新車保險全攻略
車險分類
車險可以分為交強險和商業車險。交強險是強制購買的,商業車險可以根據車主的需要購買。商業險中又分為主險和附加險。主險可以獨立購買,但是附加險只有在已經購買了相應主險的情況下才能附加購買。
交強險的概述
車強險就是:”機動車交通事故責任強制保險”的總稱。也是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》規定:交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失,在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。交強險與消費者熟悉的機動車第三者責任保險(以下簡稱三責險)在保險種類上屬於同一個險種,都是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時有效賠償的險種。
強制保險的主要特點
“突出以人為本”:將保障受害人得到及時有效的賠償為首要目標。
體現“獎優懲劣”通過經濟手段提高駕駛員的守法意識,促進交通安全。
堅持社會效益原則。要求保險公司經營機動車交通事故責任強制保險不以盈利為目的,且機動車交通事故責任強制保險業務必於其他業務分開管理、實行單獨核算。
實行商業化運作機動車交通事故強制保險條款費率有保險公司指定保監會按照機動車交通事故強制保險業務總體上不盈利不虧損原則進行審批。
事故強制保險費率
相關內容:車險費率是按照保險金額計算保險費的比例,通常是以千分率(‰)來表示。車險金額簡稱保額,是保險合同雙方當事人約定的保險人在保險事故發生後應賠償保險金的限額,它是保險人計算保險費的基礎。
就汽車保險而言,保險人同樣希望保費設計得更精確、更合理。在不斷的統計和分析研究中,人們發現影響汽車保險索賠頻率和索賠幅度的危險因素有很多,而且影響的程度也各不相同。每一輛汽車的風險程度是由其自身風險因子綜合影響的結果,所以,科學的方法是通過全面綜合地考慮這些風險因子後確定車險費率。
費率:保險費率,是應繳納保險費與保險金額的比率。(費率=保險費/保險金額)保險費率是保險人按單位保險金額向投保人收取保險費的標準。保險人承保一筆保險業務,用保險金額乘以保險費率就得出該筆業務應收取的保險費。
交強險責任限額
被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額為:
死亡傷殘賠償限額:10000元人民幣。
醫療費用賠償限額:1600元人民幣。
財產損失賠償限額:400元人民幣。
商業車險分類車主喝酒後駕車發生事故車輛損失的,不予賠償
禁止酒後駕車,是有明文規定的,酒後駕車本身就已違法,所以酒後駕車所發生的事故責任全由自己承擔,保險公司不予賠償。
發動機進水後再啟動造成損壞,保險公司不賠
車輛行駛到水深處,發動機熄火後,如果司機強行打火造成損壞,屬於操作不當,其損失不在保險公司賠償範圍之內。
駕駛員所執駕駛證準駕車型與所駕駛車輛型號不相符合的,不予賠償
駕照是駕駛人員的駕駛執業資格證明,因為駕照是分車型的,不是說你有駕駛照就可以開所有的機動車。簡單的說就是持有準駕大客(貨)車駕照者有資格駕駛小車,而持有小車準駕的車主就不能去駕駛大客(貨)車;學手動檔的駕駛員可以開手動檔和自動檔車,但持摩托車駕照者就不能駕駛汽車。如果所駕車輛不駕駛證照準駕車型不相符的一旦發生事故後,保險公司就不負責賠償。
加裝裝置出現損失,保險公司不賠
現在,很多車主購買新車後會加裝音響、視訊、冰箱等裝置,但是這些新增裝置出現損失,保險公司不負責賠償。為此,車主可以為這些新增裝置投保新增裝置損失險。需要注意的是,如果改裝車後留下安全隱患,車主事先沒有通知保險公司,發生事故車主還是不能得到賠償。
車上部分零件被盜,保險公司不賠
車主在購買保險時,保險公司通常會規定“非全車遭盜搶,僅車上零部件或附屬裝置被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責任。因此,車主可以為車輛安裝必要的防盜裝置,最好把車輛停放在安全場所。
車上部分零件被盜,保險公司不賠
車主在購買保險時,保險公司通常會規定“非全車遭盜搶,僅車上零部件或附屬裝置被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責任。因此,車主可以為車輛安裝必要的防盜裝置,最好把車輛停放在安全場所。
駕駛員故意事故不賠
根據保險條款規定,駕駛員的故意行為屬於責任免除範圍,因此即使發生任何緊急狀況,如果是駕駛員的蓄意行為造成事故,保險公司都不會負責賠付。因此專家建議車主一定要遵守這些條款。
車撞自家人不賠
第三者責任險只負責賠償保險車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失。在第三者責任險的條款中規定,“第三者”的定義中,不包括保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及家庭成員以及被保險人的家庭成員。因此,如果您不慎撞了自家人,不僅要承受感情上的痛苦,而且也不能得到保險公司的賠付。
收費停車場丟車不賠
一般情況下,車輛在收費停車場或者營業性修理廠中被盜,保險公司都不負責賠付。因為保險公司認為放在以上場所的車輛,停車場是有保管車輛的責任的,因此因為保管人保管車輛不善造成的車輛丟失需要由保管人來承擔責任。建議車主不管保險公司是否負責理賠,您都應該第一時間向保險公司報案,並立即向車場提出索賠。另外,駕駛員一定要注意保管好停車收據並貼身保管,以便不時之需。
車內物品丟失不賠
根據保險產品中的保險範圍規定,盜搶險的賠償範圍僅僅是車輛本身,而不包括車?內的物品。目前保險公司對車裡的物品多數都不承保,只有少數公司的財險產品可以承諾對車內的特殊物品進行賠償。因此專家建議投保人儘量將值錢的物品放在比較安全的地方或者隨身攜帶,以免遭受不必要的損失。
新車入保險兩大參考意見死亡傷殘賠償限額:50000元人民幣。
醫療費用賠償限額:8000元人民幣。
財產損失賠償限額:2000元人民幣。
被保險機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額為:考慮汽車出入範圍
汽車有無固定停放地點、停放地點是否安全、車子經常跑長途還是僅僅充當上下班的代步工具,這些都是車主投保時要考慮的因素。如果周邊的不安全因素多,車主不妨考慮投保車損險、盜搶險、車身劃痕損失險和玻璃單獨破損險這些“保車平安”的汽車保險種類。
視駕駛人技術而定
新手上路,車損是最容易發生的情況,磕磕碰碰在所難免。車損險、車身劃痕損失險自然成為新手的明智選擇。為愛車投保之餘,也要為人身安全投保。商業第三者險和車上人員責任險就能為車上司機乘客和車外第三者“護駕”。技術不嫻熟的車主投保時要注意汽車保險種類的全面搭配。
第三者責任險
保險車輛因意外事故,致使他人遭受人身傷亡或財產的.直接損失,保險公司依照保險合同的有關規定給予賠償。這裡強調的是"他人",也就是第三方。保險公司所負的保險責任在保險合同中是這樣規定的:被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生意外事故,致使第三人遭受人身傷亡或財產的直接損毀,保險公司依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定給予賠償。
全車盜搶險
是指保險車輛全車被盜竊、被搶奪,經公安刑偵部門立案證實,滿三個月未查明下落,或保險車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞,或車上零部件及附屬裝置丟失需要修復的合理費用,保險公司負責賠償。
車上責任險
指投保了本項保險的機動車輛在使用過程中,發生意外事故,致使保險車輛上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡,依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任,保險公司在保險單所載明的該保險賠償額內計算賠償。
無過失責任險
指投保了本項保險的車輛在使用中,因與非機動車輛、行人發生交通事故,造成對方人員傷亡和財產直接損毀,保險車輛一方無過失,且被保險人拒絕賠償未果,對被保險已經支付給對方而無法追回的費用,保險公司負責給予賠償。
車載貨物掉落責任險
指投保了本保險的機動車輛在使用中,所載貨物從車上掉下致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀,依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任,保險公司負責賠償。
玻璃單獨破碎險
指投保了本項保險的機動車輛在停放或使用過程中,發生本車玻璃單獨破碎,保險公司按實際損失進行賠償。
車輛停駛損失險
指投儲存了本項保險的機動車輛在使用過程中,因遭受自然災害或意外事故,造成車身損毀,致使車輛停駛造成的損失。保險公司按照與被保險人約定的賠償天數和日賠償額進行賠付。
自然損失險
指投保了本項保險的機動車輛在使用過程中,因本車電路、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身起火燃燒,造成保險車輛的損失,保險公司負責賠償。
新增加裝置損失險
指投保了本項保險的機動車輛在使用過程中,因自然災害或意外事故造成車上新增裝置的直接損毀,保險公司負責賠償。
不計免賠特約保險
指辦理了本項特約保險的機動車輛發生事故,損失險及第三者責任險事故造成賠償,對其在符合賠償規定的金額內按責任應承擔的免賠金額,保險公司負責賠償。
不在保險公司理賠的內容情況
