.客戶到營銷部投保；2.營銷部錄單、核保部核保；3.客戶支付保費；4.財務部扣除保費、生成保單。然後還做了海洋運輸貨物保險的承保，大致過程為：1.產品部發布產品；2.客戶向營銷部投保，填寫投保單：請仔細規範填寫，費率後不需千分號。3.核保部報價；4.客戶確認報價；5.核保部簽發保單、客戶簽收保單。6.客戶支付保費、財務部扣除保費。

第六次實習，這次做了車險的理賠，過程為：1.報案：客戶向保險公司理賠中心報案、理賠中心接受報案並指派勘查人員；2.勘查：理賠中心勘察人員接受任務，並完成提交查勘定損意向書。例如：大修發動機1200元，中修發動機950元，檢修油電路80元，換活塞環350元，換水泵150元。3.客戶申請理賠、理賠中心立案；4.理賠中心理算；5.理賠中心核賠；6.財務部支付賠款、客戶確認收到賠款。然後又做了貨運險的理賠，過程為：1.客戶向理賠中心報案、理賠中心接受報案；2.理賠中心勘查事故現場、客戶確認勘查報告、理賠中心提交勘查報告；3.客戶申請理賠、理賠中心立案；4理賠中心理算；5.理賠中心核賠；6.財務部支付賠款、客戶確認收到賠款。

第七次實習，我做了工程險的承保，大致過程為：1.保險公司產品部發布產品；2.客戶向營銷部投保，填寫投保單；3.核保部報價，客戶回覆報價；4.核保部簽發保單、客戶簽收保單；5.客戶支付保費、財務部扣除保費。然後我又做了責任保險的承保，大致過程為：1.保險公司產品部發布產品；2.客戶向營銷部投保，填寫投保單；3.核保部報價，客戶回覆報價；4.核保部簽發保單、客戶簽收保單5.客戶支付保費、財務部扣除保費。

最後一次實習，做了工程險和責任險的理賠，大致過程都一樣：1.客戶向理賠中心報案、理賠中心接受報案；2.理賠中心勘查事故現場、客戶確認勘查報告、理賠中心提交勘查報告；3.客戶申請理賠、理賠中心立案；4.理賠中心理算；5.理賠中心核賠；6.財務部支付賠款、客戶確認收到賠款。

六、實習心得：

通過此次實習我鞏固了自己在課本上學到的一些理論知識同時自己也在實踐中得到了鍛鍊，提高了自己的實踐能力。在學校的理論課程中我學習了《保險學》，在此次的實習中將這些理論與實踐相結合。我很好的熟悉了人壽保險的一些產品比如：“長青終身養老金保險”、“智富人生終身壽險”等產品。實習中學到了很多知識，保險實踐操作雖然不是很複雜，但一定要認真細緻，不能有紕漏。

這次的機會，讓我們有這樣的機遇，為以後事業的騰飛做準備。

一、實習目的

經過一個學期《保險學》課程的學習，為了更好的掌握保險學的知識，將理論知識與實際操作相結合，提高實踐的能力。學院與保險學老師共同安排了我於20xx年7月4日至20年7月8日到泰康人壽保險股份有限公司福建分公司進行為期五天的保險學課程實習。

通過這次課程實習，在實踐中提高了自我專業技能，增加對社會的接觸，為自己積累一些寶貴的經驗，並在實踐中檢驗自己的學習成果，明確自己的不足，為日後有針對性的學習提供依據。在實習過程中，我收穫頗豐，現將實習活動及心得彙報。

二、實習時間

20xx.7.4——20xx.7.8

三、實習單位

泰康人壽保險股份有限公司福建省分公司

四、實習單位基本情況

泰康人壽保險股份有限公司系1996年8月22日經中國人民銀行批准成立的全國性、股份制人壽保險公司，公司總部設在北京。由中國對外貿易運輸(集團)總公司、中國嘉德國際拍賣有限公司等16家國有大中型企業發起組建。

自成立以來，泰康人壽一直重視公司治理結構的不斷完善。20xx年11月，全面完成經國務院同意、保監會批准的外資募股工作，建立了國際化的公司治理結構。截至20xx年底，泰康人壽在全國設立了北京、上海、湖北、山東、廣東等32家分公司，265家中心支公司，形成了完整的業務體系，累計服務的個人和機構客戶達1800餘萬。

20xx年9月5日，中國企業500強名單揭曉，泰康人壽排名大幅躍升，首次躋身前100名。11月19日，保監會批准泰康人壽養老社群投資試點方案，這使泰康人壽成為中國保險行業第一個獲得養老社群投資試點資格的保險公司。4月，泰康人壽創新品牌產品“愛家之約”的第四代產品“愛家之約（幸福版）”隆重上市。為體現長期價值導向，泰康人壽加大推進產品結構轉型的力度，加強 “愛家之約”產品推廣，四次升級

使“愛家之約”完成了產品形態從保險套餐到保險自助餐，再到保險超市的升級演變。截至12月底，“愛家之約（幸福版）”累計標保8.8億元，“愛家之約”累計客戶突破百萬。

未來，泰康人壽將堅持深耕壽險產業，建立人壽保險、健康保險、企業年金、資產管理和養老社群五大核心業務板塊，為廣大客戶提供“從搖籃到天堂”持續一生的全方位金融保險服務。

五、實習內容

針對我們此次緊湊而短暫的課程實習，老師和實習單位非常關心與重視，為我們精心制定了課程實習方案。通過這次實習，我對公司內部的工作流程，經營管理有了大致的瞭解，也從中學到了很多東西，受益匪淺，這在一定的程度上提高了我的應用能力。

我實習的內容可以總結為四大部分：一、熟悉險種，二、接受課程的強化培訓，三、初步瞭解財產保險的理賠流程。

（一） 熟悉險種

泰康人壽保險股份有限公司注重構建全面清晰的業務體系，形成了較為完善的以個人營銷為核心、團險、銀行保險和續期業務齊頭髮展的業務態勢，產品涵蓋少兒、女性、醫療、養老、重大疾病、意外傷害、分紅、投連、萬能保險等各方面，可充分滿足大眾對壽險服務的全方位、多層次的需求。實習中，我的主要工作內容是熟悉險種從而學會選擇客戶並進行推銷。

(1)泰康人壽保險的主要品種有健康保險、定期壽險和意外保險等。

健康保險：是指被保險在保險期間內，因為疾病的發生，而導致醫療上的財務損失時，保險公司負責給付保險金的保險。現代社會，由於工作節奏加快，生活方式改變，環境汙染加重，各種疑難病症隨之而來，龐大的醫療費用往往可以在很短的時間內將一個家庭拖跨。因此，為家人及自己準備一份健康保險是幸福家庭的必備之選。

定期壽險：指在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，並且不退回保險費。定期保險具有“低保費、高保障”的優點。

意外保險：是指在保險期間內因發生意外事故致使被保險人死亡或傷殘，保險人按合同規定給付保險金的一種保險。每個人每天都在為了生活而忙碌奔波，而意外保險就

潛在你我周圍，隨時有可能爆發。小意外尚可對付，但若發生重大意外事故將會給一個家庭帶來沉重的經濟負擔，意外保險，人人都要考慮。

(2)泰康人壽保險股份有限公司開展了個人產品和團體產品兩大業務體系。

個人產品有愛家之約家庭保障計劃（幸福版）、養老保險、健康保險、少兒保險、長期保險、意外保險、愛家理財保障計劃。

團體產品有定期壽險、意外保險、醫療保險、養老保險。這其中的客戶涉及戶外旅行、學生、建築工程施工人員、燃氣使用者等

（二）接受課程的強化培訓

對實際操作中常遇到的保險原則，經理又對我們進行了強化培訓。

近因原則，出險時候要判定近因是否是保險風險，如不是，不予賠償；可保利益原則，判定投保人對標的物是否具有可保利益，如不是，合同失效；最大誠信原則，客戶要對保險人提供準確資訊，不得存在瞞報，虛報，知情不報的情況，如違反最大誠信原則，可不予賠償；損失補償原則，在財產保險中，當保險事故發生導致被保險人經濟損失時，保險公司給予被保險人經濟損失賠償，使其恢復到遭受保險事故前的經濟狀況。損失補償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補償”，二是“損失多少，補償多少”。

（三）瞭解財產保險的理賠流程

理賠是廣大客戶感受保險公司服務的核心指標。經工作人員介紹，泰康人壽自開業以來累計理賠人次近720萬，賠款金額近70億元。截至今年2月底，泰康人壽重新整理理賠標準案件處理時效，平均結案時間縮短至0.64天。20xx年，泰康人壽理賠工作將朝著向客戶提供更好、更快、更人性化的服務目標展開。

“理賠服務是保險公司兌現承諾、履行責任的重要體現，要提升理賠服務水平，首先要有堅實的基礎，從機制、系統、流程和管理等方面做好文章，讓客戶對理賠有‘快、準、方便’的體驗。”泰康人壽主管運營服務工作的副總裁黃新平經常在內部會議中講到，壽險理賠服務工作要以客戶為中心，必須要樹立“以人為本、客戶至上”的服務理念，將人性化關懷發揮得淋漓盡致。

通過在泰康人壽保險公司實習，我對財產保險的理賠流程也有了大致的瞭解。主要包括以下幾個方面：

①立案查驗：保險人在接到出險通知後，應當立即派人進行現場查驗，瞭解損失情況及原因，查對保險單，登記立案。

②稽核證明和資料：保險人對投保人、被保險人或者受益人提供的有關證明和資料

進行稽核，以確定保險合同是否有效，保險期限是否屆滿，受損失的是否是保險財產，索賠人是否有權主張賠付，事故發生的地點是否在承保範圍內等。

③核定保險責任：保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求，經過對事實的查驗和對各項單證的稽核後，應當及時作出自己應否承擔保險責任及承擔多大責任的核定，並將核定結果通知被保險人或者受益人。

④履行賠付義務：保險人在核定責任的基礎上，對屬於保險責任的，在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協議後十日內，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應當依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務。

作為一個盡職

盡責的保險人員，我們應該秉持著重合同、守信用、堅持實事求是的原則，根據保險合同所規定的權利和義務關係，主動，迅速，準確，合理地結合具體情況，正確確定保險責任、給付標準、給付金額。

另外，被投保人的保險索賠必須在索賠時效內提出，超過時效，被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證和不領取保險金的，則視為放棄權利。並且被投保人在索賠時應提供的單證主要包括：保險單或保險憑證的正本、已繳納保險費的憑證、有關能證明保險標的或當事人身份的原始文字、索賠清單、出險檢驗證明、其他根據保險合同規定應當提供的相關檔案。

六、實習總結

通過這段時間的實習，我收穫很多，不僅充實了自己的理論知識，也提高了自我的專業技能，將理論知識與實踐相結合。同時，在實習過程中，學會了如何更好地與人溝通，提高了分析解決實際問題的能力。而且明白了，在這個常變常新的時代，面對外資保險公司的巨大差距，中國保險公司能否認清形勢，找準定位，借鑑國外保險公司的成功經驗，將是入世後中國保險公司能否快速發展的關鍵。我們面臨的不僅是外資保險公司進軍中國市場的競爭壓力，而且也面臨著跨出國門走向世界的機遇。在這個十字路口，我們只有勇於探索、敢於創新，走出一條屬於中國保險公司自己的路來，中國保險業才能在未來的保險市場上佔有一席之地。

通常來說，一個有發展前景的公司對其員工的要求是嚴格的，是一種綜合素質的要求，因此，一個員工要做到的，不僅僅侷限於他本身的工作質量以及完成專案的數量上，還會注意其基本技能、接受能力以及人際關係的處理方式等方面的素質。在實習過程中

一、 實習目的

學習瞭解保險行業及其營銷運作狀況，在此基礎上把所學的商務和營銷理論知識與工作實踐緊密結合起來，培養實際工作操作能力與分析思考能力，以達到學以致用，並積累一定的社會處世經驗。

二：實習內容

（一）公司簡介

中國人壽保險公司名列我國最具價值品牌前十名，是我國保險行業第一品牌;市場份額將近全國的1/2，擁有最多的全國客戶群體和獨一無二的全國性多渠道分銷網路以及遍佈全國的客戶服務支援，是中國壽險市場的領導者;隨著資產的不斷提高，公司已通過為其控股的中國最大的保險資產管理者----中國人壽資產管理公司建立了穩健的投資管理風險管控體系;其經驗豐富的管理團隊將中國人壽在世界500強企業中的排名不斷提高，10年躍居159位，堪稱行業老大。

（二）主要實習環節與工作內容

我分派到了保險後勤部的手動會計視窗，雖然學校裡也學過一些關於會計的課程，但我的專業不是會計，這對我也是個不小的挑戰吧。

跟隨出納實習時，先了解公司的財務制度，以及收、付現金需要遵循的程式。看著出納工作自己也很是高興。出納收到收到收款單據時稽核手續是否齊全，然後收款，點兩遍現金，然後向交款人說明金額，並分幣种放好。若需要找零錢也需點兩遍，然後在原始單據上蓋現金收訖章，留下記賬聯，將其他的交給對方。然後編制現金收款憑證，登記現金日記賬。這一程式和我們在學校學的理論一樣，

要分清責任，按規定處理業務。其實很簡單，只是沒有實際操作過，但是我們一樣可以做好，要對自己有信心，相信自己能做好。

對於如何簽發支票，作廢的收據、填錯的支票怎樣處理又回顧了一下，有些細節上的東西以前學時沒太注意，等到實際操作上就要犯錯誤了，簽發支票、收據等都要特別信心，要有耐心，不能浮躁，會計其實是一項比較煩瑣的工作，看我們如何對待了，我本人比較喜歡計算，喜歡數字，喜歡把一堆看似亂七八糟的東西整理的井井有條，所以對待會計一定要非常非常的謹慎和認真。

剛跟隨會計實習時，師傅給我看她處理業務，還給我看了公司的憑證，原始單據，以及明細帳和總帳等，讓我總結了出納的理論與實際的不同處以及會計的理論與實際的不同處。理論知識不是很牢固，有好多地方都很模糊，不知具體該如何做，還需要翻看以前所學的，要把它深入紮根不是很容易啊，還得靠以後工作了在實際操作上去把它紮在心裡。會計教給我如何和人們溝通，好多時候都要自己去判斷，去決定該如何做，在社會上只能依賴一個人，那就是自己，不要指望別人幫你做點什麼，要看看你能幫別人做什麼。

因本次實習，我還是在理賠部，所以在瞭解了手動會計後，我們也來了解下人壽保險理賠流程吧：

1、如果發生保險事故，您應及時向保險公司報案，並將相關的資料由自己或委託他人送到保險公司（參觀理賠所需單證）。

2、保險公司理賠部接到材料後，會馬上立案。如遇重大事故或有疑問的事故，會派專人進行調查。

3、調查員根據要求，展開調查。

4、理賠員對材料進行稽核，確定事故是否屬於保險責任範圍，計算出賠付金額。如有疑問可派人調查。作出核賠結論。

5、理賠員將稽核意見和結論上報，專人籤批，籤批同意後結案。

6、通知您領取賠款或其他書面通知。

具體來說理賠的主要步驟是，首先由客戶提出索賠，然後由客戶服務中心交到理賠部。理賠部則需要在第一時間內對交上來的案子進行調查。調查的要點有核實病史、瞭解出險原因及經過、面見核實、性別塗改等。一般來說，都是面見被保險人本人，我們根據此次保險事故提出一些問題，由被保險人如實告知。還有調查的關鍵是找到一條正確的調查途徑，即調查工作的切入點、方向及線路，這樣可以避免不必在的成本支出，增加調查取證的把握和效益。同時對調查所取得的證據材料要進行客觀、全面地分析，分析各個證據之間的聯絡；分析他們的邏輯關係是否合理；分析所有的證據材料是否能權成證明整個理賠案件事實的一個完整的證據鏈。一份病案資料中，現病史或既往史等地方已記錄了被保險人曾

經的身體狀況或治療事項等內容，所以要更加仔細的看了。常用的調查報告包括調查筆錄、查勘筆錄、情況說明等。接下來便是醫療費用稽核了。理賠檔案主要有：理賠案件審批表、理賠計算書、理賠案件抄單、醫療費用稽核報告、保險理賠申請資料清單、保險案件受理流程轉單、理賠委託書、同意調查授權書、相關人證件影印件、保險憑證、理賠審請書各在醫院看病的一些資料等。剛開始做醫療費用稽核報告時，首先應瞭解被保險人所發生的事故是否屬於保險責任，這需要好好檢視病歷；若是，再看它的治療類別，可以分為兩種，一種是住院治療，另一種是門診治療。在計算時，我們要扣除的費用包括自理欄目，非類用藥、乙類用藥、檢查類、合醫已報費等費用，我們用總金額減去應扣除的費用就可以得出初步要賠的金額。慢慢地，我也學會了計算，感到了自己在一步步走向成功，同時也嚐到了“苦盡甘來”的滋味。

三.實習總結

在中國人壽短短的半個月實習中，我學到了很多寶貴的實用知識。針對這次在公司實習我主要從這幾個方面來說說我的感受:

一：統培訓使我對保險有了更深刻的的認識和了解。

曾經有人說"保險不是人做的","一人做保險,全家不要臉"等話.進入公司的那一天,公司進行了一次晨會表演,首先從認識自我到認識一個公司再到認識整個行業,這是我對保險行業一次深刻的認知,我覺得"信心"這是公司給我的最大感覺.無論做任何一個行業,擔任任何一角色.首先樹立自我對公司,對產品,對行業的自信心這是很重要的.

中國人壽保險股份有限公司是國內最大的壽險公司,總部位於北京.作為《財富》世界500強和世界品牌500強企業——中國人壽保險(集團)公司的核心成員,公司以悠久的歷史,雄厚的實力,專業領先的競爭優勢及世界知名的品牌贏得了社會最廣泛客戶的信賴,始終佔據國內保險市場領導者的地位,被譽為中國保險業的"中流砥柱".在瞭解了保險行業的現狀後,在瞭解中國人壽的實力與地位之後,使我對保險有了一個更客觀,全面的認識,理智的判斷,也激發了我對金融學的深化了解和欲學以致用的興趣.身處世界雙五百強企業我對自己的工作崗位有了更大的信心.對保院的發展有了更大的信心.

二：產品流程,銷售技能培訓,提升自我素質單單光看還是不夠的,某些認識都還是膚淺的,還需要我在實踐當中去不斷深入地理解。

晨會能夠集思廣益,發揮群體作用,經驗分享,能縮短自我摸索的時間,把成功者的經驗記下來,互相交流學習.在今後的工作中也可以借鑑.公司的這種管理模式讓我體會到了員工團隊的專業,高效,凝聚力.

經驗分享,提高了自我的思考認知能力,通過對保險業的現狀的研究和前景的科學預測,進一步引發了我對職業取向的思慮.電腦辦公的實用知識與軟體應用技巧,以及處理問題的能力和經驗,強化了我對擴充套件知識蒐集整理和提高能力的學習慾望.而在整個實習過程中,我深深的感覺到,我對產品,業務流程,銷售技能有了新的理解,自我的綜合素質得到提升.更重要的是,我能夠在今後的教學中利用在公司的所學所悟.

實習讓我我瞭解保險行業及其營銷運作狀況,在此基礎上把所學的保險理論知識與工作實踐緊密結合起來,培養了實際工作操作能力與分析思考能力,以達到學以致用.

三：人際交往技巧和處世經驗豐富

對職場有了初步,真實,貼切的認識,明確了努力和改善,通過與同事們和眾多的業務員的交往,接觸,學到了珍貴的人際交往技巧和處世經驗,交到了幾位可以虛心請教的長輩朋友,感謝他們對我的指導,教育和思想啟迪.積累一定的社會處世經驗.

當然,以我個人之見也發現了一些小的問題,如保險業務員職業素質參差不齊,分工不定期不夠明確等需要改善.而我自身的實際操作能力還有待進一步加強.勤奮,踏實,認真,負責任做事風格的重要性,只有這樣,才能得到認可,才能真正有所收穫.

這次實踐教會了我許多,讓我擴充套件了知識,增長了視野,使我終生受益.學校要開展緊密聯絡教育教學實際的教研活動,採取"請進來,走出去"的方式推動校本培訓的持續進行,確保與社會需求的密切聯絡.而對於工作中得細節，無論是會計方面還是理賠方面，必須要有嚴謹的態度和認真的精神，否則一時大意造就的後果會給團隊和公司帶來巨大的損失，其實做任何工作都要這樣嚴謹。

謝在我實習期間所有幫助過我,教導過我的人!感謝中國人壽保險股份有限公司西安支公司給我這個難得的實習機會!

實習內容：

1） 陳總經理關於保險和保險營銷的演講

a）

當今中國保險市場狀況（1）首先他分析了當今中國保險行業的一些基本狀況。如以一個表格形式列出在中國保險市場上影響最大的幾家保險公司的保費和的資產狀況。（其中國壽的資產和保費位列榜首，而泰康的保費達到200億，為第5位）他特別強調了泰康在收益率上的成就（收益率位居榜首，償付能力達132%）（2）分析了他們在資產和保險營銷方式上存在的差別，比如由於國壽保險在經營中國的市場上時間上早於其他的保險公司，因此使得他能夠在保險營銷方面投入較少的費用。（3）簡單的講解了外資保險在中國市場上的處境，關於外資企業陳總還特別提到適應本土文化對於外資保險的重要意義。

（4）講到目前中國保險行業和世界先進水平的差距。尤其是和日本和瑞士等國家的差距，如在日本每人有幾分保單，而 在中國每一百人中只有數十人賣友保險；而在瑞士對於保險行業的重視程度和中國存在的差別。 但我們也瞭解到隨著中國加入wto，中國保險市場將對外開放，市場前景廣闊。

b）

保險和保險營銷的基本知識

保險公司的償付能力是什麼 保險公司的償付能力的指保險公司對其承擔的風險在發生超出正常年景的賠付款時的經濟補償能力。保險風險的隨機性決定了保險損失的不確定性，

從而對保險公司的償付能力影響很大。 如果保險公司的償付能力不足，人總行可以按照保險公司償付比率差額，採取具體的措施。

關於營銷觀念及行為的轉變。其營銷觀念從傳統的產品導向轉變到客戶導向，也就是從過去注重產品種類和功能的介紹轉變到了解並滿足客戶需求的一個階段。而要實現這種轉變就需要對於客戶的需求作出詳細的分析。首先就需求的燎原來說是現實和了理想之間的差異，他也可以表現為缺乏某種必要的東西。其次，從內容上說需求有許多種，諸如生理需求 ，憂患需求 成本需求虛榮心的需求。

在分析了客戶的需求後，陳總又分析了客戶的心理。需求心理，出眾心理和逆反心理的運用。

達成交易的5個前提條件：

確定需求，也即客戶最終購買的動機

購買力：只有具有購買決策權和購買經濟實力的才能夠達成交易。

可行的解決方案：針對客戶的需求和煩勞，找到解決方案。

證明物有所值：讓客戶認識到你購買的保險是能夠解決你的需求的 ，是經濟的。

緊迫感：只有當客戶有緊迫感時候才可能達成交易。

達成投保的集中策略關於條件談判如我們在條件談判過程中應該本著一種互惠互利的 原則，進行談判，此外還可變通方式達成最終交易。價值重申，也就是在次向你的客戶宣告你的價值

首先，可移情換位增進感情。多站在他的角度來分析和闡明問題，來增加與客戶之間的感情。

其次，群眾的去同心理作用的運用。向他闡明其他客戶和他存在的共同疑慮和問題，以次打消他的疑慮。

再次，還可以通過一種問問題的方式來增進與客戶的感情，以次來支援你的話題。

關於保險的銷售

陳總通過分析幾個概念（ 投資與消費 ， 和一個公司的實列（布蘭公司）來 說明保險的銷售策略。如布蘭公司採取寄售古色古香的古代錢幣的方式讓，約6000戶美國家庭投保其保險，以次來說明獨特的營銷模式對於企業的重要性。

2）關於保險業務流程

（1）關於保險的種類及不同保險種類的特點。

一般的商業保險可以分為健康保險，人身保險，和醫療保險。 而這幾種保險又有可詳細劃分，諸如健康保險可以分為費用性和定額給付性的，人身保險又可以分為定期，和終生性的，，，

（2）關於保險的業務流程 ：

營銷員————保單—————投保單—————初審環節————錄入—————複核——————核保 （在此時有可能被拒保，因為健康，或犯罪，在被拒保後，保險款將會被退回 ）承保日和投保日的區別（承保日也就是保單生效日，而投保日24小時後以外事故開始生效日）

3） 問保險公司人員相關問題

作為理財產品 保險 ，股票和 基金的在風險和收益等方面的區別和保險的優勢。

與其他2種理財產品相比，保險的風險較小。 保險不僅僅是個理財產品而且是既有保障作用的一種儲蓄，從陳總所給的公式：保險理財=保障+儲蓄 就可以知道他對於社會保障的巨大作用。

商業保險與社會保險的區別。以"是否以盈利為目標"作為劃分標準，保險可分為商業保險和社會保險兩類。社會保險是指：在既定的社會政策下，由國家通過立法手段對全體社會公民強制徵繳保險費，形成保險基金，用以對其中因年老，疾病，生育，傷殘死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。社會保險不以盈利為目標，執行中若出現赤字，國家財政將給給予支援。商業保險指保險公司所經營的各類保險業務。商業保險以盈利為目標，進行獨立經濟核算。

什麼是分紅保險分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

分紅保險的紅利來源於死差益，利差益和費差益所產生的可分配盈餘。

（1）死差益，是指保險公司實際的風險發生率低於預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈餘；

（2）利差益，是指保險公司實際的投資收益高於預計的投資收益時所產生的盈餘；

（3）費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低於預計的營運管理費用時所產生的盈餘。

由於保險公司在釐定費率時要考慮三個因素：預定死亡率，預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經釐定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好於預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。

保險公司的收入來源：一個客戶一定時期繳納一次或數次保險費，保險公司將大量客戶繳納的保險費收集起來，一發生保險事故，保險公司就支付約定的賠款。如果自始至終保險公司的賠款支出小於保險費收入，差額就成為保險公司的"承保贏利"。